Siusted es como la mayoría de los estadounidenses de hoy, probablemente esté nadando en deudas de tarjetas de crédito y de otro tipo. De hecho, el hogar medio tiene al menos tres tarjetas de crédito y una deuda total de más de 10.000 dólares.
Si está luchando por hacer los pagos mínimos mientras hace malabarismos con la hipoteca o el alquiler mensual, las facturas de los servicios públicos, los comestibles y todo lo demás, es posible que sólo quiera tirar la toalla y rendirse. Sin embargo, abandonar sus deudas puede causarle todo tipo de problemas que le perseguirán durante años. Si ve la televisión estos días, es posible que se le pase por la cabeza que podría negociar una liquidación de deudas con sus acreedores y acabar con todo el lío. Sin embargo, la liquidación de deudas por cuenta propia no es tan fácil como parece.
¿Qué es la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas se ha hecho más popular en los últimos años con la recesión económica. Con tanta gente que no paga sus tarjetas de crédito, se ha extendido la idea de que se puede llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y negociar un pago, y que estarán encantados de recibir cualquier tipo de pago en lugar de nada. Aunque esto puede ser cierto en esencia, negociar realmente un acuerdo puede ser una tarea hercúlea.
La liquidación de deudas es el proceso de llegar a un acuerdo con sus acreedores para una reducción razonable de la cantidad que les debe. Pueden aceptar un pago único, eliminar las comisiones acumuladas, reducir el tipo de interés o hacer otras concesiones.
Autoliquidación de deudas
Los programas de televisión hacen que la liquidación de deudas "hágalo usted mismo" suene bastante fácil. A primera vista, todo lo que hay que hacer es una o dos llamadas telefónicas y rápidamente se puede llegar a un acuerdo. La realidad es muy distinta.
La mayoría de los representantes de atención al cliente de primera línea no tienen autoridad para tomar decisiones que conduzcan a la liquidación de la deuda. Tendrá que hablar con un supervisor con autoridad para tomar decisiones. Es posible que tenga que realizar numerosas y largas llamadas para ponerse en contacto con alguien con ese tipo de autoridad. Cada vez que llame, pregunte el nombre de la persona con la que hable y anote todo lo que le digan. Anote también la fecha y la hora de la llamada. Solicite que el agente registre su conversación en las notas de su cuenta.
En muchos casos, los acreedores son reacios a ofrecer y aceptar propuestas de liquidación de deudas de los consumidores. Es posible que le ofrezcan programas temporales de dificultades para que participe en ellos como opción. Sin embargo, estos programas rara vez reducen el importe de su deuda. Además, son sólo temporales y puede que sólo le proporcionen unos pocos meses de pagos reducidos.
Asistencia para la liquidación de deudas
Una alternativa a la liquidación de deudas "hágalo usted mismo" es trabajar con una agencia profesional de asesoramiento crediticio. Los asesores de crédito cualificados están formados específicamente en la liquidación de deudas y tienen capacidad de negociación para acceder a los verdaderos responsables de la toma de decisiones, y pueden encontrar un alivio financiero real y duradero en su nombre. Aunque es posible que no vea resultados inmediatos, probablemente le llevará mucho menos tiempo y será menos estresante que intentar negociar una liquidación por su cuenta.
En muchos casos, los asesores profesionales de liquidación de deudas pueden ahorrarle el 50% de sus deudas pendientes. Una vez que un asesor ha negociado un acuerdo de liquidación de deudas que funcione para usted, puede comenzar un programa de consolidación de deudas para pagar la cantidad restante de su deuda.
Liquidación y consolidación de deudas
Con una deuda restante reducida, entonces necesitará tener una solución viable para pagar a sus acreedores. La consolidación de deudas es la respuesta a este problema financiero. La agencia de asesoramiento crediticio creará una cuenta para usted, y usted hará pagos mensuales regulares a esta cuenta. Usted envía un único pago cada mes y, a su vez, ellos realizan los pagos a sus acreedores en su nombre. Este acuerdo le permite gestionar su presupuesto mensual con mayor facilidad y, al mismo tiempo, asegurarse de que los pagos se realizan puntualmente todos los meses.
La liquidación de deudas y su índice de solvencia
El proceso general de liquidación y consolidación de la deuda con una organización profesional de alivio de la deuda suele durar entre 24 y 48 meses para la mayoría de los consumidores y, al final, su crédito debería mejorar y usted quedará libre de deudas en el proceso. A diferencia de la quiebra, su crédito se recuperará en cuestión de meses a medida que se realicen pagos regulares en su nombre. En cambio, la quiebra permanece en su historial crediticio hasta una década y puede afectar a algo más que a su capacidad para obtener crédito. En el mundo actual, un crédito negativo puede aumentar las tasas de los seguros e incluso impedirle conseguir el empleo deseado.
Puede que le sorprenda lo fácil que es volver a la senda de la salud financiera cuando tiene a alguien trabajando para usted en su esquina. No cobramos honorarios por adelantado, y sólo se le cobrará cuando podemos mostrar los resultados de nuestros esfuerzos en su nombre. Si usted piensa que podría beneficiarse de otra persona asumir la tarea de negociar en la liquidación de la deuda en su beneficio, llámenos o rellene el formulario para un análisis gratuito de la deuda.
