Los préstamos personales son una de las deudas más versátiles que se pueden contraer, aparte de las de las tarjetas de crédito. Puede utilizarlo para casi cualquier cosa. Por supuesto, esta libertad tendrá que hacerse con mucha reflexión y cálculos. Puede resultar estimulante disponer de todo ese dinero extra, pero las deudas deben tratarse siempre con precaución. Hay que pedir prestado con prudencia porque la deuda, bien utilizada, puede ayudar a mejorar tu situación financiera. Pero si abusas de ella, puede que te despidas de la estabilidad financiera que ya tienes.
Parece que cada vez hay más demanda de este tipo de préstamos. Al menos, esto es según los datos combinados por Forbes. El artículo menciona una encuesta de Bankrate que revela cómo 1 de cada 10 consumidores planea pedir un préstamo personal en los próximos 12 meses. El 18% de estas personas son Millennials. Otro estudio, esta vez, realizado por TransUnion, reveló que los prestatarios de préstamos personales aumentarán en 2016. La estimación es de un aumento del 5%. La misma oficina de crédito estimó que 13,7 millones de estadounidenses tienen un préstamo personal en 2015. Revelaron que este es un tipo popular de préstamo para aquellos que tienen una buena situación crediticia y un ingreso estable.
¿Para qué sirven los préstamos personales?
Pero, ¿cómo puede sacar partido de los préstamos personales? Este tipo de préstamo puede ayudarte de tres formas sencillas pero eficaces.
Saldar deudas.
Uno de los mejores usos de este préstamo es saldar deudas de tarjetas de crédito. Para ser más específicos, se utiliza para consolidar varias cuentas de tarjetas de crédito. A veces, una simple reestructuración de las deudas le ayudará a adelantarse al pago de sus deudas. Al pedir prestado el préstamo personal, puede utilizarlo para saldar completamente su saldo. Eso eliminaría sus deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y le permitirá simplificar los pagos de sus deudas. Podrás concentrarte en otras cosas sin preocuparte por incumplir ningún pago. Dado que un préstamo personal suele pagarse con una cantidad fija, puedes establecer un débito automático para eliminar la posibilidad de retrasarte. Algunos bancos podrían incluso darte un incentivo por ello, como una reducción de un tipo de interés ya de por sí bajo.
Ahorra dinero.
Puede que no resulte creíble utilizar la deuda para ahorrar dinero. Sin embargo, es posible. El mejor ejemplo es cuando se pagan las deudas, en concreto las de las tarjetas de crédito con intereses altos. Si tiene una buena puntuación crediticia, podrá obtener préstamos personales con un tipo de interés muy bajo. Cambiar la tarjeta de crédito de alto interés por un préstamo personal de bajo interés le ahorrará dinero.
Mejorar el crédito.
Al ser más fácil saldar su deuda, las probabilidades de que tenga un buen comportamiento de pago serán mayores. No sólo eso, los diferentes tipos de crédito en su informe crediticio darán un impulso a su puntuación. Usted tiene un préstamo personal y una deuda de tarjeta de crédito. La presencia de tus deudas revolventes y a plazos es una buena señal de que puedes manejar diferentes tipos de deudas. Si las paga correctamente, tendrán un mejor impacto en su informe crediticio.
Utilizar correctamente los préstamos personales
Algunas personas afirman que utilizar los préstamos personales para emergencias también es una forma inteligente de utilizarlos. Según CNBC.commucha gente está utilizando préstamos personales sin garantía para ayudarles con gastos de emergencia. Alrededor de 13,72 millones de consumidores pidieron préstamos personales en 2015. Esto supuso un aumento con respecto a los 10,57 millones de 2013. Se espera que 24 millones de estadounidenses pidan este tipo de préstamo este año para gastos de emergencia.
Aunque utilizar préstamos personales para gastos de emergencia parece una buena idea, hay mejores formas de prepararse para ello. Puedes ahorrar para gastos inesperados. En lugar de utilizar la deuda para pagarla, es mejor que ahorres para tener una reserva de efectivo. En caso de que esa reserva de efectivo se agote, ese es el único momento en que se puede utilizar la deuda para respaldar su gasto de emergencia.
Por supuesto, hay otras formas de utilizar su préstamo personal. He aquí algunas de ellas.
- Para reformas. Ya sea en el interior, en el exterior o en el perímetro de su casa, un préstamo personal puede ayudarle a asumir este gasto.
- Por electrodomésticos de bajo consumo. Esto puede parecer fuera de lugar, pero ahorrarás mucho si empiezas a utilizar equipos y electrodomésticos de bajo consumo. Es mejor disfrutar del ahorro mientras se paga el préstamo.
- Para tu vehículo. Si tu coche necesita una reparación o mantenimiento, puedes utilizar un préstamo personal para cubrir el gasto.
- Para celebraciones. Esto hay que pensarlo mucho, pero si se trata de un acontecimiento puntual y no va a requerir que pidas prestada una gran cantidad de dinero, entonces no habrá problema. Sólo tienes que asegurarte de que puedes hacer frente a los pagos y de que no comprometerás tus finanzas por ello.
Normas importantes sobre el uso de préstamos personales
A la hora de contraer cualquier tipo de deuda, es importante que sigas un par de reglas para que merezca la pena. Los préstamos personales pueden ser los menos perjudiciales por el tipo de interés y la cantidad que te prestarán. Sin embargo, hay que actuar con cautela.
Conozca el motivo del préstamo.
Cuando sepas la razón por la que pides un préstamo, podrás decidir fácilmente si estás tomando una decisión inteligente o no. Hemos enumerado las formas inteligentes de utilizar este préstamo. Si no es uno de los puntos de la lista, debes pensar detenidamente si merece la pena endeudarte por ese motivo.
Ten un plan de pagos antes de pedir prestado.
También debes saber de dónde vas a sacar el dinero para pagar el préstamo. ¿Procederá de sus ingresos? En caso afirmativo, ¿le exigirá sacrificar algún gasto? Tiene que pensar en el plan de pagos para poder pagar inmediatamente el préstamo una vez que entre en amortización.
Haz cuentas.
Según Bankrate, el tipo de interés medio de los préstamos personales ronda el 9%. Se espera que aumente porque la Reserva Federal ha subido los tipos este año. Debes asegurarte de que el coste del préstamo valdrá la pena al final.
Asegúrese de que está en consonancia con sus objetivos financieros.
También deberías considerar la posibilidad de alinear la razón por la que pides un préstamo con tus objetivos financieros. Si realmente no va a contribuir a tus objetivos, tienes que pensártelo dos veces antes de pedir dinero prestado. Pero si, por el contrario, te va a hacer la vida más fácil, puede estar justificado pedir dinero prestado.
Cuidado con las penalizaciones por pago anticipado.
Algunos préstamos personales le cobrarán penalizaciones por pago anticipado. En la medida de lo posible, debes evitar este tipo de préstamos. Lo mejor es que el préstamo te ofrezca flexibilidad a la hora de reembolsarlo. Si no te cobran por amortización anticipada, puedes hacer un pago único cuando tengas el dinero. Esto te ayudará a ahorrar en intereses.
Tenga cuidado con las estafas.
Cuando pida un préstamo personal, asegúrese de que sólo se lo conceden empresas legales. Si una empresa ofrece un plazo de préstamo demasiado bueno para ser cierto, podría tratarse de una estafa. Consulte el Better Business Bureau antes de facilitar sus datos a una empresa.
He aquí un vídeo en el que se analizan las ventajas de utilizar préstamos personales.
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
Pregunta: ¿Quién necesita préstamos personales?
Respuesta: Las personas que necesitan dinero en efectivo que no puede esperar hasta el próximo día de pago son por lo general las personas que necesitan préstamos personales. Se puede utilizar para pagar una emergencia, una reforma del hogar o incluso en la compra de un artículo caro.
Pregunta: ¿Qué tipo de préstamo personal debo pedir?
Respuesta: Hay muchas maneras de definir un préstamo personal. Puede definirse en función de su finalidad. Por ejemplo, un préstamo para comprar un coche es un tipo de préstamo personal. Por otro lado, también se pueden clasificar los préstamos personales según sus tipos de interés. Puedes elegir un tipo de préstamo fijo o variable, en función del tipo de interés que creas que se adapta a tu capacidad de pago.
Pregunta: ¿Cuándo empiezan a reembolsarse los préstamos personales?
Respuesta: La mayoría de las veces, el reembolso del préstamo personal comienza una vez desembolsado. De hecho, algunos préstamos personales se conceden con una deducción porque el prestamista ya ha recibido el primer pago y las comisiones asociadas a la aprobación del préstamo.
Pregunta: ¿Por qué rechazan los bancos los préstamos personales?
Respuesta: La principal razón por la que los bancos rechazan tu préstamo es porque creen que no se puede confiar en que lo devuelvas. Puede ser porque te faltan documentos que demuestren que puedes devolver el préstamo. También puede deberse a que, para empezar, ya tienes muchos préstamos. A veces, una mala puntuación crediticia puede impedir que le aprueben un préstamo personal.
Pregunta: ¿Son buenos los préstamos personales para su informe crediticio?
Respuesta: Depende. Si devuelves el préstamo correctamente, puede hacer algún bien a tu informe crediticio. Demostrará que puedes pagar este tipo de préstamo de forma responsable. Sin embargo, si no lo devuelves, tu informe crediticio se irá al traste.
