Una deuda abrumadora puede frenarte a la hora de alcanzar hitos como celebrar una boda, comprar una casa o formar una familia. Pero es importante saber que, en algunos casos, puedes consolidar tu deuda en un único pago para que el proceso de reembolso sea más rápido y sencillo. De ese modo, tendrás muchas más posibilidades de alcanzar tus objetivos.
Comprender la consolidación de deudas y sus ventajas puede darle una idea de cuánto dinero podría ahorrar. Puede ayudarle a pagar cualquier deuda no garantizada que pueda tener, como deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas o incluso deudas de préstamos personales. Exploremos qué es la consolidación de deudas y cómo puede ponerle en el camino hacia un futuro libre de deudas.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La primera pregunta que te estarás haciendo es: "¿Qué es exactamente la reunificación de deudas?".
Definición sencilla: agrupar varias deudas en un nuevo préstamo con un único pago mensual. A continuación, utilizas el dinero que recibes del préstamo de consolidación de deudas para pagar a tus acreedores.
Cuando hace malabarismos con varias tarjetas de crédito, lo más probable es que esté pagando distintos tipos de interés. Ahora sólo tendrá que devolver un préstamo con un tipo de interés y una cuota mensual más bajos, lo que facilita el seguimiento y el pago puntual.
Los distintostipos de consolidaciónde deudas incluyen tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. Si tiene mal crédito, aún puede optar a un préstamo de consolidación de deudas. Sin embargo, es probable que pague un tipo de interés más alto.
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¿Me ahorrará dinero a largo plazo un préstamo de consolidación de deudas?
La respuesta a esta pregunta suele ser un sí. Sin embargo, si sus saldos son bajos, podría estar refinanciando su deuda con un pago más elevado. Cuando esto sucede, una opción de alivio de la deuda diferente sería una mejor opción.
Con un préstamo de consolidación de deudas, sabrá exactamente cuánto le va a costar el pago mensual y la cantidad total que debe. Si sólo paga los mínimos de sus tarjetas de crédito, acumulará intereses, lo que podría costarle cientos o miles de dólares a largo plazo. Y podrías tardar entre 20 y 40 años en pagarlas, dependiendo de la cantidad que debas.
¿Son más bajas las cuotas mensuales?
Los pagos mensuales de un préstamo de consolidación suelen ser más bajos de lo que cabría esperar. Ahorrará dinero en parte porque los pagos son más bajos, pero también porque se le aplicará un tipo de interés fijo inferior a la media de los múltiples préstamos. Esto también significa que no tendrá que hacer malabarismos con cinco, diez o quince tipos diferentes de tarjetas de crédito.
Con un tipo de interés fijo, sabrás con certeza cuánto te costará la cuota mensual, y puedes estar seguro de que no subirá cuando suban los tipos de interés. Este tipo de interés fijo puede incluso ayudarte a saldar tu deuda antes de lo que pensabas. En cambio, el tipo de interés de una tarjeta de crédito no es fijo y aumentará con la inflación.
Los tipos de interés altos suelen pillar a la gente por sorpresa hasta que empiezan a endeudarse. Al ser compuestos, son aún más difíciles de entender para la gente y pueden ser algo con lo que incluso un genio de las matemáticas tendría problemas.
¿Ayudarán estos préstamos a mi puntuación de crédito?
Por lo general, un préstamo de consolidación de deudas puede mejorar ligeramente su puntuación crediticia, ya que demuestra su voluntad de saldar todas las deudas. Esto resulta atractivo para los bancos y los prestamistas, que quieren saber si cumplirá sus compromisos financieros. Sin embargo, esto también puede ayudar a elevar su puntuación de una manera que tal vez nunca haya considerado. Al consolidar su deuda, sólo tendrá un préstamo en su informe crediticio en lugar de muchos.
Bajar a una sola cuenta puede ayudar a su puntuación de crédito porque los otros préstamos se marcarán como pagados en su totalidad. Probablemente notará que esas cuentas van a empezar a mostrar un saldo disponible en ellas. Esto, a su vez, muestra que usted tiene más crédito libre, lo que ayuda a aumentar su puntuación de crédito.
¿Puede un préstamo de consolidación ayudarme a pagar mi deuda más rápido?
La respuesta es un sí rotundo. Los préstamos de consolidación de deudassuelen concederse a un plazo de cinco a diez años. Esto le permite efectuar pagos a un tipo fijo durante un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, sólo quedará libre de deudas si no incurre en cargos adicionales en sus tarjetas de crédito u otras compras mientras paga el préstamo.
Para evitar aumentar tu deuda, sólo debes comprar artículos que puedas pagar en su totalidad inmediatamente al final del ciclo de facturación, a menos que se trate de una emergencia. Por supuesto, un préstamo hipotecario o para la compra de un coche es otra historia.
¿Qué puedo hacer con el dinero extra?
Como a final de mes pagas menos, puede que te preguntes qué hacer con el dinero extra. Es demasiado fácil darse un capricho yéndose de vacaciones. Pero una idea mejor es ahorrarlo, sobre todo si no tienes un fondo de emergencia. Pagar en efectivo es la mejor manera de no tener deudas.
Si planeas irte de vacaciones con el dinero que has ahorrado, asegúrate de comprar una tarjeta de prepago para cubrir la habitación del hotel, la comida y cualquier otro gasto de las vacaciones. Ten en cuenta que no debes acumular deudas mientras estés fuera.
Crear una cuenta de jubilación y un plan de emergencia es esencial. Te facilitarán jubilarte a tu aire y obtener los ahorros que necesitas para cubrir cualquier gasto inesperado.
Algunas personas pueden sentir que la carga de su deuda hará imposible obtener el alivio financiero que necesitan. Pero al saber acerca de las mejores opciones de consolidación de deuda, usted está un paso por delante del juego. Alivio de la deuda nacional es la empresa que puede confiar para pagar su deuda por menos de lo que debe en una cantidad más corta de tiempo.
