Un artículo publicado recientemente por el New York Times informaba de que el proveedor de tarjetas de crédito Capital One había sido multado por prácticas engañosas con tarjetas de crédito.
¿Cuál fue el pecado?
Hay una nueva agencia gubernamental de vigilancia llamada Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Ha impuesto multas por valor de 210 millones de dólares, además de tener que reembolsar a sus clientes la friolera de 140 millones de dólares. ¿Su pecado? Fue reprendida por "engañar a los clientes de tarjetas para que compraran productos innecesarios, como protección de pagos y supervisión del crédito"
Un portavoz de Capital One dijo que las irregularidades se cometieron en centros de llamadas externos que no siempre seguían los guiones de ventas de Capital One. La empresa sí reconoció que era responsable de esas acciones aunque las realizaran vendedores. Capital One también pidió disculpas a los clientes que se habían visto afectados por las prácticas engañosas.
¿Qué importancia tiene la supervisión del crédito?
No tengo ni idea de cómo los vendedores de Capital One presionaron a la gente para que comprara la monitorización del crédito, pero creo que puede ser una herramienta útil. El robo de identidad es prácticamente rampante en estos días. Monitorizar tu crédito no puede evitar que se produzcan robos de identidad, pero puede alertarte de lo que está ocurriendo para que puedas tomar las medidas adecuadas. Los servicios de control de crédito de las "3 grandes" agencias de información crediticia (Experian®, TransUnion® y Equifax®) son buenos y gozan de buena reputación. Si contrata la supervisión del crédito de cualquiera de las tres, podrá acceder a su informe de crédito, a la protección frente al robo de identidad y a los informes y puntuaciones de crédito de las 3 agencias. Sin embargo, en el caso de Experian, todos estos servicios tienen un precio a la carta, lo que significa que si sólo desea Credit Tracker® le costaría 14,95 $ al mes, mientras que los informes y puntuaciones de las 3 agencias le costarían 39,95 $ (pago único). O usted podría pedir sólo la puntuación de crédito Experian y el informe de $ 14.95.
Qué le ofrece el seguimiento del crédito
Cuando se suscribe a un servicio de control de crédito, lo más probable es que reciba una alerta cuando se produzca algún cambio en su cuenta, como morosidad, embargos fiscales, quiebras, cancelaciones, aumentos de crédito y cambios de dirección. El servicio también le permitirá saber quién está haciendo consultas en su expediente de crédito y le hará saber si se han abierto nuevas cuentas a su nombre. Le informará de si ha habido alguna actividad en su informe relacionada con cuentas de cobro para que pueda investigarla. Y, por último, le informará de si se ha cerrado alguna cuenta recientemente.
Ventajas de la supervisión del crédito
La mayor ventaja de la supervisión del crédito es que puede evitarle perder mucho dinero. Supongamos que su informe de crédito muestra de repente una actividad sospechosa, como un cargo mayor de lo habitual en una de sus tarjetas de crédito o la apertura de una nueva cuenta. Recibiría una alerta inmediata y podría llamar a la compañía de la tarjeta de crédito o a su banco e informar del problema. La supervisión del crédito también puede servir de alarma para las personas que corren riesgo de divorcio, robo de cartera o violación de la seguridad. Dado que reciben actualizaciones constantes sobre los cambios en sus informes, deberían poder detectar rápidamente cualquier transacción extraña, cuenta o nombre extraño.
Lo más negativo
El mayor inconveniente del seguimiento del crédito es su coste, que puede oscilar entre los 12 y los 29 dólares mensuales. Como en muchas cosas de la vida, en estos servicios se obtiene lo que se paga/ Esto se debe a que sólo podrá obtener los tres informes de crédito y las puntuaciones de crédito si se suscribe a uno de los servicios premium.
Control de crédito DIY
De hecho, es posible hacer tu propio seguimiento del crédito, lo que podría haber sido una de las razones por las que el gobierno se echó encima de Capital One. En lugar de pedir los tres informes al mismo tiempo (www.annualcreditreport.com), puedes pedirlos de uno en uno cada cuatro meses. Esto significa que básicamente estás monitorizando tu propio crédito. Si encuentras algún nombre o cuenta que no reconozcas, notifícalo inmediatamente, ya que podría indicar un fraude o robo de identidad.
