Los consumidores en California que están luchando con las prácticas abusivas de cobro de deudas deben ser conscientes de las leyes que los protegen. Hay dos leyes federales y estatales de cobro de deudas que usted debe saber, ya que le impedirá ser sometido a la tensión innecesaria que viene con ser acosado por las personas que llaman groseros.
El estado de California comprende los peligros de ser objeto de estas llamadas abusivas. Por eso el gobierno local creó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de California. Se trata de hacer frente a la creciente preocupación por estas agencias de cobro de deudas nocturnas.
Aunque no todas son ilegales, la mayoría de ellas practican conductas ilegales de cobro. Esto se debe en parte a la elevada deuda de las tarjetas de crédito en el estado. Según una encuesta realizada por Credit, California es uno de los estados que se han situado entre los 10 primeros durante los últimos 3 años. Los cinco estados, Nevada, Delaware, Florida, Arizona y California siempre forman parte de los 10 estados con mayor deuda de tarjetas de crédito del país. Los datos sobre el estudio fueron para el segundo trimestre de 2013 y de acuerdo con los datos, California ocupa el quinto lugar cuando se trata de los consumidores que tienen la tasa más alta cargada apagado. Algunos estados se observaron mejoras en lo que respecta a las cancelaciones, pero California no es uno de ellos.
Una deuda de tarjeta de crédito cancelada es un tipo de deuda en la que los acreedores han declarado que ya no pueden cobrar lo adeudado. Esto suele ocurrir 6 meses después de que el consumidor haya dejado de pagar el préstamo. Este suele ser el momento en que la deuda pasa a manos de una agencia de cobro de deudas.
Normas adicionales sobre el cobro de deudas en California
Si bien es cierto que el cobro de deudas no es ilegal, es la forma en que las agencias las cobran lo que ha llevado a las autoridades de California a reforzar la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). No quieren que los consumidores locales sufran abusos por parte de un cobrador y por eso han añadido directrices más estrictas para las empresas que se benefician de la compra de deudas antiguas e impagadas.
Esto se conoce como la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de California (CFDCPA) y se implementó a principios de este año, el 1 de enero de 2014. Esta ley es aplicable a todas las deudas que se adquieran después de la fecha de promulgación.
Tiene que quedar claro que esta ley, al igual que la FDCPA, no significa que las empresas de cobro no puedan demandarle por cualquier deuda impagada. Todavía pueden y están autorizadas a hacerlo. Sin embargo, la ley impone directrices y normas más estrictas en cuanto a la forma de realizar el cobro. Al final, la forma de cobrar la deuda será la principal preocupación de esta ley.
Entonces, ¿qué dice exactamente la ley sobre las prácticas abusivas de cobro de deudas? La FDCPA sigue en vigor, pero la CFDCPA ofrece una protección más amplia en el estado de California. He aquí algunos detalles de NOLO.com.
- Según esta ley, entre los cobradores de deudas se incluyen los acreedores originales, las agencias de cobro, las empresas que se lucran con el cobro de deudas, las empresas que crean herramientas y formularios utilizados en el cobro de deudas, y los abogados o personal afín que cobran deudas. Estos cobradores no tienen que estar autorizados en el estado.
- Los cobradores de deudas que no están cubiertos por esta ley son los que no cobran deudas regularmente. No cubre los cobros por ejecuciones hipotecarias: solo las operaciones de crédito al consumo.
- La Ley prohíbe cualquier comportamiento ilícito o amenazador a la hora de recaudar. Esto incluye amenazar con delitos, maltrato físico, penas de cárcel, etc.
- La Ley prohíbe llamar repetidamente y en horas intempestivas, no puede utilizar palabras malsonantes, falsear su identidad y debe revelar su identidad inmediatamente después de llamar. Llamar repetidamente significa llamar más de una vez al día y llamar a otras personas que no sean el prestatario.
- La ley obliga al cobrador a proteger la intimidad del consumidor, pero le permite informar a las principales agencias de crédito.
- El cobrador no puede ponerse en contacto directo con el consumidor si éste ha optado por ser representado por un abogado. Toda comunicación se hará a través del abogado.
- La ley obliga a los cobradores a notificar la demanda si van a presentar una demanda contra el consumidor. No se procederá al cobro de una sentencia en rebeldía si no se notifica debidamente al consumidor.
- La Ley establece que el consumidor sólo será demandado en el condado donde se contrajo la deuda, donde vivía el prestatario cuando se contrajo la deuda o donde vive actualmente.
- La Ley prohíbe el uso de documentos falsificados.
Estas prácticas de cobro de deudas son específicas para los consumidores de California. Siguen estando cubiertas por la FDCPA.
Cómo protegerse de los cobradores abusivos en California
Si usted es víctima de estas malas prácticas de cobro de deudas, tiene que denunciarlas. Hay cosas que puede hacer contra esos cobradores abusivos. Usted no tiene que pensar que usted puede tomar esto sentado.
Estas son algunas de las cosas que puede hacer para protegerse de estas prácticas abusivas de cobro.
- Conozca las leyes que le protegen como consumidor. Esto no sólo se refiere a la FDCPA y la CFDCPA. Hay otras leyes que necesita conocer como la Ley de Tarjetas de Crédito y la Regla de Ventas de Telemercadeo. Usted necesita entender estas y más para poder saber si sus derechos están siendo violados.
- Comprueba si tu deuda ha prescrito. Cuando una deuda ha prescrito, significa que el cobrador o acreedor original ya no puede demandarle por esa deuda. Cada estado tiene un plazo diferente y, según Bankrate, California tiene un plazo de prescripción de 4 años para las tarjetas de crédito. Todavía pueden intentar cobrarte si tu deuda ha pasado los 4 años desde la fecha en que dejaste de pagar. Pero si usted hace un pago, que se reiniciará el estatuto de limitaciones. Asegúrese de entender cómo funciona esto.
- Averigüe qué puede hacer si se vulneran sus derechos. La mayoría de los estados siguen las mismas opciones a la hora de presentar una queja contra las prácticas abusivas de cobro de deudas. En California, puede quejarse ante el Fiscal General de California, a través de la Comisión Federal de Comercio o puede demandar directamente ante un tribunal.
Las prácticas abusivas de cobro de deudas nunca deben quedar impunes. Tiene que entender que estos casos no harán más que empeorar y que usted no será el último en sufrir estos abusos. Eso significa que tiene que airear su versión y no tener miedo de presentar una denuncia contra estas agencias.
Por supuesto, saldar su deuda sigue siendo lo correcto. Cualquier deuda, haya prescrito o no, sigue siendo responsabilidad suya. Si decide actuar sobre ella o no, eso depende de usted. Aunque la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de California evitará que abusen de usted, eso no elimina el registro de la deuda en su informe crediticio. Permanecerá allí durante 7 años y si desea que se elimine más rápido, entonces sólo tiene que pagarla.
