Si está ahogado por las deudas y recibe a diario llamadas telefónicas de al menos un cobrador, es importante que conozca sus derechos. Gracias a la Ley de Prácticas Justas de Cobro de De udas (FDCPA), existen leyes diseñadas para protegerle de esa comunicación no deseada.
Lo que no pueden hacer los coleccionistas
La FDCPA prohíbe varias cosas a los cobradores de deudas. Por ejemplo, no pueden llamarle antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche ni llamarle varias veces al día. Además, no pueden llamarle al trabajo sin su permiso. El cobrador tampoco puede hablar de su deuda con amigos o familiares y tiene prohibido falsear el estado de una deuda o afirmar que está afiliado a alguna entidad gubernamental.
Cómo poner fin a las llamadas de acoso
De acuerdo con la FDCPA, puede detener las llamadas telefónicas enviando al cobrador de deudas una carta de cese y desistimiento. Esta carta comunica al cobrador que no debe volver a ponerse en contacto con usted. Debe enviar la carta por correo certificado con acuse de recibo para poder demostrar que la ha recibido.
Qué pueden hacer los coleccionistas
Una vez que el cobrador recibe esta carta, sólo puede ponerse en contacto con usted para informarle de que no volverá a ponerse en contacto con usted o para notificarle que tiene previsto emprender acciones legales, como iniciar un proceso judicial contra usted.
Si se ponen en contacto con usted por cualquier otro motivo, puede denunciarlo a la oficina del fiscal general de su estado o al Better Business Bureau. Y si el acoso continúa, puede contratar a un abogado e intentar presentar una demanda contra la agencia de cobros. Sin embargo, esto puede resultar difícil, ya que muchas agencias tienen su sede en el extranjero.
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Lo peor que pueden hacer
Supongamos que debe 5.000 dólares a una empresa de tarjetas de crédito que ha vendido su deuda a una agencia de cobros. Puede que la agencia haya pagado menos de 100 dólares por la deuda, pero eso no cambia el hecho de que usted sigue debiendo 5.000 dólares. Si no los paga, la agencia de cobros podría interponer una demanda. Si no se presentara a la cita en el juzgado, el cobrador podría obtener un juicio sumario. Si usted comparece, el cobrador podría obtener una sentencia.
Una vez que la agencia tiene una sentencia, pueden ser capaces de poner un gravamen sobre su casa. Si alguna vez vendiera la casa, esos 5.000 dólares se le descontarían. En otras palabras, si usted pensaba que tenía 10.000 dólares de patrimonio neto, acabaría recibiendo sólo 5.000 dólares, mientras que la agencia de cobros recibiría los otros 5.000 dólares. Esto hace que sea mucho más difícil vender su casa, ya que tendría que lidiar con esto primero.
¿Quiebra o liquidación de deudas?
La quiebra o la liquidación de deudas podrían ser mejores opciones que dejar que una agencia de cobro de deudas obtenga una sentencia y embargue su casa. El Capítulo 7 de la Ley de Quiebras le exonerará de la mayor parte de sus deudas no garantizadas, incluidos préstamos personales, líneas de crédito y deudas médicas y de tarjetas de crédito.
Muchas personas optan por la liquidación de deudas en lugar de declararse en quiebra como alternativa a la quiebra. Una empresa de liquidación de deudas puede negociar acuerdos para reducir el importe de sus deudas no garantizadas.
Empresas legítimas de liquidación de deudas
Tenga en cuenta que unaempresalegítimade liquidación de deudasno exigirá ningún pago por adelantado. De hecho, ¡es ilegal! El dinero que les envíe debe depositarse en un fondo fiduciario asegurado por la FDIC que sólo usted pueda gestionar. No pagará nada hasta que la empresa liquide su deuda y le proporcione un plan de pagos que usted apruebe.
Si un cobrador se pasa de la raya, denúncielo inmediatamente. Pero la mejor manera de hacer que desaparezcan es resolviendo tu deuda.
