Si estás luchando bajo una enorme carga de deudas probablemente hayas oído el término "consolidación de deudas". Puede que incluso entienda lo que significa: consolidar o combinar varias deudas diferentes en un nuevo programa o préstamo. Y no nos malinterprete. La consolidación de deudas puede ser una forma excelente de tener las deudas bajo control e incluso de saldarlas. Pero hay algunos grandes mitos relacionados con la consolidación de deudas que es importante que conozcas. Estos son.
- Los asesores de crédito pueden reducir sus pagos mensuales en un 50
- Algunas agencias pueden negociar pagos del plan de gestión de deudas más bajos que otras
- Los planes de asesoramiento crediticio y de gestión de deudas son idénticos
- La liquidación de deudas es la forma más barata de lograr la consolidación de deudas
- Si quieres salir de deudas necesitas un programa formal
- Un préstamo de consolidación de deudas siempre le ahorrará dinero
- Su vida quedaría arruinada por una quiebra
Los asesores de crédito pueden reducir sus pagos mensuales en un 50
Si un asesor crediticio le dice que puede reducir su deuda a la mitad, no se lo crea. Como ejemplo de esto, suponga que ha omitido dos pagos de 200 dólares, de modo que el tercer pago adeudado era de 600 dólares. Es posible que un asesor de una agencia de gestión de deudas pueda volver a reducir esa factura a 200 dólares, pero esos 400 dólares que faltan simplemente se añadirán a la cantidad total que debe y acabará pagando intereses por ello....
Algunas agencias pueden negociar pagos del plan de gestión de deudas más bajos que otras
Las agencias de asesoramiento crediticio no pueden negociar pagos más bajos porque el asesoramiento crediticio no implica negociaciones. En caso de que un asesor de crédito le diga que puede negociar en su nombre, en realidad se trata de una empresa de liquidación de deudas. La liquidación de deudas puede ser una forma eficaz de conseguir el pago de las deudas, pero no es lo mismo que el asesoramiento crediticio.
Asesoramiento crediticio y planes de gestión de deudas: ambos son lo mismo
Este es otro mito. El asesoramiento crediticio consiste en que un asesor revise sus finanzas y le ayude a elaborar un presupuesto y a adquirir la disciplina necesaria para efectuar pagos constantes cada mes hasta saldar su deuda. En comparación, un plan de gestión de la deuda es sólo una herramienta en la caja de herramientas de un asesor de crédito. Lo que significa un plan de gestión de deudas es que su asesor intentará negociar reducciones del tipo de interés con sus acreedores para ayudarle a liberarse de sus deudas más rápidamente. Usted enviará a la agencia de asesoramiento crediticio un pago al mes y ésta distribuirá el dinero entre sus acreedores hasta que sus deudas alcancen un saldo cero. Desgraciadamente, las estadísticas muestran que sólo el 35% de los que se inscriben en un plan de gestión de deudas llegan a completarlo.
La liquidación de deudas es la forma más barata de lograr la consolidación de deudas
La liquidación de deudas tiene sus ventajas. De hecho, es la única forma de conseguir una reducción real de las deudas en lugar de simplemente trasladarlas a un nuevo prestamista o a un plan de gestión de deudas. Sin embargo, puede que no sea la forma más barata de consolidar las deudas, dependiendo de la empresa de liquidación de deudas que elija. Algunas de las empresas de liquidación de deudas más turbias cobran grandes comisiones por adelantado antes de hacer nada por usted. Además, la liquidación de deudas tendrá un efecto negativo en su puntuación de crédito y uno más duro que un préstamo de consolidación de deudas o un plan de liquidación de deudas.
Si quieres salir de deudas necesitas un programa formal
Nada más lejos de la realidad que la idea de que se necesita un programa formal para salir de deudas. Podrías sentarte y elaborar un presupuesto y crear tu propio plan de gestión de deudas. Muchas de las personas que abandonan un plan formal de gestión de deudas lo hicieron porque descubrieron que podían manejar el programa por sí mismos. Podría liquidar usted mismo sus deudas poniéndose en contacto directamente con sus acreedores y negociando con ellos para conseguir una reducción de sus deudas.
Un préstamo de consolidación de deudas siempre le ahorrará dinero
El hecho es que un préstamo de consolidación de deudas puede costarle más dinero. He aquí un ejemplo de lo que queremos decir. Si un prestamista le dijera que puede financiarle sin gastos de su bolsillo, lo que probablemente significa es que simplemente está incorporando esos gastos al préstamo, donde acabará pagando intereses por ellos. Además, si saca una calculadora y echa cuentas, verá que la mayoría de los préstamos de consolidación de deudas le costarán mucho más a largo plazo que si los paga usted mismo. Esto se debe a que suelen tener plazos mucho más largos.
Su vida quedaría arruinada por una quiebra
Si un asesor crediticio le sugiere que una quiebra arruinaría su vida, probablemente debería evitar a esa persona. Sí, la quiebra tendrá sin duda un efecto negativo en su puntuación de crédito y en su informe crediticio. De hecho, la mayoría de los expertos financieros creen que una quiebra reduciría su puntuación crediticia en 200 puntos. Esto podría hacer que pasara de tener una puntuación crediticia "buena" a una puntuación "pobre" o incluso "mala". A su vez, esto dificultaría mucho la obtención de nuevos créditos durante al menos dos o tres años. Sin embargo, es posible que pueda obtener algún crédito, aunque con un tipo de interés bastante alto. Si usted trabaja en la reparación de su crédito con la consolidación de deudas, usted podría estar casi de vuelta a la normalidad en tres o cuatro años.
También es un hecho que una quiebra permanecerá en su informe de crédito durante siete o diez años, dependiendo de la oficina de informes de crédito. Pero este es un caso en el que tener la mancha de una quiebra en su informe crediticio podría ser mejor que quedarse sin comida o sin hogar.
