Sí, puedes liberarte de las deudas aunque debas 20.000 dólares o más. Está prácticamente garantizado si sigues estos consejos.
Paso 1: Sepa adónde va su dinero
Si cada mes te endeudas más y más, hay una razón muy sencilla. Estás gastando más de lo que ganas. Pero, ¿por qué? No lo sabrás hasta que hagas un seguimiento de tus gastos durante un mes. Existen numerosas aplicaciones para teléfonos inteligentes que pueden ayudarte a hacerlo. A nosotros nos gustan Mint, Expenser y PocketMoney Lite, pero cualquier aplicación de seguimiento de gastos es válida. Sólo asegúrate de controlar cada céntimo que gastas.
Paso 2: Busca "fugas" o lugares donde puedas hacer cortes fáciles
Ahora que ya sabes en qué gastas el dinero, tienes que organizarlo en categorías. Aplicaciones como Mint lo harán por ti. También puedes optar por BudgetSimple o JumSoft Money. A continuación, revisa detenidamente cada categoría para ver dónde podrías hacer recortes. Tu objetivo es reducir tus gastos hasta que sean inferiores a tus ingresos. La primera vez puede que pienses: "Oh, no. No puedo recortar tanto mis gastos". Pero sí puedes. Si de verdad quieres salir de deudas, tienes que reducir tus gastos aunque eso signifique hacer algunos sacrificios. Puede que pienses que no puedes vivir sin esa suscripción al gimnasio, pero créenos. Puede hacerlo. Con sólo caminar 30 minutos al día tendrás todo el ejercicio que necesitas. No necesitas comer fuera tres veces por semana y, por muy divertido que sea descargarte todas esas películas nuevas, no es una necesidad de la vida.
Paso 3: Seguir cortando
Después de ajustar sus gastos a sus ingresos, llega la parte realmente difícil. Tiene que volver a revisar todas las categorías en busca de lugares en los que pueda hacer aún más recortes. Su objetivo ahora es gastar al menos 200 dólares al mes menos de lo que gana para pagar sus deudas. ¿Dónde puede hacer más recortes? Fíjate bien en lo que gastas en comida, ropa y ocio. Son categorías en las que casi todo el mundo puede hacer recortes. Por ejemplo, hace poco leímos sobre una mujer que pudo comprar 100 $ en alimentos por menos de 20 $ utilizando cupones.
Paso 4: Haz una hoja de cálculo de tus deudas
Haz una lista de todas tus deudas. La mejor forma de hacerlo es con un programa de hojas de cálculo. Si no tienes Microsoft Excel, puedes utilizar Google Docs u OpenOffice.org, ambos gratuitos. Necesitarás cuatro columnas, como se indica a continuación: Una para el nombre de la deuda, una segunda para el saldo adeudado, una tercera para los intereses que te cobran y una cuarta para el día del mes en que vence el pago. A continuación, ordena las deudas de menor a mayor.
Paso 5: Iniciar la bola de nieve
Utiliza los 200 $ que has recortado de tus gastos en el paso 4 para empezar a pagar la deuda con el saldo más pequeño. No olvides seguir realizando los pagos mínimos mensuales de las demás deudas. Cuando hayas pagado la primera deuda, empieza la bola de nieve utilizando el dinero del que dispones ahora para empezar a pagar la segunda deuda con el saldo más bajo, y así sucesivamente.
Paso 6: Buscar formas de obtener ingresos extra
Ahora tienes que empezar a trabajar en la otra cara de la moneda, que es encontrar formas de ganar más. La forma más sencilla y directa es conseguir un segundo empleo o hacer turnos extra en el lugar donde trabajas. El objetivo es ganar 200 dólares más a la semana. Si tienes tiempo, deberías poder conseguir un trabajo a tiempo parcial que pague al menos 10 dólares la hora. Trabaja 20 horas a la semana y eso son 200 dólares o unos 800 dólares al mes. Cuando consigas esos primeros $200, los usarás para ayudar a pagar esa deuda con el saldo más bajo.
Una vez que la hayas pagado, tendrás aún más dinero para empezar a pagar la deuda con el segundo saldo más bajo y así sucesivamente. He aquí un ejemplo de cómo esto podría ayudarte a liberarte de deudas.
| Deuda | Saldo adeudado | Pago mínimo mensual | Pago por bola de nieve | Tiempo necesario para liquidar la deuda |
| Deuda 1 | 2,500 | 24 | 500 | 5 meses |
| Una vez que hayas pagado la Deuda 2 | 2,800 | 56 | 750 | 4 meses (9 meses en total) |
| Una vez que hayas pagado la Deuda 3 | 4,100 | 82 | 1000 | 4 meses (13 meses en total) |
| Una vez que hayas pagado la Deuda 4 | 5,000 | 100 | 1500 | 3,5 meses (16,5 meses en total) |
| Deuda 5 | 5,600 | 112 | 2000 | 3 meses (19,5 meses en total) |
Libre de deudas en 20 meses
Si pudieras seguir este modelo, estarías libre de deudas en unos 20 meses. Por supuesto, esto podría tomar menos o más tiempo dependiendo de cuánto debe y cuánto es capaz de reducir sus gastos y / o aumentar sus ingresos. Pero, como puede ver, puede liberarse de las deudas en menos tiempo del que imaginaba.
La Red/Net
El neto/neto de esto es que usted puede salir de la deuda siguiendo este programa de 6 pasos.
Paso 1: Averigua a dónde va tu dinero
Paso 2: Busca "fugas" o lugares en los que puedas hacer recortes para gastar menos de lo que ganas
Paso 3: Recorta aún más, hasta que tengas al menos 200 dólares disponibles para pagar tus deudas
Paso 4: Haz una hoja de cálculo de tus deudas
Paso 5: Empieza a hacer una bola de nieve
Paso 6: Encuentra formas de obtener ingresos extra
