Si has gastado más de la cuenta en regalos navideños, podrías encontrar un trozo de carbón en tu calcetín en 2013. Estar muy endeudado puede apoderarse de toda tu vida. Incluso puede destrozar familias. Así que, ¿dónde puedes encontrar ayuda para aliviar tus deudas?
Comience por su agencia local de asesoramiento en materia de crédito al consumo
Busque en las Páginas Amarillas de su localidad asesoramiento sobre crédito al consumo. Lo más probable es que encuentres varios listados. Yo hice el ejercicio donde vivo y encontré más de 50 agencias o empresas de asesoramiento crediticio. Los bancos, las empresas de tarjetas de crédito y las organizaciones cívicas financian a las mejores, por lo que no tienen ánimo de lucro y ofrecen sus servicios gratis o por tarifas muy bajas. Si vives en una zona en la que no hay ninguna agencia de asesoramiento crediticio, puedes encontrar fácilmente empresas en Internet que lo ofrezcan. Sin embargo, asegúrese de hacer sus deberes y comprobar cuidadosamente estas empresas, ya que algunas de ellas son básicamente estafas.
Hable con su banco
También puede encontrar ayuda para aliviar la deuda en su banco o cooperativa de crédito en forma de préstamo de consolidación de deudas. Si debe 10.000 dólares o más, es posible que tenga que obtener una segunda hipoteca o refinanciar su hipoteca actual. Por supuesto, para ello necesitará tener suficiente capital en su casa para poder pedir prestada una cantidad de dinero suficiente para saldar sus deudas.
Consulte a su empleador
Si tiene una cuenta 401(k) o algún tipo de cuenta IRA, es posible que pueda pedir prestado de ella para aliviar sus deudas. La mayoría de las empresas tienen planes 401(k) que le permiten pedir prestados hasta 50.000 dólares o la mitad de lo que tenga en su fondo. Tendrás cinco años para devolver el dinero y tendrás que pagar intereses, igual que si lo hubieras pedido prestado a un banco, pero ¡sorpresa! Los intereses te los pagas a ti mismo. ¿Qué bueno sería eso?
Póngase en contacto con sus acreedores
Hay dos opciones para tratar con los acreedores. En primer lugar, puedes pedir que reestructuren tu deuda. Podrías negociar una reducción de los tipos de interés o incluso un periodo de gracia de varios meses durante el cual no tendrías que hacer ni siquiera los pagos mínimos mensuales. Esto le daría tiempo para reorganizar sus deudas y elaborar un plan para saldarlas.
La segunda opción se llama liquidación de deudas. Consiste en ofrecerle saldar sus deudas con pagos a tanto alzado, pero por menos de lo que realmente debe. Por ejemplo, puede ofrecer saldar una deuda de 5.000 $ por 2.500 $ o incluso 2.000 $. Sin embargo, para que esto funcione, deben haber pasado al menos seis meses desde que realizó algún pago de sus deudas no garantizadas. Y tendría que tener el efectivo en mano para pagar los acuerdos que negocie.
Póngase en contacto con una empresa profesional de liquidación de deudas
Si no se considera un negociador astuto o no dispone del dinero necesario para saldar sus deudas, puede contratar a una empresa profesional de liquidación de deudas. Esta negociaría por usted los acuerdos con sus acreedores. Entonces, en lugar de pagarles cada mes, usted pagaría a la empresa de liquidación de deudas.
Las empresas de liquidación de deudas éticas y dignas de confianza depositan el dinero que usted les envía en cuentas fiduciarias aseguradas por la FDIC y luego lo utilizan para pagar a sus acreedores, una vez que todos ellos aceptan sus acuerdos. Las empresas de liquidación de deudas éticas no cobran comisiones por adelantado y usted no paga nada hasta que hayan liquidado todas sus deudas y usted firme un plan de pagos.
