El sector del cobro de deudas es un negocio desagradable. Aunque puede haber empresas legítimas que hacen todo lo posible por seguir las normas, no se puede obviar el hecho de que las abusivas superan a las buenas.
Hay muchas cosas que los cobradores de deudas no quieren que sepas y una de ellas se conoce como deudas zombis.
¿Qué son las cuentas de crédito zombi?
¿Qué son exactamente las deudas zombis? Son deudas antiguas abandonadas por los deudores, a las que los acreedores han renunciado y que han prescrito. Cuando un deudor no paga sus obligaciones crediticias y ha pasado el sexto mes, la empresa de crédito suele darlo por perdido. Esto significa que han renunciado a cobrar beneficios de esa deuda. La cancelarán como pérdida en sus libros. Cuando la deuda haya prescrito, se considerará incobrable.
Aquí es donde entran en juego los cobradores de deudas. Muchos de ellos compran estas deudas antiguas por un precio muy bajo. Lo que harán será intentar perseguir a los consumidores que deben el dinero. Si convencen a los deudores para que paguen aunque sea una parte de la deuda, obtendrán enormes beneficios por ello.
Pero aquí hay un par de hechos importantes que usted necesita saber acerca de las deudas zombie.
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La mayoría de estas deudas zombis han prescrito.
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Los cobradores desean obtener beneficios de esto porque pueden comprar la deuda al acreedor original a un precio muy bajo. El bajo precio se debe a que la deuda ya se considera incobrable.
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Cuando una deuda ha prescrito, usted sigue siendo responsable de la deuda. El cobrador aún puede cobrar la deuda, pero está autorizado a interponer una demanda judicial contra ti, en caso de que te niegues a pagar.
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Los cobradores le engañarán para que reconozca la deuda porque así se reiniciará el plazo de prescripción. Eso significa que recuperarán el derecho a cobrar y demandarle por ese importe de deuda.
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Algunas personas ceden por la presión del comportamiento abusivo y acosador del cobrador. En ese caso, el cobrador gana y se beneficia de todo el acontecimiento.
Es con estas deudas zombis que los cobradores de deudas adquieren su notoria reputación. Tienes que entender que te harán sentir culpable, te amenazarán con una demanda y te contarán todo tipo de faroles. Si sabes que ya has prescrito, sabrás que son sólo palabras. Si realiza un solo pago, deja de ser una deuda zombi y se considerará como una deuda nueva en su informe crediticio. En lugar de ser empujado más allá de su informe de crédito como una vieja deuda, se reflejará una vez más y puede arruinar su calificación crediticia.
La mayoría de la gente pensará que las deudas antiguas deben ser ignoradas, pero no debes sacar conclusiones. Hay cosas que usted necesita saber acerca de sus deudas antes de tomar la decisión de no actuar sobre esto.
¿Qué hacer cuando le cobran una deuda antigua?
Cuando te llame un cobrador por una deuda zombie, estas son las cosas que tienes que hacer.
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Cuando reciba una llamada telefónica y sepa que se trata de un cobrador que le pide que pague una deuda antigua, no tiene por qué decir nada ni dar ninguna información. Nunca acuses recibo de la llamada. En su lugar, simplemente pregunte por la dirección de la agencia de cobros.
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Envíe a esa agencia de cobros una carta formal pidiéndoles que verifiquen la deuda por la que le llamó uno de sus cobradores. Asegúrese de enviar un acuse de recibo para tener constancia de la recepción de la carta.
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No debe recibir ninguna llamada ni comunicación hasta que el cobrador haya enviado su respuesta.
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Si te envían una respuesta, guárdala.
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Envíe una carta de impugnación si la deuda no es suya. Pídales que demuestren que la deuda es suya. Hasta que no lo hagan, no deberían molestarte con la deuda.
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Si persisten, puede enviarles una carta pidiéndoles que dejen de llamarle o comunicarse con usted a menos que sea para decirle que van a interponer una demanda contra usted. Si la deuda ha prescrito, no debería volver a saber nada de ellos.
Es muy importante que se informe sobre la FDCPA o Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Puede obtener información sobre esta ley en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio (FTC).
La FDCPA ofrece a los consumidores las siguientes cuestiones:
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El cobrador no puede demandarle por una deuda que llevaba inactiva seis años; en algunos estados, incluso menos.
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Las deudas inactivas también deben eliminarse de su informe crediticio al cabo de 7 años.
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Los cobradores de deudas tienen prohibido facilitar información falsa o proferir amenazas que sólo pretendan asustarle para que pague una deuda.
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Cualquier carta de cese y desistimiento del deudor debe cumplirse siempre.
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Los cobradores no están autorizados a informar de una deuda zombi a las agencias de crédito.
En caso de que el cobrador infrinja estas leyes, usted tiene todo el derecho a presentar una denuncia contra él. Puede hacerlo a través del sitio web de la FTC, del Better Business Bureau o de la oficina local del Fiscal General de su Estado.
