Tiene dificultades para pagar las facturas de las tarjetas de crédito y otras deudas. Como resultado, usted está comprensiblemente ansioso. Por eso se siente aliviado cuando recibe una llamada de alguien que le promete eliminar sus deudas. Por desgracia, podría tratarse de una estafa.
Estos estafadores suelen aprovecharse de personas vulnerables que intentan sanear sus finanzas. A cambio de grandes comisiones por adelantado, le garantizan que pueden hacer magia con su deuda y hacerla desaparecer o arreglarla. Pero lo único que acaba desapareciendo es parte del dinero que tanto le ha costado ganar.
Aquí le damos consejos sobre cómo detectar una estafa relacionada con la condonación de deudas para que pueda evitar convertirse en una víctima.
¿Qué es una estafa relacionada con el alivio de la deuda?
Las estafas relacionadas con el alivio de la deuda se dirigen a personas que se encuentran en una situación financiera desesperada, sobre todo por las facturas de las tarjetas de crédito. Normalmente, estas estafas aseguran falsamente a alguien que pueden saldar o reducir la deuda de la persona. Pero en muchos casos, el estafador insistirá en que el consumidor agobiado por el crédito pague una cuantiosa suma antes de hacer nada. Después, el estafador no consigue aliviar la deuda en absoluto y el consumidor se endeuda aún más.
¿Cómo detectar una estafa relacionada con la condonación de deudas?
Para no caer en la trampa de un estafador, fíjese en estas seis señales de alarma:
1. La empresa de "alivio de la deuda" se puso en contacto con usted en primer lugar
Si recibe de repente una llamada o un correo electrónico de alguien que dice representar a una empresa de reducción de deudas, podría tratarse de una estafa. La mayoría de las empresas legítimas no se pondrán en contacto con un consumidor a menos que éste se haya puesto en contacto con ellas primero. Por lo tanto, asegúrese de investigar y ser precavido.
2. El negocio de "alivio de la deuda" exige una cuota por adelantado
Cuando alguien que dice representar a una empresa de reducción de deudas le ofrece ayuda, pero insiste en que primero pague una cuota por adelantado, es casi seguro que está tratando con un estafador. Si le ocurre esto, finalice la llamada inmediatamente o ignore el mensaje.
Una compañía legítima de alivio de la deuda nunca requerirá honorarios por adelantado. De hecho, las normas federales prohíben que una compañía de alivio de la deuda con fines de lucro cobre honorarios antes de proporcionar sus servicios.
Para poder cobrar una comisión, una agencia de reducción de deudas debe haberse hecho cargo de al menos una de las deudas del consumidor y haber firmado un acuerdo con éste, según la Oficina del Fiscal General de Minnesota. Además, el consumidor debe haber efectuado al menos un pago a un acreedor como parte del acuerdo escrito.
3. El negocio del "alivio de la deuda" ejerce presión
Esté alerta si le dicen que tiene un tiempo limitado, por ejemplo 24 horas, para decidir si quiere inscribirse en un programa de alivio de la deuda. Un estafador utiliza esta táctica con la esperanza de obligarle a tomar una decisión rápida, una decisión potencialmente desinformada que podría llevarle a ser estafado.
4. El negocio del "alivio de la deuda" hace grandes promesas
El Better Business Bureau sugiere que si alguien le ofrece eliminar información negativa (como una quiebra o un retraso en los pagos) de su informe crediticio o le hace promesas similares, debería ser una señal de advertencia de una posible estafa. Del mismo modo, debe sospechar si alguien le garantiza que puede mejorar su puntuación crediticia o hacer desaparecer sus deudas. Ninguna empresa puede cumplir tales promesas.
Cuidado con declaraciones exageradas como:
- "¡Sal de deudas hoy mismo!"
- "¡Repare totalmente su crédito!"
- "¡Vive sin deudas sin cambiar tu estilo de vida!"
5. El negocio del "alivio de la deuda" retiene información
Las normas federales exigen que una empresa de alivio de la deuda proporcione cierta información a los consumidores que están considerando sus servicios. Si alguien duda en ofrecer detalles como cuánto durará el programa, cuánto costará y cuáles son las consecuencias legales y de puntuación de crédito, es muy probable que se trate de un estafador.
¿Cómo evitar las estafas en el alivio de la deuda?
Usted puede tomar una serie de medidas para evitar estafas de alivio de la deuda, tales como:
- Negarse a pagar honorarios por adelantado. Una empresa de reducción de deudas no debe exigir el pago de honorarios hasta que haya empezado a prestar sus servicios.
- Obtener todos los acuerdos por escrito. Unitus recomienda: "Lea atentamente los contratos o acuerdos de financiación y asegúrese de que los entiende perfectamente antes de firmarlos".
- Haga sus deberes. Si no está seguro de una empresa que dice estar especializada en el alivio de deudas, consulte a la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales (Better Business Bureau) o a la oficina del fiscal general de su estado para averiguar si es legítima. No se fíe sólo de la información publicada en el sitio web de una empresa.
- Hacer preguntas. Asegúrese de interrogar a una empresa acerca de los honorarios que cobra lo que puede esperar y otros detalles de su programa de alivio de la deuda.
- Considerar alternativas. Si le ha asustado una posible estafa, puede intentar obtener ayuda con su deuda dirigiéndose a sus acreedores o a una agencia sin ánimo de lucro de asesoramiento crediticio al consumidor.
¿Cómo encontrar una empresa de reducción de deudas de confianza?
Usted también tiene un montón de opciones para trabajar con una empresa de alivio de la deuda de buena reputación (como National Debt Relief). Aquí hay cuatro consejos para encontrar una empresa que tiene su mejor interés en mente:
- Busque una empresa que no garantice el resultado. Una empresa legítima no hará promesas sobre la reducción o eliminación de sus deudas.
- Busque una empresa que no le cobre por adelantado. Según las normas federales, una empresa legítima solo puede cobrar honorarios después de haber empezado a prestar sus servicios.
- Busque una empresa que no eluda preguntas. Una empresa legítima dará respuestas claras y sinceras a sus preguntas. De hecho, la empresa puede incluso sugerirle información sobre la que debería informarse.
- Investigue la empresa. Busque en Internet las calificaciones del Better Business Bureau y las reseñas o quejas en línea sobre cualquier empresa de alivio de la deuda con la que esté pensando en hacer negocios.
Hay estafadores por ahí que están tratando de poner su dinero en su bolsillo. Pero si usted hace su tarea, usted puede encontrar una empresa de alivio de la deuda establecida que quiere ayudarle a pagar su deuda.
