Llevar una carga de deudas sobre los hombros sin duda hace la vida más difícil. En algunos casos, el estrés puede empezar a afectar a su salud mental y física. Afortunadamente, existen varias opciones para dejar atrás esa agobiante deuda. Dos de las formas más populares son la consolidación y la liquidación de deudas.
¿Por qué elegir la consolidación de deudas?
Una de las formas más populares de consolidar deudas es a través de un préstamo de consolidación de deudas. En primer lugar, solicitas un préstamo para cubrir el importe que debes por tus deudas actuales. Si se lo aprueban, utiliza esos fondos para pagar los saldos de sus deudas. A continuación, paga el nuevo préstamo a lo largo del tiempo, normalmente con una cuota mensual y un tipo de interés más bajos.
También puede consolidar sus deudas con una transferencia de saldo. Se trata de transferir los saldos de una tarjeta de crédito a otra nueva o ya existente con un tipo de interés más bajo. Los titulares tienden a buscar y aprovechar las ofertas promocionales con un tipo de interés inicial del 0%. Al reducir el tipo de interés, también disminuye la cantidad que pagará a largo plazo.
Tenga en cuenta que probablemente necesitará un crédito bueno o excelente para poder optar a una tarjeta de crédito. Además, es posible que tengas que pagar comisiones al transferir tus saldos y que el tipo de interés se dispare tras el periodo introductorio.
Contras de la consolidación de deudas
El mayor problema de la consolidación de deudas es que en realidad no reduce su deuda. Supongamos que debe 20.000 dólares a cuatro compañías de tarjetas de crédito diferentes y pide un préstamo para saldarlas. Seguirá debiendo los 20.000 dólares, sólo que a un prestamista diferente. Pero ten en cuenta que podrías ahorrar en intereses con un tipo de interés más bajo.
Un préstamo de consolidación de deudas también puede costarle más dinero a lo largo de su vida. Por ejemplo, si pidieras un préstamo de consolidación de deudas a 7 años al 6% para pagar esos 20.000 $, acabarías pagando 4.542 $ de intereses.
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¿Por qué elegir la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas reduce la cantidad de dinero que debe por deudas no garantizadas y le permite saldarlas más rápidamente. Además, podría tener un plan de pagos mucho más asequible y evitar declararse en quiebra. Al trabajar con una empresa de liquidación de deudas, normalmente también intentan librarle de esas molestas llamadas de los cobradores, ya que tratan directamente con sus acreedores.
Contras de la liquidación de deudas
Uno de los mayores contras de la liquidación de deudas es que no es para todo el mundo. Usted debe ser capaz de pagar una suma global de dinero o pagos fijos de varios meses para liquidar cada deuda. Los proveedores de liquidación de deudas creíbles, como National Debt Relief, exigen que realices depósitos mensuales en una cuenta de ahorros a tu nombre.
Además, se le cobrará una comisión que suele oscilar entre el 15% y el 25% del importe de la deuda inscrita en el programa, pero sólo después de que se llegue a un acuerdo y se realice al menos un pago al acreedor para dicho acuerdo. Incluso sumando esta comisión, la cantidad total que pagará suele ser inferior a la deuda original. Tenga en cuenta que una compañía legítima de alivio de la deuda NUNCA requerirá honorarios por adelantado - es poco ético e ilegal.
La liquidación de deudas también puede tener un efecto negativo en su puntuación crediticia. Su impacto suele depender de factores como el importe de la deuda. La liquidación de deudas puede permanecer en su informe durante siete años y su puntuación podría bajar más de 100 puntos. Esto podría hacerle bajar fácilmente de una puntuación "media u OK" a una puntuación "baja" o incluso "pobre". Pero si sigue arrastrando la deuda, su puntuación podría bajar aún más.
Por qué la gente elige la liquidación de deudas profesional
Aunque ciertamente es posible reducir la deuda usted mismo, la mayoría de las personas optan por contratar a una empresa profesional de liquidación de deudas por dos buenas razones.
En primer lugar, muchas personas se muestran algo recelosas a la hora de intentar negociar con sus acreedores o simplemente no se consideran buenos negociadores. Si reúne los requisitos para su programa, una empresa creíble de reducción de deudas puede ayudarle a reducir su saldo haciendo que expertos en deudas negocien en su nombre. Al final, podría acabar pagando bastante menos de lo que debe.
En segundo lugar, puede ser extremadamente difícil negociar un acuerdo a menos que tenga el dinero en mano para hacer un pago inmediato en efectivo al acreedor. Por ejemplo, si puede negociar la reducción de una deuda de 5.000 $ a 2.500 $, tendrá que enviar inmediatamente al acreedor esa cantidad reducida en forma de cheque o transferencia bancaria, a menos que negocie pagos a plazo.
Tomar la decisión correcta
Elegir la liquidación de deudas o unpréstamo de consolidación de deudas depende de muchos factores, entre ellos su situación financiera y sus preferencias personales. Le gustaría liberarse de las deudas en cuatro años o menos, o prefiere tardar más tiempo en saldarlas, lo que reducirá sus pagos mensuales?
Hay muchas preguntas a considerar antes de que pueda determinar la mejor opcion para su situacion financiera unica. Una empresa profesional de alivio de la deuda como National Debt Relief puede ayudarle a elegir la opción más adecuada para usted y apoyarle en cada paso del camino.
