Existen varios programas que puede utilizar para salir de su situación de endeudamiento. Sin embargo, el reto está en cómo va a elegir el programa de alivio de la deuda adecuada para su situación financiera única.
En algunos casos, la gente realmente no necesita ninguna forma de reducción de la deuda o una fórmula especial para salir de la deuda. Estas son las personas que tienen los ingresos para soportar cómodamente sus pagos de la deuda sin dejar de ser fiel a sus gastos mensuales. A veces, todo lo que necesitan es un plan de pago estructurado que les ayude a pagar sus obligaciones crediticias.
Si ésa es su intención, quizá le convenga considerar el método de la bola de nieve o el de la avalancha para resolver sus problemas de endeudamiento.
Similitudes y diferencias entre las dos opciones de reducción de la deuda
Hay varias similitudes y diferencias entre las dos opciones. Para ayudarle a elegir, analicemos ambas listas.
Similitudes
Las similitudes entre ambas opciones se concentran en el proceso mediante el cual pueden sacarle de su situación de endeudamiento. Estos son los pasos que debe seguir para lograr la reducción de la deuda a través de cualquiera de los métodos.
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Elabore una lista de deudas. Todo empieza con una lista de deudas. En ambos métodos, tienes que hacer una lista de las diferentes cuentas que tienes y clasificarlas en función de su prioridad
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Sepa cuánto fondo para el pago de la deuda puede permitirse. Para ello, elabore un plan presupuestario. Conoce la cantidad que puedes destinar a tus deudas. Si puedes limitar tus gastos, podrás aumentar los pagos de tus deudas y saldarlas más rápidamente.
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Distribuye tus fondos entre tus deudas. Lo primero que debes hacer es satisfacer los pagos mínimos de todas tus deudas. Aunque sea imposible reducir rápidamente todas sus deudas, tiene que pagar al menos el mínimo para evitar recargos por demora. Una vez que se haya asegurado de que todas las deudas se pagarán el mínimo, cogerá todo el dinero sobrante y lo destinará a la deuda prioritaria. Esto le ayudará a completar los pagos de la primera deuda más rápidamente.
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Transfiere un dinero extra a la siguiente deuda prioritaria. Cuando la primera deuda esté completamente pagada, pon la cantidad liberada en la segunda deuda prioritaria. Una vez que ésta esté completamente pagada, transfiere todo a la tercera. Así sucesivamente hasta que termines de pagar todas las deudas. Asegúrate de que mientras haces esto, sigues pagando el mínimo de las otras deudas que no son prioritarias.
Diferencias
La diferencia entre las dos soluciones para las deudas es que el método de la bola de nieve da prioridad a la deuda con el saldo más bajo, mientras que el método de la avalancha pone en primer lugar la que tiene los intereses más altos. Explorémoslos más a fondo.
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Dar prioridad al saldo más bajo. Cuando utilice el método de la bola de nieve, clasificará las deudas según sus saldos. La más baja se colocará al principio de la lista. El objetivo principal aquí es proporcionarse un éxito temprano que implique experimentar el pago completo de una deuda. Al hacerlo, se estará motivando para continuar con las demás deudas de su lista. Sin embargo, esto puede tomar más tiempo y podría costarle más cuando las deudas de alto interés se colocan muy por debajo en su lista.
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Priorizar el interés más alto. Cuando se prioriza el interés más alto, esa solución de la deuda se conoce como el método de la avalancha. La idea aquí es obtener todos los ahorros que puedas eliminando primero los intereses más altos. De ese modo, no tendrá que gastar demasiado dinero pagando a sus acreedores el importe de los intereses. Y no sólo eso, este método suele permitirte salir de deudas más rápidamente. Sin embargo, si la deuda con intereses altos tiene un saldo igual de grande, es posible que tardes más en tener éxito, lo que puede resultar un poco desalentador.
Cómo elegir entre los métodos de bola de nieve y avalancha
Por supuesto, la gran pregunta es: ¿cómo elegir entre las dos opciones? En realidad depende de tu personalidad. Aquí tienes algunos puntos importantes que debes tener en cuenta.
Debe seleccionar el método de bola de nieve si:
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Eres más emocional que lógico.
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Necesitas el éxito inicial para motivarte.
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Eres de los que no suelen ceñirse al plan.
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Quieres un plan sencillo que seguir.
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Sus deudas tienen saldos variables.
Por otro lado, elija el método de la avalancha si:
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Eres más un pensador lógico que emocional.
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Tienes la disciplina y el autocontrol necesarios para completar el plan.
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Le preocupa más el ahorro que obtendrá a largo plazo.
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Quieres que el dinero gastado en intereses sea poco.
En estas dos opciones no intervendrá un profesional de la deuda, por lo que deberá tomar esta decisión usted solo. Merece la pena elaborar un plan de pagos que le ayude a cumplir su opción de reducción de la deuda. Existen planificadores y calculadoras en línea que puedes utilizar, como los que se encuentran en Money.com. Utiliza estas herramientas y equípate con los conocimientos que te ayudarán a salir de tu situación de endeudamiento.
Independientemente de lo que elija entre los dos, debe atenerse al plan para que pueda lograr el alivio de la deuda más rápido. Al final, ese es el factor importante para lograr la libertad de deuda.
Para ayudarte con consejos sobre cómo afrontar las deudas de las tarjetas de crédito, mira este vídeo.
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