Hace poco leí una historia sobre una mujer que debía casi 150.000 dólares, la mayoría a compañías de tarjetas de crédito, y lo pagó todo en seis años. Espero que usted no deba tanto, pero si debe 15.000, 20.000 o más dólares, hay formas de pagar a sus acreedores para conseguir una vida mejor y menos estresante.
Un préstamo de consolidación de deudas
Una de las formas más sencillas de deshacerse de sus deudas es pedir prestado el dinero suficiente para saldarlas. Tendrá que obtener un préstamo con o sin garantía. Los préstamos garantizados son aquellos en los que utilizas algo como garantía para "asegurarlos". En la mayoría de los casos, el bien será tu casa, si tienes suficiente capital. En otras palabras, si quiere pagar 15.000 dólares de deudas de tarjetas de crédito, necesitará tener al menos 15.000 dólares de patrimonio neto, que es la diferencia entre lo que vale su casa y lo que debe de hipoteca. Por supuesto, si actualmente está "bajo el agua", no tiene capital y no podría obtener un préstamo garantizado a menos que posea otro activo con un valor superior a lo que necesitaría pedir prestado.
Préstamos sin garantía
Si no tienes ningún bien que puedas pignorar como garantía para obtener un préstamo garantizado, o si debes menos de 10.000 dólares, es posible que puedas obtener un préstamo no garantizado. Éstos suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos garantizados, ya que el prestamista está asumiendo un mayor riesgo porque, si no pagas el préstamo, no hay mucho que pueda hacer, excepto entregar tu cuenta a un cobrador de deudas.
Ventajas de los préstamos de reunificación de deudas
Los mayores pros o ventajas de un préstamo de consolidación de deudas son que te quitaría a todos esos acreedores de encima y te dejaría con un solo pago al mes. Este pago debería ser menor que el total de los pagos mensuales que estás haciendo ahora. De hecho, debería ser mucho menor. Esto se debe a que debería tener un tipo de interés mucho más bajo y más tiempo para pagar lo que debe. Si, por ejemplo, tienes tarjetas de crédito con tipos de interés del 18% o más, deberías poder cambiarlas por un préstamo con un tipo de interés del 8% o menos. También es más fácil tener un solo pago al mes frente a los múltiples pagos que estás haciendo ahora. Y si en el futuro volvieras a tener problemas financieros, sólo tendrías que tratar con un acreedor en lugar de los muchos que tienes ahora.
Los contras
Un préstamo de consolidación tiene sus contras o desventajas. En primer lugar, es posible que no pueda obtenerlo. Esto puede ser especialmente cierto si no tienes nada que puedas utilizar como garantía, como el valor neto de tu vivienda. Y los préstamos sin garantía pueden ser difíciles de conseguir cuando ya estás muy endeudado. Además, si consigue uno, puede tener un tipo de interés terriblemente alto. Por eso, consolidar la deuda no resuelve realmente el problema. La única forma de beneficiarse realmente de la consolidación de deudas es combinándola con un mejor presupuesto y una mejor gestión del dinero. Una consolidación de deuda requiere un compromiso a largo plazo, ya que te llevará cinco, siete o incluso diez años pagarla. Y acabará pagando más intereses en total, aunque tenga un tipo de interés más bajo debido a la duración del préstamo.
La liquidación de deudas podría ser una solución mejor
Otra forma, tal vez mejor, de deshacerse de las deudas no garantizadas es dejar que nuestros asesores de deudas las liquiden. Tienen años de experiencia tratando con compañías de tarjetas de crédito y proveedores de préstamos personales y probablemente puedan ahorrarle miles de dólares mediante la liquidación de deudas. En la mayoría de los casos, ayudamos a nuestros clientes a liberarse de sus deudas en 24 a 48 meses, dependiendo de sus circunstancias financieras. Póngase en contacto con nosotros hoy para aprender acerca de la liquidación de deudas y cómo podría ayudarle a ser libre de deudas.
