Los problemas de deuda pueden frenarte si no aprendes a controlarlos. Por eso es muy importante que aprendas a gestionar correctamente el crédito. Deberías haber sido testigo del poder destructivo de la deuda durante la Gran Recesión. Eso por sí solo debería ser suficiente para convencerte de que la deuda es algo que debes usar con cuidado. Si no puedes encontrar la fuerza de voluntad para controlar tus deudas, entonces tienes que seguir leyendo porque este artículo destacará las oportunidades que perderás si tu situación de endeudamiento se te va de las manos.
Según el informe 2015 State of American Finances realizado por CompareCards.com, aunque las obligaciones de deuda de los estadounidenses están comenzando a disminuir, el 35% de ellos tiene una o más deudas en cobranza. Si usted tiene su deuda en colecciones, eso simplemente significa que usted no fue capaz de pagar lo que debe de acuerdo con los términos originales. Necesitas empezar a cambiar algo en tus finanzas para evitar que tus problemas de deudas arruinen aún más tu dinero.
3 oportunidades financieras que la deuda puede destruir
La deuda, si le das suficiente poder sobre tu vida, puede arruinar tu futuro. La única forma de que adquiera poder es pedir prestado demasiado. Y no sólo eso: si acabas dependiendo del crédito incluso para cubrir tus necesidades básicas, estás entregando tu estabilidad financiera a tus acreedores.
Cuando pides prestado más de lo que puedes pagar, estarás comprometiendo muchas oportunidades en tu vida. Puede que pienses que el endeudamiento hoy es justificable. Puede que sea cierto, pero tus prioridades pueden cambiar dentro de unos años. ¿De verdad quieres seguir pagando por algo que puede que ya no te sirva en el futuro? Por ejemplo, pagar unas vacaciones caras con la tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, se verá obligado a pagarlas a plazos porque son demasiado caras. Se dará cuenta de que pagar por algo que ya no disfruta puede parecerle una verdadera carga. Aunque no hay nada malo en tomarse un descanso, sí lo hay en poner en peligro su futuro sólo porque hoy quiere gastar más de la cuenta.
Antes de pedir más crédito, asegúrate de que entiendes lo que pueden costarte los problemas de endeudamiento. Si lees las historias reales del sitio web StudentDebtCrisis.org, te darás cuenta de hasta qué punto las deudas pueden comprometer tu futuro. Una de las entradas habla de cómo un prestatario se ve obligado a aplazar un viaje, la compra de una casa, el matrimonio, etc. La deuda tiene el poder de afectar a todo esto si la utilizas demasiado en tu vida.
Por ponerte un par de ejemplos, aquí tienes tres oportunidades que puedes perder si dejas que tus problemas de deudas te superen.
Oportunidades de ahorro
Empecemos por lo obvio: ahorrar. La mayoría de las veces, ahorramos el dinero que nos sobra. Sin embargo, si nos sobra dinero, a menudo se nos anima a utilizarlo para pagar nuestras deudas. ¿Por qué? Porque pierdes más dinero si tardas más en pagar la deuda debido a los altos intereses. Sólo ganas una pequeña cantidad con el mísero tipo de interés de tu cuenta de ahorros. Esto es lo que la deuda te quitará. Puede quitarte la capacidad de ahorrar. Todos sabemos que hay muchas cosas para las que ahorrar. La primera de la lista es tu fondo de jubilación. Según un artículo de CNBC.comlos Millennials se enfrentan a problemas de jubilación simplemente porque su deuda de préstamos estudiantiles se está comiendo una gran parte de sus ingresos. Les resulta difícil comprometerse a ahorrar.
Oportunidades de inversión
La segunda oportunidad que puede estar perdiendo debido a sus problemas de deuda es invertir su dinero. Una inversión es una de las mejores maneras de hacer que su dinero trabaje para usted. En lugar de simplemente ponerlo en tu cuenta de ahorros, puedes invertirlo en acciones, bonos, ETFs o fondos de inversión para que pueda aumentar más rápido. El tipo de interés de estas cuentas es mayor que el de una cuenta de ahorro. Y no sólo eso, también puedes invertir tu dinero en bienes inmuebles para que te generen ingresos cada mes. Pero como tienes obligaciones crediticias, no tienes dinero extra para invertir. Esa podría ser otra de las cosas que estás reteniendo por culpa de las deudas.
Oportunidades de fondo de comercio
La última oportunidad que no puedes aprovechar debido a tus problemas de deuda tiene que ver con la caridad. Hay algo edificante en poder compartir tus bendiciones. De alguna manera, hace que todo el trabajo duro tenga sentido. Sin embargo, es difícil estar ahí para los demás si sabes que tú también necesitas ayuda financiera debido a tus deudas. No sólo se le está robando la oportunidad de ayudar a los necesitados, sino que se sentirá deprimido por su estado financiero actual. No dejes que tu situación de endeudamiento te robe la valiosa experiencia que supone ayudar a otras personas. No sólo le hará sentirse bien con la vida en general, sino que le ayudará a motivarse para superar otros obstáculos en su vida.
Hay otra oportunidad que perderá, pero hemos decidido no incluirla aquí porque es un poco contradictoria. Sin embargo, si lo analizas detenidamente, te darás cuenta de que sigue siendo una oportunidad perdida. Verás que si tienes demasiadas deudas a tu nombre también puedes perder oportunidades de crédito. Aunque piense que no necesita más crédito debido a sus problemas de deuda actuales, debe cuidar su historial crediticio. Si tienes que comprar una casa o un coche en el futuro, necesitas una buena calificación crediticia. Así es como puedes pedir un préstamo hipotecario a bajo interés. Es difícil comprar una casa sin pedir dinero prestado. Claro que puedes ahorrar para comprarla al contado, pero ¿qué harás mientras tanto? ¿Alquilará? Es una pérdida de dinero. Aunque tendrás que pagar intereses por el préstamo, eso te ayudará a aumentar el valor de la vivienda. Si te preocupa tu presupuesto, puedes arreglarlo para que la amortización sea sólo igual al alquiler mensual. Pero antes de poder obtener un préstamo hipotecario, necesitas una buena puntuación crediticia. Así es como puedes conseguir una hipoteca a bajo interés.
Cómo evitar que las deudas destruyan su vida
Aunque sabemos que los problemas de deuda pueden ser agobiantes, es un error culpar al propio crédito. La deuda puede ser un problema, pero hay que entender que es obra nuestra lo que la convierte en tal. Es nuestra reacción ante la deuda lo que la convierte en una transacción financiera peligrosa. Las personas con éxito financiero no están libres de deudas. De hecho, tienen deudas. Sin embargo, saben cómo utilizarlas en su beneficio. Usted necesita aprender a hacerlo para poder aumentar su riqueza.
He aquí un par de consejos que le ayudarán a evitar que las deudas destruyan su vida.
- Paga tus deudas a tiempo. Esta es una de las cosas que pueden hacer que su deuda sea manejable. Si usted puede pagar sus deudas a tiempo, usted puede ahorrar mucho porque usted no tiene que preocuparse por cargos de penalización por retraso. No sólo eso, usted puede beneficiarse de la alta puntuación de crédito que se producirá de forma natural porque usted es un prestatario responsable. Si usted está teniendo problemas, es necesario buscar actividades secundarias que pueden ayudarle a obtener las finanzas para pagar la deuda.
- Crea un fondo de emergencia. Algunas personas no tienen realmente un problema de deudas. Pueden permitirse pagar sus deudas. Sin embargo, lo que les pone en peligro es su falta de fondos de emergencia. Una emergencia y pueden verse empujados a una situación en la que ya no puedan hacer frente a los pagos de sus deudas. No te pongas en esta situación. Asegúrate de acumular un fondo de emergencia para que, cuando ocurra lo inesperado, no tengas que sacrificar el pago de tus deudas y, de paso, incurrir en un montón de penalizaciones.
- Controla tus gastos. Por último, le conviene hacer un seguimiento de sus gastos para no perderlos de vista. Si quieres mantener al día el pago de tus deudas y, al mismo tiempo, aumentar tus ahorros, debes tener cuidado con el destino de tus ingresos. A plan de gastos puede ser de gran ayuda en este caso. Tienes que hacer un seguimiento de dónde se gasta tu dinero para poder identificar los gastos innecesarios y dejar de financiarlos.
También deberías aprender a controlar tu crédito para poder endeudarte sin miedo a arruinar tu reputación financiera. Aquí tienes un vídeo que te ayudará a conseguirlo.
