La liquidación de deudas de tarjetas de crédito es el proceso de negociación con las entidades emisoras de tarjetas de crédito para reducir el importe de la deuda a cambio de un pago único. Sin embargo, la liquidación de deudas de tarjetas de crédito no es para todo el mundo. De hecho, la mayoría de los acreedores sólo aceptarán negociar con usted si lleva varios meses de retraso en sus pagos. Si usted está al día en sus pagos de tarjeta de crédito, usted no debe perder su tiempo tratando de negociar con sus acreedores, ya que no hay ninguna razón para que te escuchen. Si usted cree que la liquidación de deudas podría funcionar para usted, es importante aprender los conceptos básicos. De ese modo, estará en condiciones de tomar una decisión financiera con conocimiento de causa.
Liquidación de deudas frente a consolidación de deudas
A menudo se confunde la liquidación de deudas con la consolidación de deudas. La primera significa negociar con sus acreedores para reducir el importe total de su deuda. En cambio, la reunificación de deudas significa combinar todas sus deudas en un solo préstamo. Mientras que la liquidación de deudas reducirá significativamente su deuda total, la consolidación de deudas no lo hará. Simplemente traslada sus deudas de un grupo de acreedores a otro. La decisión de elegir la liquidación o la reunificación de deudas dependerá de sus necesidades específicas.
Una empresa de liquidación de deudas
Muchas personas que optan por la liquidación de deudas recurren a una empresa de liquidación de deudas para que negocie con sus acreedores en su nombre. Aunque usted puede negociar personalmente con sus acreedores, para la mayoría de la gente es mejor recurrir a una empresa de liquidación de deudas, ya que contará con profesionales que llevan muchos años negociando con empresas de tarjetas de crédito y préstamos personales.
Tendrás un asesor de deudas
Si elige una empresa de liquidación de deudas para negociar en su nombre, se le asignará un asesor de deudas. El asesor le ayudará a elaborar un plan de liquidación de deudas. En la mayoría de los casos, el asesor le sugerirá que deje de pagar a las compañías de tarjetas de crédito y que ingrese el dinero en una cuenta fiduciaria creada por la empresa de liquidación de deudas. Ese dinero se utilizará posteriormente para pagar los acuerdos que la empresa negocie en su nombre. Dado que usted ya está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito, dejar de hacerlos no debería crear mucho problema. Algunos asesores de crédito sólo empezarán a negociar con sus acreedores cuando usted haya acumulado suficiente dinero para pagar los acuerdos. Si quiere salir de deudas lo antes posible, tendrá que aumentar sus pagos a la cuenta fiduciaria.
La liquidación de deudas no es gratis
La empresa de liquidación de deudas le cobrará una comisión por sus servicios. Algunas empresas también le cobrarán un porcentaje del importe de la liquidación o un porcentaje del dinero condonado por la entidad emisora de la tarjeta de crédito. Es importante conocer la estructura de honorarios de la empresa antes de contratarla para liquidar sus deudas.
Los aspectos negativos de la liquidación de deudas
Aunque la liquidación de deudas puede ayudarle a salir de ellas, tiene algunos inconvenientes. Si se retrasa en los pagos de su tarjeta de crédito o deja de pagar a la entidad emisora de la misma, su puntuación crediticia se verá afectada negativamente. Sería aconsejable preguntarse primero si la liquidación de deudas se ajusta a sus necesidades. Si está al día en todos los pagos de su préstamo y sólo quiere hacer un pago mensual en lugar de los varios que está haciendo ahora, la consolidación de deudas podría ser una mejor opción.
La principal ventaja de la liquidación de deudas de tarjetas de crédito es que pagará una cantidad inferior a la que debía a sus acreedores. Una vez saldadas sus deudas, tendrá una vida mejor y libre de deudas.
