En los últimos tres años, el número de personas que han tenido problemas con los préstamos de día de pago se ha disparado. Desde el año 2009, se ha cuadruplicado el número de personas que han acudido a los servicios de asesoramiento de crédito al consumo en busca de ayuda porque, lo creas o no, tenían 10 o más préstamos de día de pago. Sí, 10 o más.
Un lugar para estos préstamos
Es cierto que un préstamo de día de pago puede ayudar. Sin embargo, es importante no tener más de un préstamo de día de pago y asegurarse de entender cuánto costará y saber con certeza que podrá devolverlo rápidamente. Los préstamos de día de pago se consideran créditos a corto plazo y pueden ser útiles a menos que no entiendas lo que cuesta el préstamo o, sobre todo, si no sabes cómo vas a devolverlo.
Rumbo a los problemas
Si tienes que pedir más de un préstamo de día de pago a la vez, probablemente tengas problemas. Se trata de créditos con intereses elevados. De hecho, un préstamo de día de pago puede costar hasta un 400% TAE a los prestamistas de día de pago. Para empeorar las cosas, los prestamistas de día de pago tienden a promover sus préstamos a aquellas personas que ya están en problemas. Además, prestan dinero a casi todo el mundo sin comprobar ni puntuar su crédito. Esto facilita que alguien obtenga varios préstamos de día de pago, lo que le pone en peligro real de caer en una crisis de endeudamiento.
Cómo funcionan los préstamos de día de pago
Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo, normalmente sólo para varias semanas. Para obtener el préstamo, usted extiende un cheque por el importe que va a pedir prestado, junto con los honorarios de la empresa. La empresa retiene el cheque hasta el siguiente día de pago, momento en el que lo cobra. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque en ese momento, el prestamista simplemente ampliará el préstamo y le cobrará comisiones adicionales.
Una forma cara de pedir dinero prestado
Como ya hemos dicho, un préstamo de día de pago puede ser muy caro. Puede acabar pagando fácilmente una TAE (tasa anual equivalente) de varios cientos por ciento. Por ejemplo, la empresa de préstamos de día de pago podría cobrarle 20 dólares por pedirle prestados 100 dólares durante dos semanas. Esto se traduce en una TAE de alrededor del 426%.
Más problemas
Un préstamo de día de pago puede causar más problemas que una TAE elevada. Cuando contrata el préstamo, puede estar otorgando al prestamista el derecho a acceder a su cuenta corriente para retirar el dinero, lo que puede hacerle vulnerable al fraude. Su préstamo de día de pago podría acabar entrando en su archivo de ChexSystems, de modo que los minoristas y los bancos podrían mostrarse reacios a tratar con usted. El prestamista también podría demandarle o enviar su cuenta a un cobrador de deudas, lo que tendría un efecto muy negativo en su puntuación crediticia.
Algunas alternativas
Antes de solicitar un préstamo de día de pago, piense que existen alternativas. En primer lugar, puedes acumular un fondo para emergencias a lo largo de varios meses, de modo que literalmente te estarías pidiendo prestado el dinero a ti mismo. También podrías mejorar tu puntuación crediticia para poder pedir dinero prestado a fuentes normales, como un banco o una cooperativa de crédito. Podrías mantener abierta una tarjeta de crédito con un límite bajo sólo para emergencias y, por supuesto, siempre podrías aceptar un segundo trabajo para ganar dinero extra.
Liquidación de deudas
Una quinta alternativa sería dejar que nuestros asesores de deudas liquiden sus deudas no garantizadas por usted. Tienen años de experiencia trabajando con compañías de tarjetas de crédito y préstamos personales y suelen ahorrar miles de dólares a nuestros clientes. Puede obtener más información sobre la liquidación de deudas y cómo podría ayudarle a liberarse de sus deudas en un plazo de 24 a 48 meses llamando a nuestro número gratuito. O rellene el formulario en esta página para un análisis de la deuda libre y estimación.
