¿Estará endeudado cuando muera? La triste realidad es que les ocurre a muchos estadounidenses. Según la base de datos File One de Experian, el 73% de los consumidores estadounidenses tenían deudas pendientes al fallecer. Estas personas tenían una deuda total media de 61.554 dólares, incluida la deuda hipotecaria. Después de restar sus préstamos hipotecarios, seguían teniendo un saldo medio de 12.875 dólares.
¿Cuánta deuda tiene? Los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito deben una media de más de 16.000 dólares. Si tiene esta cantidad de deuda de tarjeta de crédito o más, junto con un montón de otras deudas no garantizadas, probablemente se esté preguntando qué puede hacer para tener las cosas bajo control. Hay mucha información disponible en Internet que podría ayudarte. Busca el término "alivio de la deuda" y obtendrás más de 400.000 resultados. El problema es que muchos de estos recursos no abordan el problema. Algunos no son más que anuncios apenas disimulados, y otros son obra de quienes intentan engañar.
National Debt Relief ocupa el primer lugar en programas de consolidación de deudas según Top Consumer Reviews y tiene una calificación de cinco estrellas en el sitio de reseñas conocido como TrustPilot. Está acreditada por el Better Business Bureau con una calificación A+ y es miembro del American Fair Credit Council.
Una de las mejores opciones para hacer frente a las deudas es un préstamo de consolidación de deudas. El blog de National Debt Relief ofrece una serie de buenos artículos sobre este tema. He aquí una sinopsis de los 10 mejores artículos de NDR sobre préstamos de consolidación de deudas, con enlaces a los artículos completos. Lea estos artículos para aprender todo sobre los préstamos de consolidación de deudas antes de elegir esta opción.
1. Préstamos de consolidación de deuda y por qué son atractivos
Muchas personas recurren a la reunificación de deudas para tenerlas bajo control. Si le atrae esta opción, infórmese sobre los dos tipos de estos préstamos. Uno es un préstamo no garantizado, como un préstamo personal, y el segundo es un préstamo garantizado, como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria. En este artículo se explican varias de las razones por las que los préstamos de consolidación de deudas son populares, entre ellas el hecho de que sustituyen múltiples pagos por uno solo y que tienen un plazo fijo. Un tercer beneficio importante de un préstamo de consolidación de deudas es que dispondrás de más renta gracias a unos pagos mensuales más bajos. Por supuesto, como señala este artículo, hay casos en los que un préstamo de consolidación de deudas no es tan atractivo. Lea todo el artículo para obtener más información.
2. Por qué la gente opta por los préstamos de consolidación de deudas
Este artículo ofrece información sobre las ventajas de los préstamos de consolidación de deudas. Una de las más importantes es que consolida todos los pagos de deudas no garantizadas en un único pago mensual, lo que facilita la gestión. También aborda las desventajas de los préstamos de consolidación de deudas, como el hecho de que las cosas no cambiarán después de consolidar sus deudas a menos que realice algunos cambios en su estilo de vida. Analiza los tipos de préstamos de consolidación de deudas, incluidos los préstamos personales, los préstamos sobre el capital de la vivienda y las líneas de crédito sobre el capital de la vivienda, con las ventajas y desventajas de cada uno. Este artículo también explica la gestión de deudas DIY, pero por qué a veces es mejor contratar a una empresa de liquidación de deudas. Asegúrese de leer todo el artículo para aprender todo lo que pueda sobre los préstamos de consolidación de deudas.
3. Seis grandes preguntas sobre los préstamos de consolidación de deudas
La primera pregunta que se hacen muchas personas interesadas en controlar sus deudas es: "¿Qué es la reunificación de deudas?". Este artículo responde a esta pregunta y a otras, como si un préstamo de consolidación de deudas le ahorrará dinero a largo plazo y si sus pagos mensuales serán más bajos. La última pregunta a la que encontrarás respuesta es qué puedes hacer con el dinero extra que tendrás. Una buena respuesta es utilizar el dinero para crear un fondo de emergencia. Sin embargo, el mayor beneficio de consolidar tus deudas es probablemente el alivio que sentirás al saber que ahora están bajo control. Lee el artículo para conocer las respuestas completas a estas seis grandes preguntas sobre la consolidación de deudas.
4. Guía paso a paso de los préstamos de consolidación de deudas
Si cree que un préstamo de consolidación de deudas es su mejor opción para liberarse de las deudas, esta guía puede ayudarle a conseguirlo. El primer paso de la guía es saber adónde va su dinero y, a continuación, reducir sus gastos. El tercer paso es reducir sus gastos para ayudar a pagar su deuda. Como señala este artículo, puede haber razones para decir "no" a los préstamos de consolidación de deudas, ya que en realidad pueden costar más porque llevará más tiempo devolverlos que pagar otro tipo de deudas. Por último, aprenderá que, para muchas personas, existe una alternativa mejor. Haga clic aquí para saber cuál es esa alternativa y por qué podría ser su mejor opción.
5. Los pros y los contras de un préstamo de consolidación de deudas
No hay decisión financiera que no tenga ventajas e inconvenientes. Aunque un préstamo de consolidación de deudas puede parecer un salvavidas si tienes muchas deudas, es importante conocer sus pros y sus contras. Como se indica en este artículo, una de sus mayores ventajas es que, una vez que consolide sus deudas, sólo tendrá que hacer un pago, lo que supondrá menos estrés cada mes. En segundo lugar, un préstamo de consolidación de deudas puede ahorrarte dinero a largo plazo al reducir la cantidad total de intereses que pagas por la deuda. En cuanto a los contras, puede ser difícil conseguir un préstamo de consolidación de deudas a bajo interés si tienes mal crédito. Es posible que tenga que obtener un préstamo garantizado, que puede ser más arriesgado, ya que se le pedirá que ponga algún tipo de garantía, como su casa, para obtener el préstamo. Podría acabar en peor situación que antes si no consigue cambiar sus hábitos de gasto. Lea todo el artículo para saber más sobre los pros y los contras de un préstamo de consolidación.
6. Cinco cosas que su banquero puede no decirle acerca de los préstamos de consolidación de deudas
Si tiene problemas con las deudas, un préstamo de consolidación puede parecer una buena solución. Sin embargo, tenga en cuenta algunas cosas que su banquero puede no compartir con usted acerca de ellos. Para empezar, los banqueros no son tontos. Si está muy endeudado, es posible que no pueda conseguir uno de estos préstamos. En segundo lugar, es posible que el banquero no le diga que el único tipo de préstamo que podrá obtener es un préstamo garantizado sobre su casa, que puede tardar entre siete y diez años en devolverse. Como informa este artículo, un préstamo de consolidación de deudas podría costarte más debido a su plazo más largo y que, por último, deberías mantenerte alejado de las hipotecas de tipo variable. ¿Por qué? Lee el artículo para conocer la lista completa de cosas que tu banquero puede no decirte sobre los préstamos de consolidación de deudas.
7. ¿Cómo se gestionan los préstamos de consolidación de deudas en caso de quiebra?
Este artículo ofrece en primer lugar información detallada sobre qué es un préstamo de consolidación de deudas y por qué mucha gente obtiene uno. A continuación, responde a la pregunta de cómo se gestionan los préstamos de consolidación de deudas durante una quiebra. Descubrirá las diferencias entre una bancarrota del capítulo 7 y una del capítulo 13, y las cosas que debe saber sobre el proceso de bancarrota en sí. Revelamos por qué necesitará la ayuda de un abogado que entienda el proceso de quiebra. Si decide no contratar a un abogado especializado en quiebras, algunas de sus deudas podrían considerarse de "mala fe". ¿Qué es la deuda de "mala fe" y cómo podría perjudicarle? Haga clic en aquí para conocer la respuesta a esta pregunta.
8. Préstamos de consolidación de deudas para personas con mal crédito: preguntas frecuentes
Este artículo responde a las preguntas que suelen hacerse las personas con mal crédito sobre los préstamos de consolidación de deudas. Por ejemplo, ¿es un préstamo de consolidación la opción ideal para aliviar la deuda? Otra pregunta importante que encontrará respuesta es si los acuerdos de consolidación de deudas son lo mismo que los préstamos para consolidar facturas. Una alternativa a un préstamo de consolidación de deudas es un plan de gestión de deudas. Sin embargo, ¿cómo es un plan de este tipo y cuánto tiempo se tarda en completarlo? Aunque todas sus deudas no garantizadas pueden incluirse en su plan de gestión de deudas, puede haber casos en los que no quiera incluirlas todas. ¿Cerrarán sus prestamistas todas sus cuentas cuando esté en un programa de gestión de deudas? ¿Puede obtener nuevas líneas de crédito mientras está en un programa de gestión de deudas? Lea el artículo para conocer las respuestas a estas y otras preguntas.
9. El mejor y el peor escenario cuando se utilizan préstamos de consolidación de deuda
Utilizar un préstamo de consolidación de deudas para salir de deudas es una práctica común. Este artículo le advierte de que debe tener cuidado al elegir un préstamo de consolidación de deudas. Algunas cosas que es importante saber incluyen las comisiones del préstamo, los tipos y otras implicaciones financieras. Por supuesto, el mejor de los casos es que tenga una puntuación crediticia alta, obtenga un préstamo a bajo interés y consiga controlar su deuda. En el peor de los casos, lo único que se consigue es aumentar la deuda, que es lo que puede ocurrir si la puntuación crediticia es baja. Por último, este artículo detalla algunas de las cosas que puedes hacer para asegurarte de que acabas obteniendo el mejor plan para tus necesidades. Haga clic en aquí para saber cuáles son estas cosas y por qué necesitarás autocontrol para salir completamente de tus deudas.
10. Di "no" a los préstamos de consolidación de deudas
Aunque un préstamo de consolidación de deudas puede ser una buena opción para muchas personas, no es la opción ideal para todos los endeudados. De hecho, algunos expertos financieros creen que los préstamos de consolidación de deudas son más problemáticos de lo que valen. Esto se debe a que dan a la gente la sensación de que han hecho algo con su problema de deuda, pero en realidad no lo han hecho. Lo único que han hecho es trasladar su deuda. El mayor problema de un préstamo de consolidación de deudas es el peligro de que su deuda vuelva a crecer a medida que libera crédito. Como señala este artículo, si no sabes manejar el crédito, te niegas a hacer un presupuesto o no ahorras para emergencias, definitivamente deberías decir "no" a un préstamo de consolidación de deudas. Haga clic en aquí para leer el artículo y conocer una alternativa a un préstamo de consolidación de deudas que podría ser mejor para usted.
