Según WalletHub, el hogar medio estadounidense tiene más de 140.000 dólares de deuda. Eso puede parecer mucho, pero en realidad es muy común tener esa cantidad de deuda si tienes una hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Si se siente abrumado por el dinero que debe, la reunificación de deudas puede ser una gran herramienta para volver a encarrilar sus finanzas. Pero antes de empezar, te recomendamos que dediques un tiempo a entender qué es la reunificación de deudas, qué no es y si es o no adecuada para ti.

¿Qué es la consolidación de deudas?

Consolidación de deudas es un término que se utiliza cuando se reestructuran -oconsolidan- varias cuentas de crédito para que sólo tenga que hacer un pago mensual.

La diferencia entre un préstamo de consolidación de deudas y un programa de consolidación de deudas

• Un préstamo de consolidación de deudases un nuevo préstamo que se obtiene para pagar todas las demás deudas. Al reembolsar un préstamo de consolidación de deudas, normalmente también deberás intereses.
• Un programa de consolidación de deudas sueleimplicar la colaboración con un asesor crediticio que trabajará con sus acreedores para elaborar un plan que haga que sus pagos mensuales y tipos de interés se ajusten a su presupuesto.

 

Cuando consolido mi deuda, ¿dónde va a parar?

Es importante recordar que cuando consolida sus deudas, éstas no desaparecen, sino que simplemente se combinan en un préstamo diseñado para ajustarse más a su presupuesto. Por ejemplo, es posible que pueda obtener un préstamo a más largo plazo que ofrezca pagos mensuales más bajos. También existen opciones de préstamos de consolidación de deudas con plazos más cortos para reducir la cantidad de intereses que adeudaría.

Los costes de la reunificación de deudas

Cuando decidas consolidar tu deuda, ésta conllevará costes adicionales. Entenderlos puede ayudarle a crear una estrategia para saldarla con la menor cantidad de dinero extra. He aquí algunas cosas que debes tener en cuenta:

Un tipo de interés más bajo en un préstamo de consolidación de deudas puede aumentar

Un buen ejemplo de ello es una tarjeta de crédito que ofrece un tipo de interés bajo o incluso un 0% de interés en transferencias de saldo durante un tiempo limitado. Una vez que expire el tipo introductorio, lo más probable es que la compañía de la tarjeta de crédito aumente el tipo de interés a uno nuevo, mucho más alto.

Si cree que podrá pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de que expire el tipo de interés inicial, ésta puede ser una forma excelente de consolidar la deuda de su tarjeta de crédito. Pero si no es así, considera la posibilidad de buscar otras soluciones de consolidación de deudas.

Consolidar su deuda no siempre significa que tendrá pagos mensuales más bajos

Uno de los mayores mitos sobre la consolidación de deudas es que reducirá automáticamente sus pagos mensuales. De hecho, es posible que sus pagos mensuales aumenten, pero puede que durante un periodo de tiempo más corto y con menos intereses de los que habría tenido con múltiples facturas.

Las empresas de gestión de deudas pueden cobrar comisiones

Antes de elegir una empresa de consolidación o gestión de deudas, investigue un poco para asegurarse de que entiende perfectamente sus tarifas, de modo que pueda elegir la que mejor se adapte a su presupuesto.

Cuatro cosas que debe saber al consolidar su deuda con una tarjeta de crédito de transferencia de saldos

 

Puede haber una comisión por transferencia de saldo

La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran una comisión inicial, que suele ser un porcentaje del importe que se transfiere. La comisión puede variar de una tarjeta a otra, así que asegúrate de leer atentamente los términos y condiciones antes de empezar.

Si incumple un pago puede perder su bajo tipo de interés

A veces, incluso un pequeño error, como un retraso en el pago, puede suponer la pérdida del bajo tipo de interés que recibió al contratar la tarjeta de crédito, por lo que es importante conocer los detalles[MB2] y efectuar los pagos puntualmente.

Puede que no ofrezca el tipo inicial bajo en las nuevas compras

Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo sirven principalmente para saldar la deuda existente, por lo que si realiza nuevas compras con ellas, es posible que no obtenga el tipo de interés bajo especial. En caso de duda, intente saldar el nuevo saldo en su totalidad.

Es posible que pueda transferir otras deudas a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Las tarjetas de transferencia de saldo no son sólo para deudas de tarjetas de crédito. También puede utilizarlas para pagar otros tipos de deudas, como préstamos personales y préstamos para automóviles. Si encuentras una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un tipo de interés bajo y que dure mucho tiempo, puede ser una gran solución para ti.

Qué recordar al obtener un préstamo para consolidar su deuda

Con un préstamo de consolidación de deudas, obtiene nuevas condiciones y un nuevo prestamista

Si tiene múltiples deudas en varios préstamos y tarjetas de crédito, cada una de ellas tiene condiciones, tipos de interés y prestamistas diferentes. Obtener un préstamo de consolidación de deudas le permite elegir un nuevo prestamista y, posiblemente, incluso negociar nuevas condiciones mejores y tipos de interés más bajos que los que tenía antes.

Su pago será una cantidad constante cada mes

Si obtiene un préstamo de consolidación de deudas a tipo fijo, su pago será el mismo cada mes. Tener una cantidad constante a pagar cada mes hace que sea más fácil para usted para presupuestar su dinero.

Es posible que no reciba el tipo de interés bajo que le anunciaron

El tipo de interés que reciba en su préstamo dependerá de varios factores y puede no ser el mismo que el que vio anunciado. Asegúrate de revisar bien todos los detalles antes de firmar.

Si desea obtener más información acerca de la consolidación de deudas o necesita ayuda para tomar el control de su deuda, visite National Debt Relief o llame al 800-300-9550 para una consulta inicial gratuita. Nuestros especialistas de la deuda están aquí para ayudarle a encontrar la solución que se adapte a sus necesidades y le guiará a través del proceso.