Todo el mundo tiene deudas. Estar endeudado se ha convertido en algo tan americano como la tarta de manzana y los perritos calientes. El otro día leí que incluso las personas con puntuaciones de crédito de 800 tienen una media de 8.500 dólares en deudas. Además, el estadounidense medio tiene más de 6.000 dólares sólo en deudas de tarjetas de crédito. Y si sumamos todas las deudas -incluidas las deudas médicas y los préstamos personales-, resulta que las familias estadounidenses tienen deudas que superan los 15.000 dólares de media.
El problema de la deuda
Recuerdo de mi época universitaria el consejo del poeta Omar Khayyam: "Ah, coge el dinero y deja que se vaya el crédito, ni hagas caso del retumbar de un tambor lejano". Cuando te paras a pensarlo, este consejo es tan válido hoy como lo era hace varios miles de años. A todos nos iría mejor si pagáramos nuestras compras en efectivo en lugar de utilizar tarjetas de crédito. O salvo eso, todos deberíamos utilizar nuestras tarjetas de crédito de forma responsable. Por desgracia, algunas personas simplemente no pueden utilizar el crédito de forma responsable o pueden tener problemas de deudas sin tener culpa de ello. Millones de personas perdieron su trabajo como consecuencia de la Gran Recesión y muchas de ellas siguen desempleadas o subempleadas y se han visto obligadas a endeudarse fuertemente sólo para mantenerse a flote.
Cómo un préstamo de consolidación podría ser su salsa secreta
Si tiene muchas deudas y le bombardean los cobradores, un préstamo de consolidación podría ser su salsa secreta para hacer que desaparezcan y para rehacer su vida. De hecho, un préstamo de consolidación podría ser una buena idea incluso si no te acosan los cobradores de deudas.
Una solución sencilla
Un préstamo de consolidación puede ser una forma fácil y sencilla de controlar sus deudas de tarjetas de crédito. Si consigue un préstamo lo bastante grande como para saldar todas sus deudas de tarjetas de crédito, todos sus acreedores desaparecerán al instante como si hubiera agitado una varita mágica. En lugar de tener que hacer pagos a varios prestamistas -probablemente a tipos de interés elevados-, un préstamo de consolidación significa que sólo tendrá que extender un cheque al mes. Si está pagando tipos de interés escandalosamente altos, como el 18%, el 20% o más, debería alegrarse de saber que los préstamos de consolidación de deudas suelen tener tipos de interés del 5% o incluso menos. De hecho, en conjunto, usted debe terminar con un pago mensual mucho menor que el total de los pagos que actualmente está haciendo cada mes. ¿Qué bien se sentiría?
No exenta de inconvenientes
Como muchas cosas en la vida, los préstamos de consolidación de deudas tienen un inconveniente. Lo más probable es que se trate de una segunda hipoteca sobre su casa o de un préstamo denominado línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés). Sea cual sea el que elija, estará poniendo en peligro su casa, ya que podría perderla en caso de impago del préstamo. Probablemente tardará entre siete y diez años en devolver un préstamo de consolidación, lo que sin duda es un compromiso a largo plazo. También es un período durante el cual tendrá que tener mucho cuidado de no contraer ningún nuevo crédito renovable.
No es la solución definitiva
Los préstamos de consolidación tienen sus ventajas. Sin embargo, no son una solución definitiva. Alguien mucho más inteligente que yo señaló una vez que "no puedes pedir prestado para salir de deudas". En otras palabras, un préstamo de consolidación no elimina tu deuda. Simplemente la traslada de tus proveedores de tarjetas de crédito a un banco o cooperativa de crédito. Si tenías una deuda de 19.000 dólares en tarjetas de crédito y obtienes un préstamo de consolidación, seguirás debiendo 19.000 dólares.
Sin embargo, es posible negociar su salida de la deuda. Nuestros asesores de deuda tienen excelentes relaciones con las compañías de tarjetas de crédito y préstamos personales y suelen negociar acuerdos para nuestros clientes que les ahorran miles de dólares. Igual de importante, que les han ayudado a convertirse en libre de deudas mucho más rápido que con un préstamo de consolidación de deudas.
