¿Conoce la diferencia entre gestión de deudas y liquidación de deudas? En general, un plan de gestión de deudas es el que usted desarrolla junto con una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro, en el que su objetivo sería gestionar sus deudas hasta quedar libre de ellas. En la mayoría de los casos, la agencia le asignará un asesor que trabajará con sus acreedores en su nombre para reestructurar su deuda de tal manera que tenga pagos más asequibles. A veces, este asesoramiento es gratuito o tiene un coste muy bajo. Por ejemplo, la National Foundation for Credit Counseling ofrece una sesión inicial gratuita o quizá por 20 dólares. Si te inscribes en su programa de gestión de deudas, te costará unos 25 dólares al mes, además de una cuota inicial de 30 dólares. Si tienes verdaderos problemas con tus deudas, la NFCC puede incluso eximirte de estos costes.
Liquidación de deudas
La liquidación de deudas es diferente, ya que suele requerir que suspenda los pagos de su deuda y luego intente negociar acuerdos a tanto alzado con sus acreedores. Los acuerdos suelen oscilar entre el 30% y el 70% del saldo real.
Liquidación de deudas por cuenta propia
Algunas personas pueden liquidar sus deudas por sí mismas. Simplemente dejan de pagar sus tarjetas de crédito durante al menos seis meses y, a continuación, se ponen en contacto con los proveedores de las tarjetas de crédito y les ofrecen llegar a un acuerdo sobre la marcha. Como he dicho antes, las liquidaciones pueden ser de hasta el 30% del saldo. Por ejemplo, usted podría liquidar una factura de tarjeta de crédito de 20.000 dólares por sólo 6.000 o 10.000 dólares.
Nervios de acero y dinero en efectivo
Si usted está interesado en la liquidación de deudas DIY, necesita dos cosas importantes. En primer lugar, necesita nervios de acero y una gran fortaleza intestinal para superar esos seis meses en los que no realiza ningún pago de sus deudas. Los proveedores de su tarjeta de crédito no estarán contentos con usted y es posible que reciba numerosas llamadas amenazadoras. O, peor aún, su deuda podría ser entregada a un cobrador. También tendrá que ser un buen "vendedor" porque tendrá que vender a sus prestamistas la idea de que si se niegan a llegar a un acuerdo tendrá que declararse en quiebra.
En segundo lugar, necesita disponer de dinero en efectivo para realizar las liquidaciones. En el ejemplo del párrafo anterior, si pudiera saldar una deuda de 20.000 $ por sólo 6.000 $, tendría que tener los 6.000 $ en mano para transferirlos inmediatamente a la compañía de la tarjeta de crédito o enviarlos por correo en forma de cheque de caja.
La liquidación de deudas afectará a su calificación crediticia
Mientras que la liquidación de deudas no tendrá un efecto tan malo en su puntuación de crédito como si se hubiera declarado en quiebra, se reportará en su informe de crédito como "pagado por liquidación." Esto no sólo podría dañar su puntuación de crédito, sino que podría reducir sus posibilidades de obtener crédito adicional en el futuro.
Si todo esto le parece demasiado
Si le atrae la idea de saldar sus deudas por 0,40 o 0,50 dólares por dólar, pero no cree que pueda hacerlo usted mismo, podemos ayudarle. Nuestros asesores de deudas trabajarán con sus acreedores para reducir sus deudas, probablemente en miles de dólares. También podemos crear un plan de pago asequible. No cobramos honorarios por adelantado y si no está satisfecho con el plan de liquidación de deudas que se le ofrece, usted puede caminar lejos sin tener que pagar honorarios o sanciones.
