Todos queremos conseguir la reducción de la deuda. En nuestra sociedad, el uso del crédito forma parte de la norma. En el pasado, estar endeudado era un tabú. Pero ahora, cuando se utilizan tarjetas de crédito, es un símbolo de estatus. La gente que utiliza su tarjeta de crédito siente que tiene una extensión de su cartera. Les hace sentirse más ricos de lo que realmente valen.
Probablemente por eso mucha gente está endeudada y sigue acumulando más deudas. Según los datos publicados en un artículo de CNBC.comla deuda de los hogares aumentó hasta el 1,1%. Ahora asciende a 12,25 billones de dólares. Se cree que este es el mayor aumento desde que se produjo la Gran Recesión.
Obviamente, una gran cantidad de consumidores están en necesidad de una gran estrategia de reducción de la deuda. La verdad es que no es tan difícil como usted piensa. Y usted realmente no necesita un profesional para ayudarle con él. Puede hacerlo usted mismo a través de 10 tareas simples que no son realmente tan difíciles de seguir.
10 tareas que le ayudarán a reducir deudas
Estas son las 10 tareas que le ayudarán a conseguir reducir sus deudas.
Aceptar la responsabilidad de la deuda.
Empieza por aceptar que la deuda es responsabilidad tuya. Tienes que recordar que esta deuda es obra tuya. A menos que hayas sido víctima de un robo de identidad, tienes que asumir esta deuda. Aunque te hayas visto obligado a endeudarte por una situación de emergencia, sigue siendo culpa tuya no tener preparado un fondo de emergencia. Te resultará más fácil avanzar y hacer algo con respecto a la deuda si aceptas que es tu responsabilidad y, por tanto, tu problema resolverla y pagarla. Deja de echarte la culpa y de señalar con el dedo.
Reconocer el problema.
Aunque la deuda parece ser el problema principal, hay que analizar la causa de fondo. ¿Qué le ha llevado a endeudarse tanto? ¿Es por tu uso irresponsable de las tarjetas de crédito? ¿O es porque no has ahorrado para un fondo de emergencia? Es muy importante que piense por qué está endeudado. Debe resolver este problema mientras trabaja en la reducción de la deuda. Si no aborda la causa principal de la deuda, volverá a encontrarse en la misma situación.
Congele sus tarjetas de crédito.
Si quieres reducir tus deudas, tienes que empezar a sumar. Eso significa congelar tus tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que no le aconsejamos que la cierre. Sólo congelarla temporalmente para que no tenga la tentación de utilizar esto mientras usted está pasando por un programa de alivio de la deuda. Una vez que haya pagado su saldo, sólo entonces debe pensar en utilizar sus tarjetas una vez más.
Celebrar reuniones financieras periódicas con la familia.
Cuando decimos familia, significa que hay que incluir a los hijos. A algunos padres les gustaría proteger a sus hijos de sus preocupaciones financieras. Esto suele ser un error. No queremos que se conviertan en una carga, pero debemos hacerles saber que estamos atravesando una crisis financiera. Tienen que entender por qué tienes que recortar tus gastos, así evitarás cualquier forma de resentimiento en ellos. Según una investigación publicada en ScienceDaily.comlos niños cuyos padres tienen deudas no garantizadas son más propensos a sufrir problemas de conducta que aquellos cuyos padres deben préstamos estudiantiles o hipotecarios. Al parecer, los niveles más altos de deudas no garantizadas provocan ansiedad en el hogar. Eso puede afectar a tus hijos. Tienes que asegurarte de que están al tanto para que también puedan dar apoyo a sus padres. Te sorprenderá ver cómo los hijos pueden motivar a los padres para que gestionen mejor sus finanzas.
Cree un nuevo presupuesto.
Cuando hable de sus finanzas con la familia, es un buen momento para hablar también de su presupuesto. Puede que haya cambios que deban producirse si quiere tener éxito en su plan de reducción de la deuda. Hable de los gastos que puede recortar. Puede que haya sugerencias que hayas pasado por alto. Si elaboran juntos el plan presupuestario, será más fácil que la familia se atenga a él.
Entienda perfectamente el papel de los intereses en su deuda.
Es muy importante que te informes sobre la deuda que tienes. Esto incluye el tipo de interés. Esto tiene un papel importante a la hora de aumentar o disminuir sus pagos mensuales. Por ejemplo, cuando conozca el tipo de interés de su tarjeta de crédito, reconocerá cuál de ellos es más alto de lo habitual y eso debería incitarle a negociar con sus acreedores un tipo más bajo. También debe aprender a utilizar una buena calificación crediticia en su beneficio, especialmente cuando negocie un tipo de interés más bajo.
Tenga cuidado con las pequeñas comisiones.
A algunas personas no les importan las pequeñas cuotas que pagan por sus deudas, lo cual es un error. Estos pequeños pagos se acumulan con el tiempo. Asegúrese de que entiende todos los pagos y cargos. Puede haber una manera de renunciar a ellos para que pueda ahorrar dinero en el proceso. Si tiene que negociar una tasa más baja con el prestamista o acreedor, asegúrese de incluir estos cargos.
Aprenda a consolidar sus deudas.
Según los datos de StatisticBrain.comlos estadounidenses poseen una media de 4 tarjetas de crédito. Si mantiene un saldo en todas estas cuentas, la gestión de los pagos de su deuda puede resultar problemática. Puede que se le pase un pago o que no controle las comisiones y gastos que se le facturan. Para que la reducción de la deuda sea más fácil, puede que quiera consolidar sus deudas. Hay un par de opciones disponibles. Puede optar por obtener un préstamo personal para consolidar sus múltiples cuentas de tarjeta de crédito. O puedes recurrir a la transferencia de saldos. La gestión de deudas emplea la ayuda de un asesor de crédito para negociar con sus acreedores en su nombre. La liquidación de deudas también es una forma de consolidar y reducir sus deudas al mismo tiempo. Analice su situación financiera para poder elegir la estrategia de consolidación que mejor se adapte a su propósito de alivio de la deuda.
Consigue un trabajo extra.
Obviamente, si quieres ser agresivo a la hora de pagar tus deudas, tienes que aumentar tus ingresos. Una forma de hacerlo es conseguir un trabajo secundario. Puedes argumentar que siempre puedes recortar gastos; aunque es cierto, será limitado. Sólo puedes recortar una parte de lo que gastas. Si optas por ganar más, puedes esforzarte al máximo para obtener el mayor aumento posible de tus ingresos.
Vende lo que no necesites.
Otra opción para ganar más dinero para el pago de deudas es vender lo que no necesitas. Desordena tu vida y mira qué puedes vender de tu casa. Esto le ayudará a organizar su hogar y, al mismo tiempo, ganar extra para los pagos de deudas adicionales.
Hábitos necesarios para reducir las deudas
La reducción de la deuda, aunque no hace falta ser un genio para saber cómo hacerlo, no se consigue de la noche a la mañana. Implica actividades constantes que estén alineadas con una gestión financiera inteligente. Necesita desarrollar los hábitos correctos que no sólo harán que sus esfuerzos de reducción de la deuda tengan éxito, sino que también evitarán que vuelva a cometer los mismos errores. Estos son los hábitos importantes que debe poner en práctica mientras reduce sus deudas.
- Controle sus gastos. Necesitas saber a dónde va tu dinero porque algunos de tus gastos podrían estar comprometer su presupuesto ya. Asegúrate de reducir los gastos innecesarios y mantener tus finanzas bajo control.
- Pague las facturas a tiempo. No malgaste su dinero en multas por demora. Pague sus facturas a tiempo para no tener problemas, especialmente con su informe crediticio.
- Controle sus gastos. El autocontrol es una cualidad importante si quiere tener éxito en la reducción de deudas. Debe controlar sus gastos y pagar sus deudas con regularidad cada mes. Intente no resbalar y hacer compras innecesarias si no es necesario.
- Consulta siempre tu presupuesto. También es importante que no pierdas de vista el presupuesto. Todas tus decisiones financieras deben pasar siempre por el plan presupuestario que hayas creado con tu familia. Si tienes problemas para ajustarse a su presupuestopuede que haya algún problema. Tienes que analizar tu presupuesto y revisarlo de acuerdo con tus prioridades financieras.
- Deshazte de uno o dos malos hábitos. También ayuda eliminar los malos hábitos que te metieron en problemas de deudas en primer lugar. Si se trata de tus tendencias impulsivas a comprar, tienes que corregirlo. También debes tener en cuenta los malos hábitos literales, como los vicios. Reducir el consumo de alcohol, tabaco y otros malos hábitos no sólo le ayudará económicamente, sino también en lo que respecta a su salud.
- Sea honesto con sus transacciones financieras. Por último, tienes que comprometerte a ser honesto con tus finanzas en todo momento. Si no puede permitirse algo, no finja que puede sólo para impresionar a otra persona. También debe ser sincero con su cónyuge o pareja sobre sus transacciones financieras. Si conocen tus objetivos, podrán controlarte para que tomes las decisiones correctas sobre tus finanzas.
A veces, las personas dudan en saldar sus deudas porque saben que también necesitan ahorrar. Ambas acciones financieras son importantes: ahorrar y pagar las deudas. Sin embargo, no siempre tenemos la capacidad financiera para hacer ambas cosas al mismo tiempo. ¿Qué hacer entonces? ¿A qué debe dar prioridad?
Preguntas frecuentes sobre la reducción de la deuda
Pregunta: ¿Qué es la reducción de la deuda?
Respuesta: Se trata de un tipo de estrategia de alivio de la deuda en la que usted se centra en reducir su situación de endeudamiento mediante negociaciones. A veces, la reducción de deudas también se denomina liquidación de deudas.
Pregunta: ¿Qué es un plan de reducción de la deuda?
Respuesta: Se trata de negociar con sus acreedores y prestamistas para que le permitan pagar sólo una parte de sus deudas, siempre que se haga con un importe a tanto alzado. Todo lo que no pueda pagar con esta suma global será condonado.
Pregunta: ¿Qué son los programas de reducción de la deuda?
Respuesta: Aparte de la liquidación de deudas, también puede recurrir a la consolidación de deudas, pero esto no le ayudará realmente a reducir su saldo principal. Sin embargo, puede ayudarle a reducir los pagos de intereses mediante un nuevo préstamo con un tipo de interés más bajo.
Pregunta: ¿Cómo afecta la reducción de la deuda a mi puntuación de crédito?
Respuesta: Si recurre a la liquidación de deudas, su puntuación crediticia se verá afectada, pero sólo temporalmente. En cuanto le condonen las deudas, podrá empezar a trabajar de inmediato para mejorar su historial crediticio utilizando el crédito con prudencia.
Pregunta: ¿Cómo puedo negociar una reducción de la deuda?
Respuesta: Puede negociar diciendo al acreedor o prestamista que se encuentra en una mala situación financiera. Si no pueden ayudarle a reducir sus deudas, puede verse obligado a declararse en quiebra. Eso suele conseguir que escuchen su oferta de acuerdo.
