Cuando te miras al espejo, ¿qué ves? ¿Es una persona agotada y estresada por las deudas? Tener muchas deudas provoca estrés, y el estrés puede causar síntomas físicos. Podrías tener un ritmo cardiaco irregular, malestar estomacal, insomnio, dolores de cabeza e incluso cosas peores. Si no haces nada, el problema no hará más que empeorar. Por eso, uno de los mejores pasos que puede dar es buscar préstamos para la consolidación de deudas.
Cómo puede ayudar un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito
La idea detrás de los préstamos de consolidación de deudas es muy simple. Sólo tienes que pedir prestado dinero de alguna fuente y utilizarlo para pagar tus deudas. La mayor ventaja de utilizar la consolidación de deudas es que tendrás un pago mensual más bajo que la suma de los pagos que estás haciendo ahora. Además, sólo tendrá que hacer un pago al mes, que será mucho más fácil de controlar y pagar a tiempo que los múltiples pagos que probablemente esté haciendo ahora.
Pruebe en su banco o cooperativa de crédito
El primer lugar para encontrar préstamos para la consolidación de deudas es su banco o cooperativa de crédito. Si debe menos de 10.000 dólares, debería poder obtener un préstamo sin garantía o lo que suele llamarse un préstamo a la firma. Por otro lado, si debe 10.000 dólares o más, es posible que tenga que intentar obtener un préstamo garantizado. Se trata de un préstamo en el que usted pignora un activo como garantía para asegurar el préstamo. El activo que la mayoría de los estadounidenses utilizan para garantizar uno de estos préstamos es su casa, en forma de una refinanciación, una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Por supuesto, debe tener suficiente capital en su casa para pedir prestada la cantidad de dinero que necesita para pagar a sus acreedores. También tendrá que tener un crédito razonablemente bueno para obtener un préstamo garantizado o no garantizado.
Pide prestado a tu fondo de jubilación
La mejor persona para pedir un préstamo eres tú. Si puedes pedirte un préstamo a ti mismo, no tendrás que preocuparte por tu calificación crediticia ni rellenar una solicitud de préstamo. ¿Cómo puedes hacerlo? Es muy sencillo. Si tiene una cuenta de jubilación 401(k) o IRA, lo más probable es que pueda pedir dinero prestado. Por ejemplo, la mayoría de los planes 401(k) le permiten pedir prestados hasta 50.000 $ o la mitad de lo que tenga en su cuenta, lo que sea menor. Tendrá que devolver el dinero en un plazo de cinco años y pagará intereses por él, pero a usted mismo.
Aunque también puede tomar dinero prestado de una cuenta IRA, no es tan buena oferta como una 401(k). Puede sacar dinero de ella, pero sólo durante un periodo de 60 días para que se considere libre de impuestos. Si no devuelve el dinero en esos 60 días, se considerará un ingreso ordinario y estará sujeto al impuesto sobre la renta ordinario. Si tiene menos de 59 ½ años, también se le aplicará una penalización del 10%. Además, no podrá devolver el dinero.
¿Pedir un préstamo de tu seguro de vida?
Si está pagando una póliza de seguro de vida entera, lo más probable es que esté acumulando valor en efectivo. La cantidad de valor en efectivo dependerá del tiempo que haya tenido la póliza. Si la ha tenido durante 10 años o más, es posible que tenga una buena cantidad de valor en efectivo. En ese caso, podrá pedir prestado todo o parte del valor en efectivo de su póliza. Lo mejor de pedir prestado de una póliza de seguro es que puedes tomarte el tiempo que quieras para devolver el dinero o no devolverlo en absoluto. Por supuesto, cuando fallezca, sus herederos no recibirán el dinero prestado. En otras palabras, si tiene una póliza de vida entera de 100.000 $ y pide prestados 30.000 $, sus herederos sólo recibirán 70.000 $.
Los inconvenientes de la reunificación de deudas
El principal aspecto negativo de un préstamo de consolidación de deudas es que no hace nada por reducir drásticamente sus deudas. Si debe 15.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito no garantizadas y obtiene un préstamo para saldarlas, seguirá debiendo 15.000 dólares y, en última instancia, tendrá que devolverlo todo. Esta es la razón por la que muchos estadounidenses han recurrido a la liquidación de deudas. Aquí es donde negociamos con sus acreedores para obtener sus saldos reducidos para ayudarle a salir de la deuda en 24 a 48 meses. Hemos ahorrado a nuestros clientes cientos de miles de dólares y no hay ninguna razón por la que no podríamos ayudarle a pagar sus deudas por menos de lo que debe. Llame a nuestro número gratuito o inicie un chat para que podamos explicarle la liquidación de deudas y cómo podría aprovecharla para liberarse de sus deudas.
