¿Se siente totalmente abrumado por sus deudas y no tiene ni idea de cómo tomar las riendas de sus finanzas? ¿Ha probado alguna de las opciones de autoayuda, como transferir la deuda de las tarjetas de crédito con intereses altos a otra con un tipo de interés más bajo? Tal vez haya intentado el método de la "bola de nieve" -en el que paga sus deudas en orden de menor a mayor-, pero se quedó corto.
Asesoramiento en materia de crédito al consumo
Si no ha sido capaz de revertir su situación financiera por sí mismo, puede que haya llegado el momento de plantearse el asesoramiento crediticio. Utilizar este método de alivio de la deuda tiene muchas ventajas.
Para empezar, lo normal es que trabaje con una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro y de buena reputación, que cuente con asesores titulados y formados. Muchas de estas agencias prestan sus servicios gratuitamente o a muy bajo coste, ya que están financiadas por bancos, cooperativas de crédito, redes de tarjetas de crédito y organizaciones cívicas.
Cómo encontrar una agencia de confianza
Tanto si recurre a una agencia local de asesoramiento crediticio como si busca una en Internet, es importante que elija una que evalúe sus finanzas, le proporcione un plan para ayudarle a salir de deudas y le enseñe formas de mantenerse financieramente estable en el futuro.
Es probable que una agencia de confianza revise su presupuesto y le sugiera mejoras o recortes adicionales. También es probable que evalúen el estado de sus finanzas y determinen cómo mantenerse al día con sus deudas. Otra solución podría ser revisar su presupuesto para generar más flujo de caja y poder pagar los saldos más rápidamente.
Si la agencia le sugiere que pague su deuda a través de un plan de gestión de deudas (PMD ), normalmente le explicarán en detalle cómo funciona el plan y repasarán sus ventajas e inconvenientes. Una agencia de asesoramiento crediticio legítima también le dará una idea de cuánto pagará cada mes por su deuda y cuánto tiempo tardará en liberarse de ella.
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Pagar mucho sin recibir nada a cambio
Por desgracia, hay algunas agencias de asesoramiento crediticio sin escrúpulos en las que se paga mucho dinero y se obtiene poco o nada a cambio. De hecho, muchas de las personas que se inscriben en estas agencias acaban en peor situación financiera que cuando empezaron. Estas agencias suelen cobrar honorarios excesivos e intentan obligar a sus clientes a acogerse a planes de gestión de deudas que en realidad no necesitan.
El secreto de los planes de gestión de deudas
Aunque las agencias de asesoramiento crediticio al consumidor pueden ayudarle a reducir sus pagos y obtener mejores tipos de interés, también tienen sus aspectos negativos. Si recurre a una de estas empresas para que le ayuden a gestionar sus deudas, es posible que se encuentre en una situación similar a la de alguien que se ha acogido al Capítulo 13 de la ley de quiebras.
Es posible que tenga que renunciar a sus tarjetas de crédito y no contraer ninguna nueva deuda renovable durante los cuatro o cinco años que tardará en completar el plan de gestión de deudas. Y tendrá que hacer sus pagos mensuales sin falta o su plan podría darse por terminado.
Cambiar de comportamiento
Según el gurú de las finanzas Dave Ramsey, la única forma real de gestionar las deudas es cambiar los hábitos de gasto. Esto significa aplicar el sentido común y crear su propio plan de gestión de la deuda. En su opinión, no se trata de una ciencia exacta, como algunas empresas de gestión de deudas podrían hacerle creer, y que puede lograrse con determinación y una estrategia inteligente.
Cuando el sentido común no basta
Aunque Ramsey da buenos consejos, hay circunstancias en las que el sentido común no basta. Si se está ahogando en deudas, es posible que necesite ayuda "industrial" en forma de liquidación de deudas.
Un especialista de la deuda de Alivio de la Deuda Nacional puede explicar la liquidación de deudas en detalle y cómo podría ayudarle a ser libre de deudas en tan sólo 24 a 48 meses.
