Pregúntele a cualquiera que esté luchando contra una gran deuda qué es lo que más le gustaría en el mundo y lo más probable es que le diga que lo que quiere es deshacerse de ella. Las grandes deudas, y con esto nos referimos a deudas de 20.000, 30.000 o más dólares, pueden hacer que las familias se deshagan.
Cómo afecta a tus finanzas
Uno de los mayores problemas de las grandes deudas es lo que afectan a la economía familiar. He aquí un ejemplo de lo que queremos decir. Supongamos que debes un total de 30.000 $ en deudas de tarjetas de crédito a un tipo de interés medio del 19%. Esto significa que le cuesta, como mínimo, 775 dólares al mes, sólo por pagar los intereses más el 1% de sus saldos. Si tienes unos ingresos netos de, digamos, 4.800 dólares al mes, la deuda de tu tarjeta de crédito se está comiendo el 16% de tus ingresos y en realidad no te está comprando nada. No es más que tirar el dinero bueno tras el malo. Si decidieras pagar esos 30.000 dólares de deuda en sólo tres años, tu pago mensual se dispararía a casi 1.100 dólares al mes o el 22% de tu sueldo neto. Esto dejaría sólo el 78% para pagar todo lo demás y dejaría poco espacio para gastos discrecionales.
Culpa, ira y acusación
Un segundo problema de las grandes deudas es que suelen dar lugar a discusiones sobre de quién es la culpa. En el mejor de los casos, los dos seríais igualmente responsables de haber contraído esas deudas. Pero lo más probable es que uno de los dos haya sido más responsable que el otro. Cuando esto ocurre, puede dar lugar a un montón de acusaciones, pisotones y discusiones terribles. El responsable de la deuda puede sentirse culpable y avergonzado, mientras que el otro está enfadado, frustrado y asustado.
Conflictos matrimoniales
Esto puede dar lugar a una sucesión de discusiones, lo que supondrá mucho estrés para el matrimonio o incluso el divorcio. MSN Living publicó recientemente un artículo en el que se enumeran los ocho motivos más comunes de divorcio:
- Falta de compromiso
- Demasiadas discusiones
- Infidelidad
- Casarse demasiado joven
- Expectativas poco realistas
- Falta de igualdad
- Falta de preparación
- Abuso
Como puedes ver, el número dos era demasiada discusión. No es difícil adivinar que muchas de esas discusiones tenían que ver con las finanzas y las deudas. Vi otro artículo en el que el 15% de los encuestados citaban los problemas de dinero como la razón principal de sus divorcios.
Se necesita tiempo y paciencia
Si tiene problemas con las deudas y esto está afectando muy negativamente a su relación o matrimonio, ¿qué puede hacer? Lo primero y más importante es que los dos os sentéis e intentéis discutir el problema con calma. Independientemente de quién haya causado la deuda, los dos debéis ser capaces de trabajar juntos como un equipo para resolverlo, lo que significa dejar a un lado cualquier enfado o sentimiento herido. En lugar de centrarse en quién tuvo la culpa, ambos deben concentrarse en cómo resolver el problema. Para empezar, podéis sentaros y elaborar un presupuesto, si es que aún no lo tenéis. Pero antes de hacerlo, tenéis que controlar vuestros gastos durante un mes. Ambos tienen que anotar cada transacción, hasta ese almuerzo de comida rápida de 3 dólares. Ambos tendréis que ser honestos y estar dispuestos a confiar en la honestidad del otro. En este punto no puede haber secretos.
Por qué es fundamental un presupuesto
Hay varias razones por las que necesitas un presupuesto. La primera es que es la única forma de saber adónde va el dinero y hacer un plan para el futuro. De hecho, puedes pensar en tu presupuesto no como un presupuesto, sino como un plan de juego. Naturalmente, tu plan tendrá que incluir una provisión para pagar tus deudas. Una vez más, ambos deben ponerse de acuerdo sobre cómo hacerlo. Si redujera sus gastos en 500 dólares al mes y los sumara a lo que paga actualmente por sus deudas, podría estar libre de deudas en menos de tres años.
¿Trabajan los dos?
Si ambos trabajan, podrían elaborar un presupuesto en el que vivirían con el sueldo de uno y utilizarían el del otro para pagar sus deudas. Por ejemplo, si su cónyuge o pareja se lleva a casa 2.000 dólares al mes y usted puede destinar esa cantidad a saldar sus deudas, podría liberarse de ellas en poco más de un año.
Bola de nieve de deudas
Independientemente de cuál de estas alternativas elija, debe intentar hacer una bola de nieve con sus deudas. La forma de hacerlo es hacer una lista de todas ellas con sus tipos de interés y saldos. A continuación, ordene la lista de modo que la que esté en primer lugar sea la deuda con el menor saldo hasta la que tenga el mayor. A continuación, destina todos tus recursos a pagar la deuda con el saldo más pequeño, lo que liberará dinero que podrás utilizar para empezar a pagar la deuda con el segundo saldo más pequeño, y así sucesivamente. Otra posibilidad es ordenar las deudas desde la que tiene el tipo de interés más alto hasta la que tiene el más bajo. Algunos expertos opinan que ésta podría ser una mejor opción, ya que la deuda con el tipo de interés más alto es la que más dinero le está costando. Por lo tanto, si se deshiciera de ella, dispondría de la máxima cantidad de dinero para pagar la deuda con el siguiente tipo de interés más alto.
Cumplir el plan
Decidas lo que decidas hacer respecto a las deudas de tu familia, asegúrate de ceñirte al plan que tú y tu cónyuge o pareja hayáis desarrollado y acordado. Así se acabarán las discusiones y las acusaciones y, probablemente, gran parte del estrés y la tensión de su matrimonio desaparecerán. O, como le gusta decir a Martha Stewart, "es algo bueno".
Aquí tienes un vídeo que revela otras siete cosas que podrías hacer para mejorar tu matrimonio.
