Acaba de sonar el teléfono. Déjame ver el identificador de llamadas. Oh, no, creo que es la compañía de la tarjeta de crédito llamando de nuevo. No sé qué decir. No puedo pagar nada ahora mismo. ¿Te ha pasado esto alguna vez? Una vez que te endeudas seriamente, las cosas se convierten en una bola de nieve. Antes de que te des cuenta, estás recibiendo llamadas telefónicas como la descrita anteriormente o de agencias de cobro que te acosan para que pagues.
¿No necesitas sentirte mal?
No tiene por qué avergonzarse si está muy endeudado. Le ocurre a miles de estadounidenses. Puede que todas esas deudas ni siquiera hayan sido culpa tuya. Puede que hayas sufrido un terrible accidente de coche o que hayas perdido tu trabajo. Puede que ahora esté "subempleado", es decir, que gane sólo el 60% de lo que ganaba hace sólo un año. O puede que su familia se haya visto afectada por una serie de facturas médicas enormes.
No hay buenas noticias
Aunque no hay buenas noticias cuando se está muy endeudado, hay esperanza: existen al menos tres buenas maneras de salir de las deudas. La primera es lo que se denomina un plan de gestión de deudas. El plan consiste en acudir a una agencia de asesoramiento crediticio al consumidor y sentarse con uno de sus asesores. Él o ella revisará todas sus finanzas, incluidas sus deudas, y le ayudará a crear un plan de pagos que puede sacarle de la deuda en cinco años o menos. Su asesor de crédito se pondrá en contacto con todos sus acreedores y les explicará que usted ha firmado un plan de gestión de deudas. Trabajará con sus acreedores para reducir los tipos de interés, eximirle de las multas o recargos por demora y conseguir que acepten el plan. Una vez que todos hayan aprobado el plan, su asesor de crédito calculará un pago mensual. Lo enviará a la agencia de asesoría crediticia y ésta pagará a todos sus acreedores.
Ventajas de un plan de gestión de la deuda
Ya he mencionado varias de las ventajas de un plan de gestión de deudas, y es que obtendrá tipos de interés más bajos y se le condonarán las multas o recargos por demora. Además, tendrá un solo pago mensual y sus cuentas se actualizarán para ponerlas al día.
Arbitraje de tipos de interés
Se trata de una estrategia muy sencilla para saldar sus deudas. Simplemente obtiene un nuevo préstamo garantizado o no garantizado con un tipo de interés más bajo y lo utiliza para pagar sus deudas no garantizadas que tienen tipos de interés más altos. Los pros del arbitraje de tipos de interés son que se reducen los tipos de interés, tendrá pagos mensuales más bajos (debido a los tipos de interés reducidos) y debería ver un aumento gradual de su puntuación crediticia.
Quiebra del capítulo 13
Cuando la mayoría de la gente piensa en declararse en quiebra, piensa en el capítulo 7. Esto definitivamente deshacerse de sus deudas no garantizadas, pero tiene un alto precio - que tendrá un efecto adverso en sus informes de crédito y puntuaciones de crédito para probablemente 10 años. En comparación, una bancarrota del capítulo 13 no descarga sus deudas no garantizadas. Le da un plazo de tres a cinco años para saldar todas o la mayoría de sus deudas bajo la supervisión de un tribunal. A diferencia de la quiebra del capítulo 7, este tipo de quiebra le permite conservar sus bienes muebles e inmuebles y tener una fuente regular de ingresos. Por eso a veces se le conoce como el "plan de los asalariados".
Otras ventajas del capítulo 13
La quiebra bajo el capítulo 13 tiene otras ventajas importantes. Los pagos que haga de sus deudas son fijos y sin intereses y, en muchos casos, también podrá reducir el importe del capital que debe. Los acreedores no pueden demandarle mientras esté haciendo los pagos de su plan del capítulo 13 y, en algunos casos, podrá rechazar segundas hipotecas, lo que le permitiría conservar su vivienda.
Por qué elegir una liquidación de deudas profesional
Las tres formas de saldar sus deudas descritas anteriormente tienen algo en común: ninguna puede conseguir realmente reducir sus deudas. Son sólo formas de gestionarlas mejor. Usted puede obtener su deuda reducida y ahorrar miles de dólares a través de la liquidación de deudas de tarjetas de crédito . Tenemos años de experiencia en la liquidación de deudas para nuestros clientes que les han conseguido libre de deudas en 24 a 48 meses. Usted puede obtener más información sobre la liquidación de deudas rellenando el formulario de análisis de la deuda libre y sin compromiso.
