Cuando intente averiguar cómo saldar sus deudas, una de las opciones con las que probablemente se encuentre es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas consiste en negociar con el acreedor un pago único y saldar la deuda por un importe inferior al adeudado.
Aceptar una liquidación de deudas (a menudo con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas como National Debt Relief) puede ponerle en el camino hacia la independencia financiera. Pero viene con ventajas y desventajas. Siga adelante para determinar si esta opción es adecuada para usted.
Ventajas de la liquidación de deudas:
- Evitar la quiebra. Ofrece una forma de evitar declararse en quiebra. Una quiebra suele permanecer en su informe crediticio durante 10 años y tiene el potencial de hacer aún más daño a largo plazo.
- Ahorro de dinero. Una de las mayores ventajas de la liquidación de deudas es la posibilidad de saldar la deuda por un importe inferior al que debe. Por ejemplo, puede que deba 20.000 dólares al emisor de una tarjeta de crédito, pero éste está dispuesto a aceptar una suma global de 15.000 dólares para liquidar toda la deuda.
- Ahorro de tiempo. Una liquidación de deudas puede llevar de dos a cuatro años, frente a los tres a cinco años que lleva una quiebra del Capítulo 13, la consolidación de deudas o la gestión de deudas.
- Detener las llamadas de los cobradores. Una vez que haya saldado una deuda, esas molestas llamadas, correos electrónicos y otros contactos de los cobradores de deudas se detendrán de una vez por todas. Dejar de ser acosado por los cobradores puede reducir tu estrés.
- Evitar problemas legales. Cuando aceptas saldar una deuda, puedes evitar que un acreedor te demande para recuperar el dinero que te debe.
Contras de la liquidación de deudas
- Pagar tasas. Las comisiones que cobran las empresas de liquidación de deudas suelen oscilar entre el 15% y el 25% del importe de la deuda que se inscribe en un programa de liquidación de deudas. Aún así, pagará menos que si no hubiera seguido este camino. Es importante tener en cuenta que cualquier empresa legítima NUNCA cobrará honorarios por adelantado. No es ético y es ilegal.
- Reunir el dinero para la liquidación. Si usted consigue el visto bueno para resolver una deuda, se le requerirá para llegar a una suma global de dinero para que esto suceda. National Debt Relief y otros proveedores legítimos de liquidación de deudas requieren que el cliente haga depósitos mensuales en una cuenta de ahorros a su nombre. Una vez que la cuenta contiene suficiente dinero para una liquidacion de suma global, un acreedor es pagado. Esto continúa hasta que esté libre de deudas.
- No poder saldar todas sus deudas. Las empresas de liquidación de deudas de buena reputación como National Debt Relief sólo se ocupan de las deudas no garantizadas como tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, facturas de teléfono móvil y pagos de alquiler. Ellos no ayudan a los consumidores a reducir o eliminar las deudas garantizadas, tales como hipotecas, préstamos para automóviles, manutención de los hijos y los impuestos vencidos. Si usted tiene $ 10k o más en deudas no garantizadas, esta opción podría conseguir sus finanzas de nuevo en marcha.
- Pagar impuestos sobre la deuda saldada. Las deudas condonadas, como las eliminadas en una liquidación de deudas, están sujetas a impuestos federales.
- Ver la liquidación de la deuda en su informe de crédito. La deuda saldada puede hacer mella temporalmente en su puntuación crediticia, ya que el historial de pagos representa el factor nº 1 a la hora de calcular su puntuación crediticia. Pero si no liquida su deuda, su puntuación crediticia será mucho más baja.
Alternativas a la liquidación de deudas:
- Pedir un préstamo de consolidación de deudas. Un préstamo de consolidación de deudas puede simplificar sus finanzas agrupando varias deudas mensuales en un solo pago. También puede permitirle obtener un tipo de interés más bajo que el tipo general de sus deudas actuales. Sin embargo, si su crédito se ha visto afectado recientemente, puede que le resulte difícil obtener un préstamo de consolidación de deudas a bajo interés.
- Saldar la deuda por su cuenta. Aunque esto puede evitarle pagar honorarios a una empresa de cobro de deudas, probablemente supondrá más tiempo y energía por su parte. Usted será responsable de negociar con cada uno de sus acreedores.
- Pedir ayuda a un asesor crediticio. Una agencia de asesoramiento crediticio al consumidor sin ánimo de lucro puede trabajar con usted para crear un presupuesto destinado a darle más control sobre sus deudas. Usted sigue siendo responsable de negociar y pagar los préstamos.
- Inscribirse en un plan de gestión de deudas. Un asesor crediticio sin ánimo de lucro puede recomendarle que se inscriba en un plan de gestión de deudas. Este tipo de plan está diseñado para reducir los tipos de interés de las deudas. Además, reúne sus deudas en un único pago mensual que usted realiza a la agencia de asesoramiento crediticio.
- Declararse en quiebra. Como último recurso, puede que no le quede más remedio que declararse en quiebra. La bancarrota del Capítulo 7 borrará todas sus deudas, mientras que el Capítulo 13 le da de tres a cinco años para pagar sus deudas. Esto causa un daño grave y duradero a su crédito.
National Debt Relief está aquí para usted
National Debt Relief tiene más de una década de experiencia en la negociación con las compañías de tarjetas de crédito para obtener los mejores acuerdos de pago posible. Nuestro equipo de entrenadores de la deuda no sólo negociar con los acreedores en su nombre para reducir significativamente su deuda de tarjeta de crédito. También trabajamos con usted para asegurarse de que usted está aprendiendo y practicando estrategias financieras de gran alcance para permanecer libre de deudas y obtener un nuevo comienzo después de que el programa se ha completado.
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