Las deudas pueden crear enormes problemas. Ya afecte a su bienestar emocional, dañe sus relaciones o limite sus oportunidades, las deudas suelen ser una pesada carga que soportar. Pero hay soluciones, y encontrar una que funcione para usted puede ayudarle a transformar su vida.
Una de las formas más comunes de hacer frente a una deuda abrumadora es la consolidación. Existen dos enfoques principales. Uno consiste en recurrir a la ayuda de un asesor de reducción de deudas y el otro en tomar las riendas de la situación. Pero, ¿cómo saber cuál es el más adecuado para usted?
Estudiar detenidamente cómo consolidar deudas por su cuenta puede ayudarle a decidir si quiere hacerlo solo o recurrir a un profesional.
Cómo consolidar deudas por su cuenta
Cuando ya se está luchando contra las deudas, es natural querer evitar pagar por cosas que se podrían conseguir gratis. A menudo, las personas son reacias a buscar la ayuda de un asesor de alivio de la deuda por la sencilla razón de que no quieren pagar la cuota de servicio. Después de todo, ¿no es mejor destinar ese dinero al pago de su deuda?
Lo cierto es que los asesores de reducción de deudas cuentan con valiosos conocimientos y experiencia que, en última instancia, pueden ayudarle a tomar mejores decisiones financieras y a ahorrar dinero a largo plazo. Pueden ayudarle a determinar si la consolidación es la estrategia adecuada y a negociar con sus acreedores para reducir sus saldos. Los mejores asesores también proporcionan apoyo y formación continuos para ayudarle a crear un futuro financiero mejor.
Pero si simplemente no puede permitirse servicios profesionales, la consolidación puede seguir siendo una buena opción. Para obtener el mejor resultado, es esencial entender perfectamente cómo consolidar la deuda por su cuenta.
Préstamo de consolidación de deudas
No necesita un profesional de la deuda para solicitar un préstamo de consolidación. Sólo tienes que seguir el proceso de solicitud y preparar todos los documentos tú mismo. Los requisitos típicos incluyen tu justificante de ingresos y documentos similares que demuestren que tienes capacidad para devolver tu deuda.
Si le aprueban el préstamo de consolidación, puede utilizar esa cantidad para pagar sus múltiples deudas. De este modo, sólo tendrá que pagar a un prestamista. Por supuesto, en realidad aún no ha saldado sus deudas. Sigues debiendo la misma cantidad de dinero, sólo que la has desplazado y la has hecho más fácil de gestionar.
Transferencia de saldo
Otra forma de consolidar deudas sin recurrir a un profesional es mediante una transferencia de saldo. La idea consiste en solicitar una nueva tarjeta de crédito que ofrezca interés cero para las transferencias de saldo. Se trata de una promoción popular de las compañías de tarjetas de crédito para atraer a los consumidores a que abandonen sus antiguas cuentas y utilicen las suyas en su lugar. Estas tarjetas de transferencia de saldo suelen exigir el pago de una comisión del 3% basada en el importe que se transfiere a la nueva tarjeta.
Cuando haya transferido el saldo de su tarjeta de crédito a la nueva tarjeta, normalmente no disfrutará de intereses durante los siguientes 6 a 18 meses, dependiendo de las condiciones de la promoción. Todos los pagos realizados durante este tiempo irán directamente a su saldo principal. Esto le ayudará a saldar sus deudas más rápidamente. Sin embargo, al igual que el préstamo, conseguir la calificación para una nueva tarjeta con una ventana introductoria del 0% depende en gran medida de su puntuación crediticia. Si tiene un crédito medio o malo, puede resultarle difícil que le aprueben una tarjeta de este tipo.
Resolución de la deuda
La resolución de deudas es una opción importante a tener en cuenta a la hora de consolidar deudas por su cuenta. Es algo que puede hacer con o sin un asesor de resolución de deudas.
Para hacer tu propia resolución de deudas, necesitas convencer a tus acreedores de que estás en una crisis financiera. Dejarás de pagar intencionadamente para demostrar que no puedes permitirte pagar tus deudas como hacías antes. Con esta opción, necesitará tener una cantidad significativa de dinero apartada para ofrecer a sus acreedores - puede ser una cantidad inferior a su saldo. Si no lo tiene, tendrá que ahorrar para conseguirlo. Entonces utilizará esta cantidad para negociar con sus acreedores, diciéndoles que podrá pagar inmediatamente una determinada cantidad si se le condona el resto de la deuda. Esta opción suele tener sentido para los acreedores, ya que la perspectiva de recuperar parte del dinero es mejor que no recuperar nada.
Aunque todas estas opciones le ayudarán a reestructurar sus deudas, pueden ser difíciles de poner en práctica, sobre todo si no las aborda con la actitud o los conocimientos adecuados.
Cuándo es el momento de recurrir a un profesional
Aunque sepa cómo consolidar deudas por su cuenta, buscar la orientación de un profesional puede tener enormes ventajas. Aunque puede ser fácil desanimarse ante la idea de necesitar ayuda, pedir ayuda no convierte a nadie en débil o irresponsable. De hecho, suele ser la forma más inteligente de saldar las deudas para siempre.
He aquí algunas señales de que debería contratar a un profesional de la deuda:
- Le resulta difícil soportar la presión. Negociar con los acreedores no es tarea fácil. Cuando los acreedores se niegan a cooperar, puede ser muy frustrante. Muchas personas se desaniman y abandonan su plan.
- Se intimida con facilidad. Algunas personas no tienen la confianza suficiente para enfrentarse a sus acreedores. Esto les hace propensos a la intimidación. Y cuando se trata de intimidación, los acreedores pueden ser muy agresivos.
- No sabe qué hacer. Si no entiendes bien cómo consolidar deudas por tu cuenta o cómo negociar con los acreedores, deberías contratar a un profesional para que te ayude a no cometer errores.
- No tiene tiempo para ocuparse de sus deudas. Algunas personas tienen la confianza y los conocimientos necesarios para enfrentarse a sus acreedores, pero simplemente no tienen tiempo. Aquí es cuando un profesional de la deuda se hace necesario. Puedes dedicarte a aumentar tus ingresos mientras un asesor de confianza se ocupa de tus deudas.
National Debt Relief está en su esquina
Saber cómo consolidar deudas por su cuenta es una cosa, saber si la consolidación es la mejor opción y hacerlo de la forma correcta es otra. Por eso, asociarse con un asesor de consolidación de deudas puede ser una sabia decisión. Ellos saben que para recuperar la salud financiera no basta con obtener un préstamo de consolidación y pueden ayudarle a tomar decisiones más inteligentes. Pero sacar el máximo partido de los servicios profesionales depende de la elección del socio adecuado.
Antes de contratar los servicios de una empresa de alivio de la deuda, debe asegurarse de que sólo emplean entrenadores certificados que tengan en cuenta sus mejores intereses. Las certificaciones de la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deudas (IAPDA) son un buen punto de partida. Además, la empresa debe ser miembro de organizaciones acreditadas como la Asociación Americana para la Resolución de Deudas (AADR).
National Debt Relief es un líder altamente acreditado que ayuda a personas como usted a pagar sus deudas de una vez por todas. Con una calificación A + de la Better Business Bureau (BBB) y críticas favorables de los clientes antiguos y actuales, NDR es un nombre que usted puede confiar para ser su socio de alivio de la deuda. Desde 2009, hemos ayudado a más de 450.000 estadounidenses a encontrar alivio de su deuda y recuperar sus vidas y su felicidad.
