Hace poco leí la historia de una mujer que había avalado un préstamo y se sorprendió cuando la libreta de cupones apareció en su casa, en lugar de la casa de la persona para la que había avalado un préstamo. Se preguntaba por qué los cupones le llegaban a ella y si eso significaba que era responsable de los pagos.
Un simple error
El prestamista probablemente cometió un simple error. Probablemente vio que esta mujer era la más cualificada para el préstamo y puso su nombre en primer lugar. Debería poder corregirlo simplemente poniéndose en contacto con el prestamista y pidiéndole que envíe la libreta de cupones a su cosignatario.
Es totalmente responsable
Espero que esta mujer entienda que, como cofirmante del préstamo, es 100% responsable del mismo en caso de impago. De hecho, podría perjudicar su crédito si su avalista incumple un pago. También debe asegurarse de que el acreedor comunica información sobre el otro firmante a las agencias de crédito. Esto se debe a que si el otro firmante estropeara el préstamo, esa información podría aparecer en el historial crediticio de esta mujer. Por el contrario, si la otra firmante hace bien sus pagos a tiempo y liquida el préstamo, su informe crediticio debería reflejarlo.
¿Debe avalar un préstamo para su hijo?
Cofirmar un préstamo es una forma en que muchos padres ayudan a sus hijos a obtener préstamos para automóviles por primera vez. Los jóvenes pueden tener dificultades para conseguir un préstamo para la compra de un coche, ya sea porque no tienen historial crediticio o porque éste es muy breve. En este caso, es probable que quieras avalar el préstamo. Antes de hacerlo, deberías tener una conversación muy directa con tu hijo sobre las consecuencias que tendrá para ti y para tu crédito que se salte pagos o incumpla el préstamo.
Si se trata de otra persona
Aunque usted quiera ayudar a su hijo, la cosa cambia mucho si le pide que sea avalista un hermano, una hermana, un primo o alguien con quien ni siquiera tiene parentesco. Si esa persona ha solicitado un préstamo y necesita un avalista, puede apostar a que tiene un historial crediticio problemático. Como ya hemos dicho, si esa persona no realiza los pagos o incumple el préstamo, tu historial crediticio (y tu puntuación crediticia) también se verán afectados. Antes de aceptar avalar el préstamo, debe hacerse dos preguntas. En primer lugar, ¿puedes confiar en que esa persona cumplirá con sus obligaciones? Y en segundo lugar, ¿qué le pasaría a usted si esa persona no pagara el préstamo y le dejara a usted en la estacada?
¿Existen alternativas?
Tal vez quieras discutir con la persona que te ha pedido que cofirmes el préstamo si puede haber otras alternativas. Por ejemplo, si la persona tiene problemas de endeudamiento, podrías sugerirle un asesoramiento crediticio en lugar de pedirle más dinero prestado. O podrías orientarle hacia la liquidación de deudas. Si nada de esto funciona, tendrás que hacer un análisis de riesgos y decidir si avalar a esa persona te haría demasiado vulnerable desde el punto de vista financiero. Si es así, puede que tengas que robarte a ti mismo para "decir simplemente que no".
