Si está intentando salir de una montaña de deudas, podemos ayudarle. Mi mujer y yo pasamos por una época muy dura hace unos años intentando controlar nuestras deudas. Al final pudimos hacerlo, pero nos llevó tiempo y tuve que aceptar un segundo empleo.
Nuestro primer paso
Lo primero que hicimos fue sentarnos y hacer una lista de todas las opciones que podíamos utilizar para salir de deudas. Contamos un total de siete. Sin embargo, cuatro de ellas eran variaciones de la consolidación de deudas, como un préstamo de consolidación de deudas, asesoramiento crediticio, consolidación de deudas profesional y consolidación de todas las deudas de tarjetas de crédito en una sola tarjeta con un tipo de interés más bajo. Las alternativas que enumeramos que no incluían la consolidación de deudas eran hacer un presupuesto, llegar a un acuerdo con nuestros acreedores y declararnos en quiebra.
Calculadora de consolidación de deudas
No había calculadoras de consolidación de deudas disponibles en aquel entonces y estoy seguro de que desearía que hubiera habido ya que esto representa una manera rápida y fácil de determinar cuánto consolidación de la deuda podría ayudar. Afortunadamente, hay calculadoras de consolidación de deudas disponibles hoy en día. Por ejemplo, Wells Fargo tiene una. La forma en que funciona es que primero eliges tu objetivo: pagar tu deuda más rápido u obtener un pago mensual más bajo. A continuación, seleccionas el tipo de deuda -tarjeta de crédito, tarjeta de crédito comercial u otra- e introduces la TAE, el saldo actual y el pago mensual estimado, que puedes dejar en blanco, ya que Wells Fargo lo rellenará por ti utilizando una media industrial de pago mínimo.
Un ejemplo
Para dar un ejemplo de cómo funciona esta calculadora, elegí Pagar mi deuda más rápido e introduje información sobre cuatro tarjetas de crédito hipotéticas. Dije que la primera tenía un tipo de interés del 18% y un saldo de 3.600 dólares, mientras que la segunda tenía un interés del 20% y un saldo de 4.500 dólares. A la tercera tarjeta de crédito le puse un tipo de interés del 21% y un saldo de 2.100 dólares, y a la cuarta un tipo de interés del 18% y un saldo de sólo 800 dólares. Cuando hice clic en Calcular, el programa me informó de que con un préstamo de consolidación de deudas podría reducir mi pago mensual de los 440 $ actuales a 276,72 $, podría quedar libre de deudas en cuatro años y pagaría 2.280 $ de intereses totales.
La calculadora también indicaba que si pagaba 76 dólares más al mes, podría salir de la deuda un año antes.
Sólo dos formas de eliminar la deuda
De las ocho formas que he encontrado para gestionar la deuda, sólo dos de ellas la reducen realmente. Las otras -especialmente las que implican la consolidación de deudas- son sólo formas de gestionar la deuda. Por ejemplo, si eligieras un préstamo de consolidación de deudas para pagar 14.000 dólares de deuda, seguirías debiendo 14.000 dólares, sólo que a un prestamista diferente. Por supuesto, puede eliminar totalmente las deudas de tarjetas de crédito declarándose en quiebra.
Por qué la quiebra es una mala idea
Si está tan endeudado que no ve ninguna salida, declararse en quiebra puede parecer una opción muy atractiva. Sin embargo, antes de declararse en quiebra en virtud del capítulo 7, es importante saber que no le exonerará de todas sus deudas. Se deshará de muchas de sus deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito, pero no puede eliminar las deudas de préstamos estudiantiles, manutención de los hijos o pensión alimenticia o cualquier impuesto que usted debía. Además, puede que le resulte imposible conseguir una hipoteca o un préstamo para comprar un coche durante varios años después de la quiebra, y ésta permanecerá en su historial crediticio durante 10 largos años.
Permítanos hablarle de la liquidación de deudas
La otra y creemos que mejor manera de reducir su deuda es a través de un programa de liquidación de deudas. Nuestros asesores de deudas capacitados y experimentados pueden negociar con sus acreedores para que reduzcan sus deudas, probablemente en miles de dólares. Tambien pueden ayudarle a crear un plan de pagos que le liberara de sus deudas en 24 a 48 meses. Llámenos hoy para que podamos explicar la liquidación de deudas y cómo podría ayudarle.
