La reunificación de deudas puede ser una buena opción para las personas que sólo pueden hacer los pagos mínimos mensuales de sus deudas. Dado que el pago del importe mínimo no reducirá el importe principal, tardará más tiempo en liquidar sus deudas. Dependiendo de su situación financiera, la consolidación de deudas puede no ser la mejor opción para gestionar sus deudas. Busque la ayuda de un asesor de crédito antes de decidirse por esta opción y trate también de comprender el proceso que implica la consolidación de deudas. Estos son los pros y los contras más importantes de la reunificación de deudas.
Ventajas de la reunificación de deudas
Pagos mensuales más bajos
La reunificación de deudas significa pedir un nuevo préstamo para pagar una deuda antigua. Un préstamo de consolidación de deudas suele suponer un pago mensual más bajo porque se amplía el periodo de pago. Tendrás más dinero para gastar en tus otras necesidades, ya que estarás pagando menos por tu deuda.
Pagos más sencillos
Un préstamo de consolidación de deudas puede ayudarle a saldar sus antiguas deudas y tendrá un único pago en el nuevo préstamo. Será más fácil llevar un registro de sus pagos, ya que sólo tendrá que hacer uno cada mes.
Aumente su puntuación crediticia
No pagar sus deudas a tiempo tiene un efecto negativo en su puntuación crediticia. Consolidar su deuda le permite saldar sus deudas más antiguas, de modo que su puntuación crediticia mejorará con el tiempo.
Un único acreedor
Con un préstamo consolidado, usted hará pagos a un solo acreedor. Si tiene problemas, tendrá que ponerse en contacto con un solo prestamista en lugar de llamar varias veces a distintos acreedores. Esto también le ayudará a organizar y controlar mejor sus finanzas.
Exenciones fiscales
Otra ventaja de consolidar sus deudas es que podría ayudarle a obtener una desgravación fiscal. Si utilizas un préstamo con garantía hipotecaria para pagar lo que debes, puedes deducir el importe de los intereses que pagaste por el préstamo.
Los contras de la reunificación de deudas
Podría perder su propiedad
La mayoría de los préstamos consolidados son préstamos garantizados . Si no realiza los pagos de su préstamo, podría perder su casa. Si tiene que aportar una garantía para avalar el préstamo, asegúrese de realizar todos los pagos puntualmente.
Es fácil endeudarse más
Cuando haya consolidado sus deudas, dispondrá de más dinero porque tendrá una cuota mensual más baja. Esto podría tentarte a empezar a utilizar de nuevo tu tarjeta de crédito, con lo que estarías acumulando más deudas mientras pagas el préstamo.
Mayor plazo de amortización
Consolidar tus deudas probablemente alargará el plazo de tu préstamo porque has combinado todas tus deudas en una grande. Tendrás una cuota mensual más baja y un tipo de interés más bajo, pero tardarás más en saldar tu deuda.
Cuestiones relacionadas con los tipos de interés
Si tiene que obtener un préstamo sin garantía, el prestamista puede cobrarle un tipo de interés elevado para compensar el mayor riesgo que está asumiendo. A la larga, puedes acabar pagando mucho dinero en concepto de intereses, que podrían acercarse a la cantidad principal.
Reducción de su calificación crediticia
Su puntuación de crédito se reducirá significativamente una vez que entre en un programa de consolidación de deudas. El número de puntos que perderá dependerá del tipo de programa que elija. Normalmente se trata de un efecto a corto plazo, ya que a largo plazo su puntuación crediticia mejorará.
