Si está siendo acosado por sus prestamistas o agencias de cobro, puede que se esté preguntando qué le resultaría más útil: un plan de gestión de deudas o una liquidación de deudas. Aunque ambas opciones pueden ser útiles, cada una tiene sus pros y sus contras.
Cómo conseguir un plan de gestión de deudas
Los planes de gestión de deudas (PMD) suelen ofrecerlos las llamadas agencias de asesoramiento crediticio al consumidor. Las mejores de estas agencias son las sin ánimo de lucro, como la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) y Money Management International (MMI). La NFCC tiene agencias afiliadas en la mayoría de ciudades y pueblos. Money Management International tiene sucursales en muchas zonas. Si no encuentra una oficina de la NFCC o de Money Management International cerca de usted, puede buscar una en Internet. Sin embargo, conviene tener cuidado con las empresas de asesoramiento crediticio en línea, ya que algunas de ellas son auténticos fraudes.
Cómo funciona un DMP
El objetivo de un plan de gestión de deudas es ayudarle a gestionar sus deudas hasta que pueda saldarlas. Una vez que haya elegido una agencia de asesoramiento crediticio, ésta analizará sus finanzas y le ayudará a crear un plan de gestión de deudas. Su asesor trabajará entonces con sus acreedores para reestructurar sus deudas y reducir sus tipos de interés para que sus pagos sean más asequibles. Las agencias sin ánimo de lucro suelen ofrecer una consulta inicial gratuita de una hora y luego cobran una cantidad mínima, como 25 dólares al mes, hasta que haya completado su plan.
Ventajas e inconvenientes de un plan de pensiones
Un plan de gestión de deudas es una forma de consolidación de deudas en la que, una vez que sus prestamistas aprueben el plan, usted ya no tendrá que pagarles. En su lugar, pagará a la agencia de asesoramiento crediticio. Esto significa que sólo tendrá que hacer un pago al mes, que debería ser más bajo que los pagos que está haciendo ahora. El inconveniente de un plan de gestión de deudas es que tendría que renunciar a todas sus tarjetas de crédito y no obtener ninguna nueva hasta que finalice el plan. También tendrá que hacer todos sus pagos mensuales a su vencimiento o su plan podría ser cancelado.
Cómo funciona la liquidación de deudas
Una empresa de liquidación de deudas negociará con sus acreedores para que reduzcan sus saldos, de modo que usted pueda saldar sus deudas en un plazo de 24 a 48 meses y devolver sólo una parte de lo que debe.
Ventajas e inconvenientes de la liquidación de deudas
Los pros de la liquidación de deudas es que es la única manera de conseguir reducir sus deudas, lo que normalmente significa salir de la deuda más rápido que con un plan de gestión de la deuda. Ya no le acosarían los prestamistas ni las agencias de cobro de deudas y sólo tendría que hacer un pago al mes, que en este caso sería a la empresa de liquidación de deudas. Los contras o desventajas de la liquidacion de deudas es que tendrias que dejar de hacer pagos a los acreedores y esto afectaria definitivamente a tu puntuacion crediticia. Sin embargo, el daño no sería tan grave como si se hubiera declarado en quiebra.
Gestión de deudas frente a liquidación de deudas
¿Cuál de ellas sería su mejor opción? Esa es una decisión que sólo usted puede tomar. Sin embargo, muchas familias han descubierto que la liquidación de deudas es una solución mejor, ya que es una forma de conseguir reducir las deudas. En comparación, si usted debiera 15.000 dólares y eligiera el asesoramiento crediticio, seguiría debiendo los 15.000 dólares y definitivamente le llevaría más tiempo pagarlos que si redujera sus saldos a 7.500 dólares.
