Enfrentarse a una gran deuda no es algo nuevo. De hecho, es probable que muchos consumidores estén sufriendo por ello. Lo que es aún más preocupante es el hecho de que estas personas agobiadas por un montón de deudas no vean nada malo en ello. Algunos consumidores piden dinero prestado de buena gana para comprarse un coche nuevo aunque aún deban cientos de miles de su préstamo hipotecario. Así es como funciona hoy la sociedad consumista estadounidense. No importa si no tenemos dinero en efectivo para comprar cosas que mejoren nuestro nivel de vida. Tenemos crédito de todos modos. Siempre podemos endeudarnos más para financiar el estilo de vida acomodado del que la sociedad cree que debemos presumir.
Según Nerdwallet, la deuda media de un hogar estadounidense es de aproximadamente 200.000 dólares. Esta es una combinación de hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Definitivamente, es una gran cantidad de deuda para un hogar. Imagínese cuánto tiempo le llevará terminar de pagar esa gran deuda. Probablemente estarás a punto de jubilarte y aún no habrás llegado a la fecha de vencimiento de todas tus deudas.
Probablemente lo que es peor que tener todas estas deudas por hogar es el hecho de que se ha convertido en la norma de los consumidores estadounidenses. Una gran deuda es algo terrible para una familia y para que tus hijos crezcan en ella. Pero como mucha gente la tiene, esta cosa terrible se convierte en algo aceptable. En lugar de esforzarnos por librarnos de ella, aceptamos nuestro destino y nos limitamos a vivir día a día con enormes saldos de crédito sobre nuestras cabezas.
Hay tres estrategias importantes en las que debe trabajar por separado para hacer frente a su gran deuda.
- Pague sus deudas de forma agresiva.
- Sepa cómo evitar contraer deudas enormes.
- Gestione su presupuesto con cuidado.
Cómo saldar sus enormes deudas de forma agresiva
Independientemente de cuánto deba o de las razones que haya detrás de sus cuentas de préstamo, necesita empezar a pagar sus deudas de forma más agresiva. Afortunadamente para usted, hay varias formas de hacerlo. He aquí un par de ellas.
- No huya del problema. Contemplar una gran deuda asusta. Te muestra la realidad de lo mucho que has fallado a la hora de gestionar tus finanzas. Sin embargo, todos sabemos que ignorar el saldo que debes nunca solucionará nada. Nunca te dará la tranquilidad que te mereces. Así que lo primero que tienes que hacer antes de enfrentarte de forma agresiva a tus deudas es afrontarlas y ver cuánto debes realmente.
- Localice la causa del problema. Lo siguiente que tienes que hacer, después de enfrentarte a tus deudas, es averiguar cuál fue la causa de que te endeudaras. ¿Fue por vivir por encima de sus posibilidades? ¿O porque no tenía un fondo de emergencia? A veces, una gran deuda no se debe a ser irresponsable con el dinero. Hay ocasiones en las que uno está endeudado simplemente porque no estaba preparado para una emergencia. Una enfermedad grave puede poner al borde del abismo tus finanzas estables y provocar una deuda enorme. Conocer la causa de sus deudas le permitirá llevar a cabo el cambio que dará un giro a su vida financiera.
- Elija un plan de reducción de la deuda. Existen muchas soluciones para las deudas. Si conoces tu situación de endeudamiento y tus capacidades para saldar tu crédito, debería resultarte fácil elegir una solución a tus problemas de dinero. Tienes préstamos de consolidación de deudas, gestión de deudas, asesoramiento crediticio, liquidación de deudas, consolidación de deudas e incluso quiebra. Lo importante es que elijas un plan que vayas a seguir. De esa manera, usted tendrá más enfoque y dirección a medida que paga sus grandes cuentas de deuda.
- Establezca pagos automáticos. Esta es una forma de asegurarse de que siempre se cumplan sus pagos. Además de reservar una cantidad específica para el pago de deudas en tu presupuesto, puedes establecer una transferencia automática con tus prestamistas. A veces, ofrecen descuentos en los tipos de interés si ésta es la forma de pago elegida.
Consejos para no endeudarse demasiado
Al mismo tiempo que se esfuerza por saldar sus deudas de forma agresiva, debe esforzarse por no endeudarse. Aquí tienes algunos consejos que te pueden interesar.
- Deje de contraer deudas con intereses elevados. Esto se refiere en realidad a la deuda de las tarjetas de crédito. Es la deuda en la que es más fácil caer y de la que es más difícil salir. Si todavía tiene grandes deudas que saldar, es mejor que deje de aumentar su saldo, al menos hasta que haya reducido el importe total de su deuda. El tipo fijo de las tarjetas de crédito, según Bankrate, está actualmente en el 13,02%. Es la media. Algunos bancos llegan hasta el 20% en los tipos de interés de sus tarjetas de crédito. Piense en la cantidad de dinero que está desperdiciando pagando estos enormes tipos de interés.
- Controle sus cuentas. Es importante que mire siempre sus cuentas. No se trata sólo de su presupuesto. Debe comprobar constantemente sus pagos automáticos para asegurarse de que cumple los requisitos de cotización. También debe comprobar su informe de crédito. A veces, las personas sufren una gran carga de deudas, no porque hayan gastado a crédito, sino porque han sido víctimas de un robo de identidad. Debe estar atento a esto y vigilar su informe de crédito. Si aparece una transacción en la que no has participado, denúnciala inmediatamente.
- Establece normas de gasto y castígate si desobedeces alguna. Por último, quizá quieras establecer algunas normas que te impidan gastar por encima de tus posibilidades. Sea estricto sobre lo que es una necesidad y lo que es un lujo. Una vez fijadas las normas, anote el castigo que se impondrá a sí mismo si desobedece alguna de ellas. Eso debería disuadirte de ir en contra de tus normas.
- Crea un fondo de reserva. Según Investopedia.com, este fondo te ayudará a hacer frente a gastos imprevistos. A veces, estos gastos imprevistos son los que realmente pueden arrastrar tus finanzas. Así que aparta aunque sea una pequeña cantidad de dinero y ponla sistemáticamente en tu fondo de reserva.
Gestione mejor su presupuesto
Lo último que debe hacer para hacer frente a su gran deuda de una vez por todas es gestionar mejor su presupuesto. Es posible que desee tratar de simplificar su vida financiera para que pueda ser un mejor administrador del dinero. He aquí algunos consejos que le ayudarán a conseguirlo.
- Utiliza la tecnología a tu favor. Hay muchas herramientas de finanzas personales en Internet. Quizá te interese utilizar alguna de ellas para facilitar el seguimiento de tu presupuesto. Con todas las capacidades de tu smartphone, puedes ver fácilmente cómo va tu dinero.
- Mantenga actualizado su presupuesto. Nuestros gastos varían con el tiempo. Esto es un hecho. A medida que envejecemos, nuestras prioridades cambian y eso incluye también en qué gastamos nuestro dinero. Debes comprobar constantemente tu presupuesto para ver si sigue estando en consonancia con tus objetivos financieros actuales.
- Presupuesto para las cosas divertidas. La gente comete el error de dejar los gastos de ocio fuera del presupuesto. Esto es un error. Tenemos que presupuestar estos gastos porque necesitamos divertirnos de vez en cuando. Si te limitas, puede llegar un momento en que te sientas tan frustrado que tires la prudencia por la ventana y derroches tu dinero. No queremos que eso ocurra.
Aunque la gran deuda que tienes es desalentadora, seguir todos los consejos de este artículo debería poder ayudarte a pagarlas todas. Es cierto que no es una tarea fácil, pero si ejerces un poco de autocontrol y tienes los hábitos adecuados, podrás salir de tu difícil situación financiera.
