Apenas pasa un día sin que reciba una oferta de una de esas tarjetas de crédito que vienen con jugosas recompensas como devolución de efectivo, millas aéreas o mercancía. Hace unas semanas canjeé mis "millas" o puntos de recompensa de una de estas tarjetas, recibí un cheque por correo y utilicé el dinero para comprarme un iPhone nuevo. Pero como muchas cosas en la vida, vale la pena seguir el consejo de caveat emptor y tener cuidado leyendo la letra pequeña de estas ofertas antes de lanzarse.
El señuelo es fuerte
La tentación de suscribirse a una de estas tarjetas es muy fuerte. Si promete devoluciones en efectivo o mercancía, puede parecer que le están regalando algo. Sin embargo, elegir una de estas tarjetas puede acarrear problemas. Debes asegurarte de que entiendes lo que estás firmando, lo que significa leer no sólo la letra grande, sino también la letra pequeña.
He aquí un ejemplo
He aquí un ejemplo de lo que quiero decir. Hace poco recibí una oferta para solicitar la tarjeta Visa Citi Platinum Select Advantage. La carta empezaba diciéndome que podría "llevarme adonde quisiera y con estilo". Sin embargo, a continuación venía el TOS o la sección con los términos y condiciones de la tarjeta. Cuando lo leí, me enteré de que el mero hecho de tener la tarjeta conlleva una cuota anual de 95 dólares. Además, hay que pagar esos desagradables intereses. Era un 15,24% de interés sobre los saldos mensuales, que aumentaría al 29,99% en caso de retraso en los pagos. El interés por trasladar saldos a esta nueva tarjeta sería del 15,24% y los anticipos en efectivo tenían un tipo de interés del 25,24%.
No significa que hayas pagado a tiempo
Leyendo la letra pequeña también aprendí que mi pago vencería 23 días después del cierre del ciclo de facturación. Si lo envío el día de vencimiento, no habré pagado a tiempo y podrían aplicarme una penalización por intereses. Por supuesto, la parte atractiva es que la tarjeta ofrece una gran cantidad de puntos de recompensa para viajes y algunas ventajas interesantes para las aerolíneas.
Sopesar los pros y los contras
Siempre que te ofrecen una tarjeta de crédito como ésta, tienes que leer la letra pequeña y sopesar las ventajas y desventajas. Yo rechacé esta tarjeta porque me pareció que el tipo de interés era demasiado alto y, además, ya no viajo mucho en avión. Así que las ventajas no eran tan atractivas en comparación con lo que la tarjeta podría costarme en realidad. Creo que sin duda ahorré dinero al rechazar la solicitud.
Consulte Comparecards.com
Existe un servicio gratuito que puede facilitarte mucho la decisión de solicitar o no una determinada tarjeta de crédito y cuánto te costaría realmente. Se trata de www.comparecards.com. Este sitio tiene datos sobre más de 100 tarjetas de crédito y es muy fácil de usar. Puedes obtener información detallada en 8 categorías. Incluye las cuotas anuales, las cuotas por hacer transferencias de saldo, las cuotas por retraso en los pagos, las cuotas por cheques devueltos y mucho más. Hay información aún más detallada, redactada por el personal de CompareCard. También hay calificaciones con "estrellas", una de sus editores y otra de los consumidores. En el caso de la tarjeta Visa Citi Platinum Select Advantage, no sólo tenía un nombre muy largo, sino también sólo una calificación de dos estrellas.
He buscado en su base de datos
He utilizado Comparecards.com para ver la puntuación de mi tarjeta Chase Freedom. Puedes buscar en la base de datos de CompareCards por emisor, que en este caso era Chase. La primera tarjeta que apareció fue mi tarjeta Freedom con $100 de reembolso y una tasa introductoria de 15 meses de 0% APR. Como la obtuve hace sólo unos meses, me alegró ver que tenía cuatro estrellas. Sin embargo, la tarjeta Chase Slate que mi esposa obtuvo recientemente calificó con cinco estrellas. Ah, bueno.
