El estadounidense medio soporta una pesada carga de deuda doméstica. De hecho, la carga de deuda actual de Estados Unidos nunca ha sido tan alta. Recientemente, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York estimó que la deuda de los hogares estadounidenses se acerca a la friolera de 13 billones de dólares. Esta cifra es incluso superior a los niveles de deuda de los hogares registrados en el punto álgido de la crisis financiera que comenzó en 2008. Aunque la mayor parte de la deuda de los hogares se compone de deudas hipotecarias, también hay una cantidad considerable de deudas de tarjetas de crédito.
Muchos consumidores están ansiosos por salir de la pesada deuda de sus tarjetas de crédito, pero no saben muy bien cómo hacerlo. Por desgracia, muchos estadounidenses carecen de las habilidades y el conocimiento para administrar su dinero en primer lugar, que es probablemente un factor que contribuye a su problema. Sin embargo, existen estrategias para hacer frente a un problema de elevada deuda de tarjetas de crédito, y algunas personas que pueden ayudarle en el camino.
Su cónyuge o pareja
Con un cónyuge o compañero de vida que le apoye, puede encontrar la comprensión y la cooperación que necesita para desarrollar un plan para salir de deudas y ceñirse a él. Sin embargo, a algunos cónyuges o parejas les puede resultar difícil adaptar sus hábitos a su nueva determinación de eliminar las deudas y empezar a acumular riqueza. Al fin y al cabo, muy pocas parejas llegan al mismo punto de inflexión al mismo tiempo. Puede que le lleve un tiempo convencer a su cónyuge o pareja de que va en serio lo de hacer cambios permanentes y conseguir que le siga.
Sin embargo, una vez que ambos están de acuerdo, pueden convertirse en un gran sistema de apoyo mutuo. El truco está en desarrollar objetivos comunes e hitos en los que podáis estar de acuerdo y ayudaros mutuamente a mantener el rumbo. Pocas cosas son tan poderosas como dos personas dedicadas a alcanzar un objetivo común.
Una cosa que puede ayudarte es hablar de cómo será tu vida una vez que estés libre de deudas. Hablar de objetivos importantes como ahorrar para la jubilación e invertir dinero para el futuro os ayudará a manteneros motivados y centrados. Permitiros celebrar vuestros éxitos por el camino con pequeñas recompensas también es un gran factor de motivación.
Amigos para rendir cuentas
Si no tiene cónyuge o pareja, o si simplemente quiere apoyarse en otras personas ajenas al proceso, considere la posibilidad de contar con amigos o confidentes que supervisen su situación y le hagan responsable de sus objetivos y propósitos.
Cuando tienes que responder ante los demás de tus comportamientos y decisiones, a veces es más fácil ceñirse a ellos. Por otra parte, si sólo necesitas un consejo de vez en cuando, contar con uno o dos amigos que entiendan lo que intentas conseguir puede ser de gran ayuda, sobre todo cuando te encuentres con baches en el proceso, que seguro que los hay. Asegúrate de elegir a personas firmes y directas, que tengan la franqueza necesaria para pedirte cuentas. A veces, lo que necesitas es un poco de franqueza.
Puede ser cualquier persona de tu vida que se preocupe de verdad por ti y por tu bienestar. Tal vez sea mejor evitar a los familiares y elegir en su lugar a quienes puedan ser realmente imparciales y no estén implicados en tu situación. Las personas ajenas a la familia suelen ser más objetivas que un familiar.
Tus amigos "que lo tienen todo
¿No te parece que tus amigos tienen una vida estupenda y nunca les falta de nada? De alguna manera, parece que siempre se compran un coche nuevo o se van de vacaciones caras sin preocuparse de nada. Tienen una vida que todo el mundo envidia, y tú te encuentras intentando competir o al menos seguirles el ritmo a su lujoso estilo de vida, y a veces esto te lleva a tomar decisiones de gasto muy equivocadas.
Es muy probable que no todo sea tan feliz como parece al otro lado de la valla, y debes recordarlo cuando te encuentres contando el dinero de otras personas. Es muy probable que ellos también hayan tenido problemas económicos. Con Facebook, Instagram y otras redes sociales, es fácil hacer creer a los demás que tu vida es perfecta y que tienes mucho dinero. Sin embargo, no vale la pena endeudarse para causar una buena impresión o estar a la altura de los demás.
En lugar de mirar la vida de los demás y desear tener lo que ellos tienen, empieza por mirar tu propia vida y visualizar dónde quieres estar. Es demasiado fácil imaginarse tener la vida de otra persona, pero eso no ayuda en absoluto. En lugar de eso, fíjate objetivos manejables que mejoren tu vida y no te obliguen a endeudarte más.
Su asegurador
Muchas personas contratan sus seguros de coche, casa y otros cuando los necesitan y apenas vuelven a mirar las cosas. Se limitan a seguir pagando la factura cada año y no se paran a pensar que podrían ahorrar simplemente reevaluando sus primas y pólizas actuales.
Las compañías de seguros son conocidas por subir las primas después de tenerle como cliente. Para ello, ponen fechas de caducidad a los descuentos especiales y suben la prima cuando la póliza se renueva cada año. Cuentan con que no te darás cuenta de estas subidas y esperan que dejes que las pólizas se renueven automáticamente cada año. Después de varios años, es probable que esté pagando demasiado por sus pólizas de seguro.
Acostúmbrese a comparar sus pólizas de seguro todos los años. No se limite a obtener nuevas cotizaciones para el seguro de su coche, sino también para cualquier otro seguro de su vivienda o de otros bienes de su propiedad. Al hacer esto, usted puede potencialmente ahorrar cientos de dólares cada año, y eso es dinero que puede ser utilizado para ayudar a pagar su deuda.
Si aún no la tienes, habla con tu asegurador sobre una póliza de responsabilidad civil. Una póliza paraguas es un seguro de responsabilidad civil adicional a lo que ya cubren tus pólizas de seguro actuales. Su objetivo es protegerte a ti y a tus bienes de cualquier reclamación o demanda importante que pueda surgir. Una póliza de responsabilidad civil le protege de dos maneras.
- Proporciona cobertura adicional de responsabilidad civil por encima de los límites de responsabilidad civil de su póliza de automóvil, de vivienda y de cualquier otra póliza de seguro que pueda tener que cubra cosas como embarcaciones y vehículos todo terreno. El objetivo de esta póliza es hacerse cargo cuando se alcancen los límites actuales de sus pólizas.
- Otra ventaja de una póliza de responsabilidad civil es que cubrirá eventos no cubiertos por sus pólizas actuales, como la responsabilidad civil de las unidades de alquiler que pueda tener o responsabilidades no habituales, como injurias y calumnias.
Una de las mayores ventajas de tener el seguro de responsabilidad civil adicional es que le cubre por cosas inusuales que actualmente están fuera de su cobertura actual. Esto incluye mordeduras de perro, caídas en su propiedad de amigos, vecinos y niños que causen lesiones o daños. O cosas que ocurren fuera de su propiedad, como daños accidentales a la propiedad ajena causados por usted, su hijo, su inquilino e incluso su perro.
Un asesor financiero
Tanto si busca una evaluación de su situación actual como alguien que le ayude en el camino, un asesor financiero puede ayudarle de muchas maneras.
Contratar a un planificador financiero no es obligatorio para desarrollar un plan para eliminar tus deudas, pero puede ayudarte a empezar a tomar las decisiones correctas. Una consulta con un planificador financiero sólo le costará una pequeña cantidad de dinero, pero los beneficios que reciba podrían marcar la diferencia en su éxito. Piénselo de esta manera: Cuando sus tuberías gotean, contrata a un fontanero, y cuando su coche se avería, contrata a un mecánico. ¿Por qué no contratarías a alguien que te ayudara a solucionar tus problemas de dinero?
El estadounidense medio no está bien versado en la práctica de la gestión del dinero y la inversión. Contar con alguien que pueda evaluar su situación y orientarle en la dirección correcta es imprescindible. Además, tener a alguien que pueda ayudarle a elaborar un plan que incluya soluciones a corto plazo y planes a largo plazo para su bienestar financiero puede prepararle para un gran futuro financiero.
Sin embargo, tendrás que hacer parte del trabajo tú mismo. Aprender incluso los fundamentos de las finanzas personales y la creación de riqueza le llevará algún tiempo y requerirá algunos deberes. Un planificador financiero puede servirle de guía y mentor. Con el paso del tiempo, es probable que su situación financiera se complique a medida que gane más dinero, tenga una familia creciente y adquiera activos. Un planificador financiero puede ayudarle a tomar las decisiones adecuadas en el momento oportuno y evitarle problemas en caso de que pase por momentos difíciles. Tener a alguien a quien acudir con preguntas importantes puede ser de gran ayuda.
Contar con un planificador financiero también le ayudará a usted y a su pareja a ponerse de acuerdo sobre sus objetivos y aspiraciones. También puede ser una tercera parte neutral que les ayude a resolver cualquier desacuerdo que puedan tener. Además, como ya hemos dicho, contar con un socio que esté de acuerdo con su forma de pensar es un factor importante para su éxito.
Buenos amigos que creen en ti
Tener amigos que te apoyen es un componente importante de tu éxito. Lo mejor que puedes hacer es comunicar a tus amigos íntimos que estás cambiando cosas en tu vida para prepararte mejor financieramente para el futuro. No hace falta que les cuentes todos los detalles de tu situación financiera porque, francamente, no es asunto suyo por muy amigos que seáis. Sin embargo, hacerles entender que estás intentando ahorrar dinero y acumular riqueza para fortalecer tu futuro financiero les ayudará a entender cuando rechaces esa invitación a salir a cenar o pases de ese caro fin de semana fuera.
A medida que te vean ser más disciplinado en tus decisiones, puede que incluso les inspires a replantearse sus hábitos y empezar a ahorrar ellos también. En resumen: alguien que se preocupa de verdad por ti y por tu amistad no te presionará ni te hará sentir mal por las decisiones que tomas. Te apoyará y respetará tu deseo de mejorar tu vida.
Por desgracia, siempre habrá "amigos" que intentarán hacerte sentir como un tacaño por no gastar el dinero como ellos. La mayoría de las veces es porque la miseria ama la compañía. Lo más probable es que tengan poca disciplina a la hora de administrar su propio dinero, así que se burlarán de ti por ejercer el tuyo. Si se convierten en un lastre para tus nuevos hábitos y actitudes, ¡no les hagas caso! Hay un montón de actividades que puedes sugerir y que funcionarán para una gran variedad de presupuestos.
Si necesitas ayuda para salir de deudas, ¡no seas tímido! Algunos amigos no serán las personas adecuadas a las que pedir ayuda, pero muchos otros estarán encantados de ayudarte a salir de deudas. La ayuda para salir de deudas puede adoptar muchas formas, como el cuidado de los niños, la preparación de la comida, la colaboración en un negocio secundario y mucho más. Incluso las pequeñas contribuciones de los amigos pueden ayudar mucho a conseguir la independencia económica.
Salir de las deudas requerirá trabajo duro, perseverancia y algo de tiempo. No se endeudó de la noche a la mañana y tampoco saldrá de la noche a la mañana. Lo más importante que puedes hacer es desarrollar un plan sólido y ceñirte a él. Rodearte de personas que te ayuden y apoyen hará que el proceso sea más fácil y rápido.
