Pagar las deudas por su cuenta puede ser un reto, sobre todo si no tiene tiempo para negociar con los acreedores. Por suerte, las empresas de reducción de deudas están aquí para ayudarle. Sus años de experiencia y las relaciones que mantienen con los acreedores facilitan la resolución de la situación particular de cada uno. Es importante investigar a fondo sus opciones a la hora de elegir una empresa de alivio de la deuda.
Comprender el alivio de la deuda
El alivio de la deuda consiste en diversas estrategias diseñadas para facilitar el proceso de reembolso al prestatario. La solución adecuada depende del tipo de deuda que tenga y de aquello para lo que necesite más ayuda. Su deuda debe ser sin garantía, lo que significa que no requiere aval.
Algunos ejemplos de deuda no garantizada son:
- Tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Líneas de crédito
- Facturas médicas
- Cobranzas
- Recuperación de vehículos
- Deudas comerciales
- Determinadas deudas estudiantiles
Tenga en cuenta que no todo el mundo reúne los requisitos para la condonación de deudas. Si usted tiene una puntuación de crédito baja, o no tienen un ingreso y no se puede ahorrar dinero, usted debe buscar otras opciones, tales como:
- Quiebra
- Iniciativa de autopago
- Asesoramiento crediticio
- Consolidación de deudas
Solicitar una consulta gratuita suele ser el primer paso para elegir una empresa de reducción de deudas. Una vez que elija la empresa que mejor se adapte a sus necesidades, le proporcionarán un plan de pago mensual personalizado y asequible.
Los especialistas en deudas se encargan del resto negociando con los emisores de tarjetas de crédito y los bancos en su nombre. Con una buena empresa de reducción de deudas, es posible que pague una fracción de lo que debe. Si se decide por esta vía, podría quedar libre de deudas en tan sólo 24-48 meses, dependiendo del programa y del importe de su deuda.
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Lo que hay que tener en cuenta
Su tipo e importe de deuda
Empiece por evaluar su situación y la cantidad de deuda que tiene. Las empresas de reducción de deudas suelen tener requisitos sobre los importes mínimos y máximos con los que pueden trabajar, así que asegúrese de que su importe cumple los requisitos. Considere qué tipos de deuda tiene. ¿Todo son deudas de tarjetas de crédito? ¿Deudas médicas? ¿Deudas de préstamos personales? ¿Una mezcla?
Céntrese en las empresas que mejor puedan ayudarle con su situación particular. La deuda de tarjetas de crédito es uno de los tipos de deuda más comunes, pero hay otras categorías en las que puede caer. Por ejemplo, si sus deudas se deben a un divorcio, busque empresas especializadas en deudas relacionadas con divorcios. Si es usted un veterano que se enfrenta a problemas financieros, busque empresas que entiendan de deudas militares.
Cronología
¿En cuánto tiempo quiere estar libre de deudas? A pesar de que algunas empresas de alivio de la deuda destacan un plazo bastante corto del programa, pagarla no suele ser un proceso rápido. Dependiendo de la cantidad de deuda que tenga, podría tomar de dos a cuatro años con la ayuda de un programa.
Por supuesto, todo depende de su situación individual. Un buen programa de alivio de la deuda trabajará con usted para crear un plan que sea asequible y alcanzable dentro de un plazo razonable.
Comentarios
También es importante tener en cuenta lo que los clientes actuales o pasados tienen que decir acerca de la compañía de alivio de la deuda con la que trabajaron. Eche un vistazo a las reseñas y testimonios en línea para hacerse una idea de los niveles generales de satisfacción. Suelen encontrarse en el sitio web de la empresa o en sitios de reseñas de terceros como Top Consumer Reviews o TrustPilot. También puede utilizar Google Maps para buscar reseñas sobre empresas locales.
Acreditación
También debe buscar organizaciones de terceros que proporcionen información sobre las empresas que esté considerando. La página web del Better Business Bureau (BBB ) es un buen punto de partida, porque proporciona una calificación, reseñas e información de fondo. En esta página, también puede encontrar su información de contacto y ver cuánto tiempo llevan en el negocio.
Evitar estafas
Por desgracia, hay muchos estafadores fraudulentos al acecho de personas ahogadas por las deudas.
Los signos de una estafa de alivio de la deuda incluyen:
- Honorarios por adelantado: muchas empresas de dudosa reputación cobran por adelantado unos honorarios no reembolsables, independientemente de que puedan ayudarle o no. En muchos casos, carecen de la experiencia necesaria para negociar adecuadamente en su nombre, lo que provoca que usted siga endeudado y pierda más dinero.
- Promesas poco realistas - ¿Las promesas que hace una organización parecen demasiado buenas para ser verdad? En la mayoría de los casos, lo son. Su objetivo es captar su atención y atraerle con plazos poco realistas y falsas soluciones.
- La situación de endeudamiento de cada persona es única: una persona puede estar abrumada por las facturas médicas, mientras que otra está a punto de declararse en quiebra debido a las deudas de sus tarjetas de crédito. También hay que tener en cuenta otros factores, como los ingresos, los tipos de interés y los objetivos personales. Si una empresa no le ofrece un plan personalizado de gestión de la deuda, lo más probable es que no tenga buena reputación.
Elegir bien
Saldar una deuda puede cambiar drásticamente su vida para mejor, pero no todo el mundo puede hacerlo por sí solo. Por lo tanto, es importante llevar a cabo una investigación exhaustiva y elegir un programa de alivio de la deuda de buena reputación que puede adaptarse mejor a su situación financiera.
