¿Qué opina de sus deudas? ¿Te sientes como si fuera un ancla que te pesa? Tal vez te sientas como si te arrastraran a un pozo sin fondo. O que su deuda se siente como una enorme roca sentada sobre sus hombros. Independientemente de cómo describa su deuda, una cosa es segura y es que le gustaría deshacerse de ella.
Una forma de eliminar las deudas que se ha hecho cada vez más popular en los últimos cinco o seis años es la llamada liquidación de deudas. Consiste en contratar a una empresa para que liquide sus deudas mediante pagos a tanto alzado por menos de lo que realmente debe. La mayoría de las empresas legítimas de liquidación de deudas pueden resolver deudas por alrededor del 50% de su valor nominal. Si usted debe, digamos, 30.000 dólares, una empresa de liquidación de deudas podría conseguir que se redujera a 15.000 dólares, lo que sin duda le ahorraría dinero.
Antes de contratar a una empresa de liquidación de deudas hay preguntas que debe hacerse y aquí tiene 10 de ellas.
¿Cuánto tiempo lleva en el negocio de la liquidación de deudas?
Lamentablemente, ha habido una serie de empresas fraudulentas de liquidación de deudas. Aunque la Comisión Federal de Comercio (FTC) ha erradicado a muchas de ellas, todavía es posible que alguna se ponga en contacto con usted. Una señal segura de que usted puede estar hablando con un estafador si ha estado en el negocio por sólo un año o dos. Las empresas legítimas de liquidación de deudas llevan en el mercado al menos cinco años. También podrán demostrar que han liquidado millones y millones de dólares en deudas.
¿Cuáles son sus tarifas?
Las empresas de liquidación de deudas poco éticas intentarán cobrar sus honorarios por adelantado antes de haber liquidado ninguna de sus deudas. Los legítimos no tendrá nada de su dinero hasta que hayan resuelto todas sus deudas a su satisfacción. Además, las empresas de liquidación de deudas éticas le cobrarán una tarifa plana en lugar de tomar un porcentaje de lo que le ahorran. Sus honorarios suelen oscilar entre el 15% y el 25%, dependiendo del tamaño de su deuda, ya que cuanto más trabajo tengan que hacer en su nombre, más tienen que ganar. La ventaja de la tarifa plana es que usted sabrá exactamente cuánto la empresa de liquidación de chrage usted.
¿Negociarán con ustedes todos mis acreedores?
Tenga cuidado si una empresa le promete que podrá negociar con todos sus acreedores. Lo cierto es que no todos los prestamistas lo harán. Es cierto que los grandes prestamistas, como los emisores de tarjetas de crédito, aceptarán saldar las deudas, pero puede que los acreedores más pequeños no lo hagan. Es importante que la empresa de liquidación de deudas sea sincera con usted desde el principio en cuanto a si puede liquidar todas sus deudas o sólo una parte de ellas.
¿Soy un buen candidato para la liquidación de deudas?
Deberá llevar varios meses de retraso en el pago de sus deudas y ser incapaz de efectuar al menos los pagos mínimos. Usted también sería un buen candidato si usted debe por lo menos $ 10.000 o más en deudas no garantizadas y tienen los medios financieros para hacer sus pagos mensuales a la empresa de liquidación de deudas. Si la empresa con la que trata es ética, sabrá de antemano cuáles serán esos pagos y tendrá que pensar largo y tendido si será capaz de afrontarlos en el transcurso de los dos a cuatro años que le llevará completar su programa.
¿Es usted miembro de la RADA?
AADR es la Asociación Americana para la Resolución de Deudas. Es el organismo de control del sector de la liquidación de deudas. Para ser miembro de la AADR, una empresa debe comprometerse a tratar a sus clientes de forma honesta, justa y transparente. Si la empresa que está considerando no es miembro de la AADR, debería considerarlo una señal de advertencia.
¿Puede impedir que me llamen todos mis acreedores?
Ninguna empresa de liquidación de deudas ética le dirá que puede evitar que todos sus acreedores le llamen. Se pondrá en contacto con ellos y les dirá que ahora está gestionando sus deudas y que a partir de ahora deben ponerse en contacto con ella en lugar de con usted. Sin embargo, no hay forma de que puedan garantizar que todos sus acreedores dejen de llamarle. La liquidación de deudas puede ser un proceso largo y algunos de sus acreedores podrían seguir acosándole durante el proceso o incluso presentar una demanda.
¿Cuánto me ahorrará la liquidación de deudas?
Así como ninguna empresa de liquidación de deudas ética y de buena reputación le dirá que puede evitar que todos sus acreedores lo llamen, tampoco le "garantizará" cuánto le ahorrará la liquidación. Esto dependerá de varios factores diferentes, tales como sus prestamistas y cuánto le debe a cada uno. En términos generales, una buena empresa de liquidación de deudas debe ser capaz de reducir sus deudas a la mitad, pero no garantiza esto porque saben que cada situación es diferente.
¿Cuándo puedo esperar mi primera liquidación?
Si usted hace sus pagos a la compañía de liquidación de deudas a tiempo y sigue su programa correctamente usted debe ver su primera liquidación hecha dentro de 4 a 6 meses. Sin embargo, esto no es una ciencia exacta. Si usted tiene grandes saldos en, digamos, sólo un par de tarjetas de crédito que puede tomar más tiempo dependiendo de los emisores de tarjetas y sus pagos mensuales.
¿Cuánto suele durar un programa de liquidación de deudas?
Esto dependerá totalmente del tamaño de su deuda. Si usted debe $ 10,000 o menos es posible que usted podría estar libre de deudas en tan sólo dos años. Sin embargo, es más típico que un programa de liquidación de deudas dure hasta cuatro años.
¿Cómo puedo encontrar una empresa de liquidación de deudas en la que pueda confiar?
Como se señaló anteriormente, un buen indicador de que está tratando con una empresa de liquidación de deudas en la que puede confiar es si es miembro de la AADR. También debe estar certificada por el Better Business Bureau con una calificación de al menos una A. Usted debe ser capaz de encontrar muchos comentarios de la empresa en línea, la inmensa mayoría de los cuales serán favorables. La empresa también debería poder mostrarle varios testimonios de clientes satisfechos.
