Es sabido que el estadounidense medio está tan endeudado que, aunque salga del paro, tardará bastante tiempo en recuperarse del todo.
Afortunadamente, hay varias opciones para ayudar a lograr la libertad financiera. El gobierno proporciona sistemas de apoyo que le ayudarán en el alivio de la deuda. Una gran cantidad de agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro también están disponibles para proporcionar asesoramiento de expertos sobre cómo usted puede tomar las medidas para deshacerse de sus problemas de crédito.
Comparación de la consolidación y la liquidación de deudas
Hay dos caminos diferentes para liberarse de las deudas y a menudo se confunden.
La consolidación de deudas se refiere a consolidar literalmente sus múltiples préstamos para que sólo pague por un acreedor. Hay varias opciones para hacerlo. Puedes pedir un préstamo personal para cubrir tus otras deudas. Puedes pedir un préstamo colateral que ponga en peligro un bien valioso que poseas. En resumidas cuentas, obtienes un préstamo separado que servirá para pagar los otros préstamos. El objetivo es ahorrar en los tipos de interés de todas las deudas. También le ayudará a concentrarse en una sola obligación de pago. Las posibilidades de que se le pase un pago serán escasas.
La liquidación de deudas, por su parte, consiste en negociar su deuda para obtener un aplazamiento, al menos de un cierto porcentaje. La idea es contratar a un experto en reducción de deudas para que negocie en su nombre. El procedimiento consiste en dejar de pagar al acreedor. En su lugar, usted reúne esos fondos en una cuenta separada asegurada por la FDIC. Cuando el acreedor presente una demanda contra usted por falta de pago, el experto en alivio de la deuda intervendrá para negociar una liquidación de la deuda. El objetivo es acordar una cantidad inferior al saldo original. Una vez que haya pagado la cantidad acordada, se le condonará el resto de la deuda.
Ambas tienen sus pros y sus contras y usted debe averiguar cuál es la mejor opción para usted. Aunque la liquidación de deudas parece más atractiva, es posible que usted no esté cualificado para ella. A continuación le ofrecemos algunas indicaciones para saber si debe optar por un plan de consolidación o de liquidación de deudas.
Tenga en cuenta los beneficios a corto y largo plazo a la hora de seleccionar el plan de reducción de deudas adecuado. El objetivo final es conseguir un plan que su presupuesto pueda permitirse.
¿Es la consolidación de deudas la opción adecuada?
Para saber si su situación se resuelve mejor mediante la reunificación de deudas, primero tiene que averiguar el importe total de sus deudas no garantizadas. Puede solicitar su informe crediticio a una de las principales agencias de crédito o descargar una copia gratuita del sitio web Annual Credit Report.
Usted necesita una puntuación de crédito ideal con el fin de obtener un buen trato de su préstamo de consolidación. Una mala puntuación crediticia no le impedirá obtener un préstamo, pero cualquier préstamo que le aprueben tendrá un tipo de interés elevado. Si ese es el caso, es mejor no optar por un préstamo de consolidación, ya que podría endeudarte aún más.
Consulte a las empresas de consolidación de deudas y vea qué pueden ofrecerle. Si tienes una garantía que aportar, tus posibilidades de utilizar esta opción pueden ser mayores. La garantía hipotecaria es la vía más habitual para consolidar tus deudas. Eso significa poner tu casa en juego. Tienes que asegurarte de tener unos ingresos estables; de lo contrario, sólo estarás poniendo en peligro tu patrimonio.
Si cumple los requisitos, compruebe si efectivamente ahorrará en sus pagos mensuales. La empresa de reunificación de deudas debería poder facilitarle un cálculo de cuánto pagará mensualmente. Es posible que tenga que reorganizar y modificar sus hábitos de gasto para ver si puede permitirse este nuevo pago. Si puede permitírselo, compruebe si está dispuesto a pagar más tiempo por su nueva deuda. Para reducir el importe mensual, es necesario alargar el plazo. Y como el pago del préstamo es más largo, el tipo de interés total puede ascender a más que el original.
¿Es la liquidación de deudas la opción adecuada?
Si la consolidación de deudas no funciona en su caso, veamos si la liquidación de deudas sí. Con su puntuación de crédito y el informe de crédito, usted debe tener una idea de su deuda total no garantizada. Hay empresas de liquidación de deudas que sólo trabajarán en una cierta cantidad. Por ejemplo, algunas empresas requieren una deuda de más de 10.000 dólares. Si su deuda es inferior a esa cantidad, es posible que no puedan ayudarle.
La liquidación de deudas significa que tiene que pagar una cantidad enorme inmediatamente. La idea es que el acreedor acepte un determinado porcentaje del importe original. Algunos de ellos quieren que se pague en su totalidad, mientras que otros aceptarán un método de pago a plazos. Compruebe sus gastos y vea si le sobra dinero. Asegúrese de que puede hacer frente al pago de esta liquidación; de lo contrario, puede encontrarse con una citación judicial o, peor aún, verse obligado a declararse en quiebra.
Cómo obtener ayuda
Independientemente de lo que elija, es aconsejable que obtenga la ayuda de un asesor de crédito. Por lo menos, pueden proporcionarle asesoramiento experto sobre el camino correcto a seguir con sus esfuerzos de alivio de la deuda. Además, podrán ayudarle a crear un plan de presupuesto que le ayudará a través de cualquier nuevo plan de pago que usted elija.
Si opta por un plan de liquidación de deudas, es muy recomendable que contrate a un experto en liquidación de deudas para que le ayude a negociar con sus acreedores. Por lo general, ya tienen relaciones de trabajo con los acreedores, por lo que sus posibilidades de llegar a un acuerdo favorable pueden ser más probables en comparación con la negociación usted mismo.
A la hora de elegir una empresa que le ayude, diríjase a más de una y compare sus presupuestos y los planes que tienen para el alivio de su deuda. Compruebe si están acreditadas por la AADR (Asociación Americana para la Resolución de Deudas) u otro organismo de control del sector. Aléjese de las empresas que le piden honorarios por adelantado. La consulta inicial debe ser gratuita.
Para iniciar su búsqueda, póngase en contacto con NationalDebtRelief.com. Usted puede llenar el formulario en esta página y tendremos a alguien que le llame tan pronto como sea posible. Juntos, podemos trabajar en la solución de sus problemas de deuda.
