A pesar de las mejores intenciones, puede ser fácil caer profundamente en un agujero de deudas. Circunstancias de la vida como la pérdida del empleo o una urgencia médica, por ejemplo, pueden dejarle desesperado por dinero en efectivo, e incapaz de pagar las facturas de las tarjetas de crédito.
Cuando surgen estas dificultades, sus deudas de tarjetas de crédito no desaparecen. Su acreedor sigue esperando que pague cada factura a tiempo, siempre. Si no lo haces, los problemas no tardarán en llegar.
Inicialmente, su prestamista puede simplemente cobrarle comisiones de penalización, pero la situación puede volverse rápidamente más perjudicial. ¿Es posible que su compañía de la tarjeta de crédito de crédito u otra entidad le demande por impago?
Por desgracia, la respuesta es sí.
¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito y otras demandan por impago?
Estas empresas están en el negocio para ganar dinero. Cuando usted utiliza una tarjeta de crédito para acumular deudas, el prestamista espera que le devuelvas el dinero. Si te saltas un solo pago, lo más probable es que al principio te muestren algo de paciencia. Puede que sólo te cobren una comisión por demora y que esperen que cumplas con el pago.
Si continúa sin pagar su factura, la deuda puede ser reportada a una agencia de informes de crédito, causando que su puntuación de crédito de crédito. Además, es tipo de interés.. Pero incluso después de un par de meses sin pagar, es probable que no acabe en el lado equivocado de una demanda.
Las cosas pueden ponerse más agresivas si dejas de pagar tu factura durante varios meses. En ese momento, el prestamista puede tirar la toalla y calificar su deuda de "incobrable". Si no han informado previamente de su falta de pago a una agencia de informes de crédito, lo harán ahora. Su puntuación de crédito en puntuación de crédito caerá en picado.
También es posible que te demanden por la deuda en ese momento. Sin embargo, es igual de probable que el prestamista recurra a un cobrador de deudas con la esperanza de obtener el pago de usted.
El cobrador de deudas tiene un trabajo: Conseguir que pagues tus deudas. Si usted no responde al cobradorde la deuda, una demanda puede muy bien estar a la mano.
Cómo debe responder cuando le demandan por deudas de tarjetas de crédito?
Si le demandan por no pagar, la Comisión Federal de Comercio le insta a responder a la demanda. Esto es así aunque no crea que debe dinero o considere que le están tratando injustamente.
Al responder, pones sobre aviso a quien te demandó de que tendrá que demostrar que debes la deuda, así como la cantidad que afirma que debes. Dos cobradores de deudas tendrán incluso que demostrar que tienen derecho a demandarle.
En muchos casos, su respuesta formal a una demanda deberá hacerse por escrito. También es posible que se le pida que comparezca ante el tribunal un día determinado para exponer su versión del caso.
Responder formalmente a la demanda puede colocarle en una posición más poderosa. La FTC dice que el simple hecho de presentarse ante el tribunal puede obligar al prestamista o a la agencia de cobros reconocer que podría tener un largo proceso en sus manos. Eso podría motivarles a llegar a un acuerdo con usted.
Qué ocurre cuando se ignoran las demandas por deudas de tarjetas de crédito
No ignore la demanda y espere que desaparezca. El caso seguirá adelante sin usted. Como señala la FTC, es posible que pierda el caso por incomparecencia. Si pierde, se le ordenará que pague la deuda, y su salario o cuenta bancaria podrían ser embargados. Incluso es posible que le embarguen la vivienda.
También pueden condenarle a pagar los gastos de cobro del demandante, los intereses y los honorarios del abogado. Al final, es posible que acabe debiendo más que la deuda original.
Por lo tanto, asegúrese de responder. Puede ser una buena idea contratar a un abogado para asegurarse de que usted está poniendo su mejor pie adelante en el caso. Nolo señala que los estudios han encontrado que las personas que están siendo demandados por cobradores de deudas tienden a ir mucho mejor si contratan a un abogado para ayudarles con el proceso de responder a una demanda.
¿No puede permitirse un abogado? Si sus ingresos son bajos, busque una organización de asistencia jurídica en su comunidad que se haga cargo del caso en su nombre.
¿Qué puede hacer para evitar que le demande la entidad emisora de su tarjeta de crédito?
La mejor manera de evitar una demanda es pagar las facturas vencidas de la tarjeta de crédito tan pronto como pueda. Si eso no es posible, no se limite a ignorar su obligación de pagar. En lugar de eso, sea proactivo.
Busca otras opciones que al menos te den más tiempo para conseguir el dinero para pagar tus deudas. Por ejemplo, puede transferir la deuda a una nueva tarjeta de crédito que ofrezca una opción de transferencia de saldo al 0%. O tal vez pueda utilizar una línea de crédito hipotecario para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
Si esas opciones no están disponibles, hable con su prestamista o con el cobrador y vea si puede llegar a un acuerdo. La mayoría prefiere evitar los litigios, que pueden ser caros y llevar mucho tiempo. Así que intenta elaborar un plan de pago de la deuda o negocia algún tipo de acuerdo.
En muchos casos, los acreedores están más dispuestos a trabajar con usted si ven pruebas documentadas de que se encuentra en medio de una dificultad financiera que le dificulta el pago de las deudas.
Si es posible, intenta pagar la deuda en su totalidad, aunque no puedas cumplir la fecha de pago original. Una forma de hacerlo es acordar condiciones que le den más margen para pagar. Por ejemplo, el prestamista podría aceptar bajar el tipo de interés de la deuda, para que tengas más posibilidades de pagarla. O tal vez te permitan saltarte algunos pagos mientras organizas un plan de pagos.
Enfrentarse por su cuenta a los cobradores de deudas
Sin embargo, en algunos casos, negociar una reducción de la deuda que debe puede ser la única manera de saldar su obligación. Normalmente, hay un límite a la cantidad que el prestamista o cobrador aceptará reducir su deuda. Algunos expertos dicen que debes esperar pagar al menos la mitad del dinero que debes.
Si acceden a reducir la cantidad que debe, es probable que dañen su puntuación de créditopero eso es mejor que ser demandado y acabar en los tribunales.
Aunque es posible negociar nuevas condiciones de pago de la deuda por tu cuenta, no siempre es fácil, sobre todo si tienes poca o ninguna experiencia en hacerlo. Tiene trampas potenciales que pueden tener graves repercusiones para usted. Nolo señala que decir algo equivocado -como reconocer la validez de una deuda- puede reiniciar el reloj de la prescripción que se aplica a la deuda.
Por esa razón, muchas personas se sienten más cómodas contratando a un abogado o recurriendo a una liquidación de deudas para negociar en su nombre.
Aunque es posible que le demanden por el cobro de deudas, una demanda judicial es algo que todo el mundo suele querer evitar. Si está ahogado por las deudas, afrontar la realidad y trabajar activamente para encontrar una solución casi siempre dará mejores resultados y le mantendrá alejado de los tribunales.
En National Debt Relief, nos enorgullecemos de capacitar a las personas a recuperar su estabilidad financiera a través de nuestro programa de alivio de la deuda probada. Póngase en contacto con nosotros y hablar con un experto financiero que trabajará con usted para encontrar la mejor opción para liquidar su deuda y ayudarle a lograr la independencia financiera.
