Perdón es una palabra que suena muy bien. Cuando hacemos algo que sabemos que está mal, ¿no nos sentimos bien al oír las palabras "estás perdonado"? El diccionario en línea Merriam-Webster ofrece dos definiciones de la palabra perdonar. La primera es "renunciar al resentimiento o a la pretensión de recompensa, como en el caso de perdonar un insulto". La segunda es "eximir del pago de una deuda". Si tiene muchas deudas, probablemente le encantaría que se las perdonaran. Pero, ¿es realmente posible?
Deuda hipotecaria
El Congreso promulgó en 2007 una ley denominada Mortgage Forgiveness Debt Relief Act (Ley de condonación de deudas hipotecarias). Esta ley ofrece desgravaciones fiscales o condonaciones a los propietarios que perdieron su vivienda debido a una ejecución hipotecaria o a los que se les reestructuraron los préstamos. Abarca los años 2007 a 2012 y permite a los propietarios de viviendas excluir hasta 2 millones de dólares de deuda condonada o cancelada por una compañía hipotecaria. En otras palabras, si se le condonó o reestructuró una deuda hipotecaria durante esos años, probablemente no tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por el importe de la deuda condonada.
Liquidación y condonación de deudas
¿Conoce la liquidación de deudas? Las personas con deudas graves se ponen en contacto con sus acreedores y negocian un acuerdo. Para que esto funcione, las personas deben tener al menos seis meses de retraso en el pago de sus deudas no garantizadas, como facturas médicas y deudas de tarjetas de crédito.
Negociación de deudas
Los acreedores suelen estar dispuestos a negociar acuerdos si usted puede convencerles de que no hay forma de que pueda pagar todo lo que debe y de que si no cooperan se verá obligado a declararse en quiebra. Dado que la mayoría de los prestamistas prefieren recibir la mitad de lo que deben a no recibir nada, normalmente aceptarán llegar a un acuerdo y probablemente por mucho menos de lo que debe.
Debe disponer de efectivo
Los acreedores nunca están dispuestos a llegar a un acuerdo a menos que usted disponga del efectivo necesario para pagar inmediatamente la deuda. Si pudiera saldar una deuda de 4.500 $ por, digamos, 2.700 $, necesitaría disponer de 2.700 $ que podría transferir al acreedor o enviar como cheque de caja. Como puede imaginar, esto podría ser un verdadero obstáculo.
¿Qué pasa con los otros 2.700 dólares
Si consigue negociar un acuerdo por menos de lo que debe, el dinero que no pagó se considera condonado por su acreedor. Volviendo al ejemplo del párrafo anterior, si pudiera saldar una deuda de 4.500 $ por 2.700 $, los otros 2.700 $ serían "perdonados" o constituirían una condonación de la deuda.
Diferencia entre reunificación de deudas y condonación de deudasV
La principal diferencia entre la liquidación de deudas y la consolidación de deudas es que con la consolidación de deudas no hay condonación de deudas. Ya sea que elija consolidar sus deudas a través de un préstamo, transferencias de saldos o asesoramiento de crédito al consumo, no hay deuda perdonada. Si debía 20.000 $ antes de consolidar sus deudas, seguirá debiendo 20.000 $ hasta que las salde.
Hable con su asesor fiscal
Si sus acreedores comunican a Hacienda el dinero que le han perdonado, podrían exigirle que pague impuestos por él. ¿Cómo sabrá que podría tener que pagar impuestos? Recibirá un formulario 1099 en el que la deuda condonada figurará como ingresos "varios". Para estar seguro, debería tratar este tema con su asesor fiscal. Por supuesto, si está muy endeudado, probablemente tenga más pasivos que activos, por lo que la condonación de la deuda no tendría ningún efecto sobre sus impuestos. - Otra razón más por la que tantas familias optan por la condonación de deudas.
