¿Has oído la historia del rey griego Sísifo, que estaba condenado a empujar una roca colina arriba todos los días sólo para verla rodar colina abajo? Al día siguiente repetía esta acción ineficaz y obtenía el mismo resultado. Es posible que sientas lo mismo con tu deuda: no hay final a la vista e intentar avanzar en su pago es inútil.
Es probable que también haya oído hablar de la reunificación de deudas como una forma de tener sus deudas bajo control. Aunque ciertamente podría ser una buena opción, aclaremos primero estos seis mitos.
- Hay empresas con tipos de interés más bajos que otras
- El asesoramiento crediticio podría reducir sus pagos mensuales a la mitad
- No se puede salir de deudas sin un programa formal
- Algunas agencias de asesoramiento crediticio pueden negociar pagos del plan de gestión de deudas más bajos que otras
- Con la reunificación de deudas siempre ahorrarás dinero
- La quiebra no es un gran problema
1. Hay empresas con tipos de interés más bajos que otras
Una forma deconsolidar deudases pedir un nuevo préstamo único para pagarlas. Tal vez haya visto anuncios de préstamos con garantía hipotecaria que anuncian tipos de interés muy bajos y le parezca una buena opción.
Pero lo cierto es que probablemente tenga que cumplir unos requisitos muy estrictos para poder optar a uno de esos tipos bajos. De lo contrario, lo más probable es que tenga que pagar el tipo de interés preferente más un 4% o 5%, además de uno o dos puntos de comisiones.
2. El asesoramiento crediticio puede reducir sus pagos mensuales a la mitad
Un buen asesor crediticio puede trabajar con sus acreedores para conseguir que le reduzcan los tipos de interés y le eximan de las multas por demora. Esto podría suponer una suma inferior a sus pagos mensuales actuales, pero no los reducirá ni de lejos al 50%.
Si un asesor crediticio afirma que puede reducir sus pagos a la mitad, probablemente se trate de un engaño numérico. Por ejemplo, si no has pagado dos cuotas de 200 $ de un saldo de 10.000 $, la factura del tercer mes incluirá los 400 $ que aún debes, lo que supone un total de 600 $.
Si su asesor vuelve a calcular esa factura y reduce el pago a 200 dólares, el dinero que falta puede simplemente añadirse al total adeudado.
3. No se puede salir de la deuda sin un programa formal
En resumidas cuentas, usted puede crear su propio programa de gestión de deudas. Casi todos los acreedores, incluidas las empresas de tarjetas de crédito, ofrecen programas especiales de interés reducido que puedes solicitar.
Por supuesto, normalmente tendrá que hacer todas esas llamadas usted mismo y tendrá que saber qué decir. Tendrá que ser muy persistente porque probablemente no consiga hablar con el departamento del programa de dificultades de la empresa a la primera o incluso a la segunda llamada.
Y cuando lo consigas, debes ser educado y estar preparado para solicitar algo concreto, como una reducción del tipo de interés.
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4. Algunas agencias de asesoramiento crediticio pueden negociar pagos del plan de gestión de deudas más bajos que otras
Cuando acuda a una agencia de asesoramiento crediticio al consumidor, es probable que su asesor le ayude a crear un plan de gestión de deudas (PMD). A continuación, normalmente se pondrá en contacto con sus prestamistas y se lo presentará para su aprobación.
Si todos sus prestamistas aceptan el plan, es posible que ya no tenga que pagarles. Con este planteamiento, lo normal es que envíe cada mes el pago a su asesor, que se encargará de distribuir el dinero entre sus acreedores.
Sin embargo, generalmente es un mito que algunas agencias de asesoría de crédito pueden asegurar un pago DMP más bajo que otras. La verdad es que la mayoría de los prestamistas suelen tener una política para mover automáticamente los que están inscritos en un DMP en sus propios programas existentes.
Esto significa que, independientemente de la agencia o empresa de asesoramiento crediticio que elija, es muy probable que pague aproximadamente la misma cantidad.
5. Siempre ahorrará dinero con la consolidación de deudas
Si le dicen que un préstamo de consolidación de deudas le ahorrará dinero, saque la calculadora y haga cuentas. Por ejemplo, supongamos que el prestamista le dice que puede obtener financiación sin desembolsar gastos. En este caso, asegúrese de que no están simplemente incorporando sus comisiones a su préstamo, por lo que usted tendría que pagar intereses por ellas.
Para saber exactamente en qué se está metiendo, compare el total de sus pagos mensuales actuales con lo que serían si transfiriera esa cantidad a un préstamo de consolidación de deudas. Asegúrese de incluir las comisiones y cualquier aportación voluntaria. Si no está ahorrando al menos entre un 5% y un 10%, debería plantearse la posibilidad de descartar un préstamo de consolidación de deudas.
6. La quiebra no es un gran problema
A veces, a los jóvenes se les hace creer que declararse en quiebra es una opción mejor que intentar pagar la deuda. Esto puede parecer atractivo cuando es posible contratar a un abogado especializado en quiebras por tan solo 500 dólares para conseguir que los tribunales condonen miles de dólares.
Pero lo cierto es que la quiebra tiene consecuencias duraderas y normalmente sólo debe utilizarse en circunstancias extremas.
National Debt Relief ofrece varias opciones de alivio de la deuda. Podemos trabajar con usted para crear un plan que usted puede permitirse y, a menudo comprobar para asegurarse de que las cosas van bien.
