Es una trampa clásica: estás muy endeudado, pero no tienes dinero para pagar tus obligaciones. Así que, con el tiempo, te hundes cada vez más en números rojos y pierdes la esperanza de darle la vuelta a la situación.
Sin embargo, esta deprimente realidad -compartida por millones de personas en todo EE.UU.- no tiene por qué ser su destino. Aunque tus ingresos sean bajos y tus ahorros escasos, aún puedes salir del profundo agujero de la deuda y moverte hacia terrenos más elevados.
¿Te preguntas cómo salir de deudas con pocos ingresos? A continuación te damos algunos consejos.
Crear un presupuesto
Como con cualquier obstáculo, el primer paso para superar el problema es admitir que existe. Si estás muy endeudado, lo más probable es que estés haciendo algo que no funciona y que hay que arreglar.
Elaborar un presupuesto es una buena manera de controlar tus gastos. Antes de establecer un presupuesto, puede resultarte útil hacer un seguimiento de tus gastos céntimo a céntimo durante uno o dos meses para tener una idea más clara del destino de tu dinero.
Una vez que comprenda estos patrones, podrá identificar qué gastos son innecesarios y pueden eliminarse.
Empezar a recortar gastos
Un buen presupuesto probablemente le obligará a controlar sus gastos mensuales. Eso significa que tienes que recortar gastos por algún lado.
Esta puede ser la parte más dolorosa de salir de deudas. Si le gusta comer un panecillo cada día o una comida semanal en un restaurante caro, puede ser difícil renunciar a estas cosas. O puede que te guste ir de compras al centro comercial o reunirte con tus amigos en tu bar favorito.
Sin embargo, la cruda realidad es que se trata de lujos, no de necesidades. Si de verdad quiere saldar su deuda, tendrá que renunciar a ellos o, al menos, reducirlos drásticamente. Cuantos más gastos recorte de su presupuesto, más rápido logrará una vida sin deudas.
Buscar nuevas fuentes de ingresos
La gran mayoría de la gente puede encontrar gastos que eliminar de su presupuesto. Esto es cierto incluso si sus ingresos son bajos.
Sin embargo, algunas personas se dan cuenta de que aún no ahorran lo suficiente como para hacer realmente mella en sus deudas. Cuando éste sea el caso, busca formas de generar nuevas fuentes de ingresos que puedan ayudarte a eliminar deudas.
Para algunos puede ser un trabajo a tiempo parcial por las tardes o los fines de semana. Para otros, será un trabajo extra, como conducir para Uber, vender artículos en eBay o Etsy, o incluso alquilar parte de su casa.
Sí, es un trabajo extra hacer estas cosas. Pero acceder a hacerlo puede acelerar drásticamente el proceso de pago de la deuda.
Pague su antigua deuda
A medida que recorte gastos de su presupuesto y encuentre nuevas fuentes de ingresos, generará mucho dinero nuevo que podrá utilizar para pagar deudas antiguas. Este es el núcleo de tu plan para salir de deudas.
Utiliza la mayor parte posible de este dinero para pagar las deudas semana a semana, mes a mes. Hay dos métodos principales para pagar las deudas:
- El método de la "bola de nieve". Se paga completamente la deuda más pequeña antes de pasar a la siguiente más pequeña. El objetivo es crear un impulso mediante el pago completo y rápido de una deuda, de modo que te sientas motivado para afrontar la siguiente.
- El método de la "avalancha". Empieza por la deuda con el tipo de interés más alto, aunque sea grande y te lleve mucho tiempo pagarla. Cuando finalmente la liquides, pasa a la deuda con el siguiente tipo de interés más alto.
El método de la bola de nieve es el que mejor sienta, y puede mantenerte motivado porque verás cómo las deudas caen rápidamente, una a una.
El método de la avalancha requiere más paciencia porque puede llevar más tiempo saldar por completo las deudas más grandes. A algunas personas esto les resulta frustrante, pero el método de la avalancha suele ahorrarle más dinero -porque se pagan primero las deudas con tipos de interés más altos- que el método de la bola de nieve.
Elija el método que más le convenga.
Dejar de endeudarse
A medida que su pila de deudas empiece a reducirse, probablemente sentirá un enorme alivio, e incluso un poco de orgullo. Puede ser tentador celebrar esta nueva frugalidad recompensándose con un derroche.
En sí mismo, esto no es algo terrible. Una recompensa modesta es apropiada después de todo el trabajo duro. Pero ten cuidado de no caer en viejos patrones que te empujen de nuevo a los números rojos.
No importa cuántas deudas pagues, todo será en vano si sigues acumulando nuevas deudas.
Busque ayuda si la necesita
Algunas personas pueden hacer frente a su problema de endeudamiento sin ayuda externa. Sin embargo, otras luchan por superar los malos hábitos que las endeudaron en primer lugar.
No hay que avergonzarse por encontrarse en este último bando. Si tus mejores esfuerzos no consiguen dominar el problema de la deuda, puede que haya llegado el momento de buscar ayuda externa.
Las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro pueden ser un gran recurso. En muchos casos, ofrecen asistencia gratuita y pueden ayudarle a elaborar un presupuesto o a consolidar sus deudas. También puede recurrir a un servicio de reducción de deudas para negociar con sus acreedores.
Sea cual sea el enfoque que elija, el momento de empezar a hacer frente a sus deudas es ahora, independientemente de lo bajos que sean sus ingresos.
¿Se pregunta cómo salir de deudas? La verdad es que, a corto plazo, eliminar las deudas implica sacrificio y mucho trabajo duro.
Pero a largo plazo, ganarás una nueva libertad que hará que ese tiempo de trabajo valga la pena.
