¿Ha recibido recientemente un correo promocional de una de esas tarjetas de crédito que ofrecen valiosas recompensas? Tanto si es la primera vez que se sumerge en el mundo de las tarjetas de crédito como si está pensando en añadir una a su colección, este tipo de tarjetas puede ser muy tentador. Según una encuesta de LendingTree, el 87% de los titulares de tarjetas de crédito tienen al menos una tarjeta que utilizan para obtener recompensas.
Casi puede verse en la playa de Florida o como pasajero de un avión de combate de época de la Segunda Guerra Mundial, gracias a los puntos que podría acumular. O tal vez esté pensando en ese nuevo ordenador portátil que tanto necesita y que podría comprar en cuanto gane suficiente dinero.
Pero espera, no caigas en la tentación todavía.
Tal vez deberías decir que no
Hay dos problemas principales con las tarjetas de crédito de recompensa. En primer lugar, pueden endeudarte fácilmente. Los emisores de tarjetas de crédito no ofrecen recompensas de buena gana.
El objetivo principal de estas tarjetas es incentivarte a gastar más de lo que quizá deberías mientras persigues sus recompensas.
Pero si echas cuentas, verás que las recompensas no son necesariamente un gran negocio. Por ejemplo, digamos que una tarjeta específica ofrece actualmente 5X de devolución de efectivo cuando la usas en ciertos comercios, incluyendo Amazon. Vaya, ¡eso suena muy bien! Podrías hacer la mayoría de tuscompras navideñasa través de Amazon a cambio de un montón de cashback.
No tanto
Aunque 5X de devolución en efectivo pueda parecer mucho, sólo son cinco puntos (céntimos) por cada 100 $ que gastes. Por lo tanto, para ganar 100 $ en devoluciones en efectivo o puntos de recompensa tendrías que gastar 2.000 $ en los comercios adecuados.
Si sólo obtienes 2X de devolución en efectivo, las cifras son aún menos atractivas, ya que tendrías que gastar 5.000 $ para ganar esos 100 $.
El segundo problema
Si pagas el saldo de tu tarjeta de crédito de recompensas todos los meses, no tendrás que preocuparte por un segundo problema.
Sin embargo, si arrastra un saldo, el tipo de interés que le cobrarán puede hacer que las tarjetas de recompensa sean una mala elección. Según el informe más reciente de Forbes Advisor sobre tipos de interés de las tarjetas de crédito, el tipo de interés medio es del 24,54%.
Ahora, hagamos cuentas de nuevo. Incluso con la devolución de efectivo 5X, podrías estar ganando un 5%, pero si mantienes un saldo, podrías estar pagando un 24% en intereses. Esto compensará con creces el 5% que ganaste usando la tarjeta.
¿Por qué una tarjeta de crédito sencilla?
Hay varias razones por las que puede renunciar a la tarjeta de recompensas y contratar una tarjeta de crédito normal y corriente. Por un lado, estas tarjetas vienen con una serie de extras que las hacen de gran valor.
Piensa en las comisiones de las tarjetas de crédito. Por ejemplo, la Tarjeta Simplicity de Citi no tiene cuota anual, no tiene recargo por demora (nunca), no tiene recargo por penalización y ofrece un 0% TAE durante 12 meses en compras y un 0% TAE durante 21 meses en transferencias de saldo.
Esto la convierte en una buena opción si necesita mucho tiempo para amortizar sus compras iniciales o tiende a retrasarse ocasionalmente en los pagos.
Otras tarjetas de crédito pueden concederle una línea de crédito más elevada si realiza puntualmente los primeros pagos mensuales. Además, algunas tarjetas también ofrecen cobertura por fraude en caso de pérdida o robo. Además, la banca online te permite acceder a tu cuenta incluso desde tu smartphone.
Mejores tipos de interés
Las tarjetas de crédito sencillas o sin florituras suelen tener mejores tipos de interés que las tarjetas de recompensas. Como se ha mencionado anteriormente, la tarjeta Citi Simplicity ofrece una TAE del 0% durante los primeros 21 meses. Después, la tarjeta tiene una TAE del 18,99% - 29,74%.
Pueden ser más fáciles de entender
Si alguna vez ha intentado informarse sobre los detalles de un programa de recompensas de una tarjeta de crédito, sabrá lo agotador que puede resultar. Puede que tenga que ir a tres o más páginas diferentes solo para obtener toda la información que necesita.
Y es probable que encuentres un montón de declaraciones de divulgación escritas en la letra pequeña por los abogados del emisor de la tarjeta que están diseñadas para una sola cosa: proteger a la compañía de tarjetas de crédito de cualquier posible acción legal.
Recuerde que ignorar la letra pequeña puede suponer que, sin saberlo, renuncie a algunos de sus derechos.Por otra parte, los detalles de una tarjeta de crédito sencilla suelen ser más fáciles de entender. Pero tenga en cuenta que estas tarjetas también tienen su parte de información.
En resumen
Si elige una tarjeta "vainilla", renunciará a la posibilidad de obtener recompensas. Pero probablemente tendráun tipo de interés más bajo, disfrutará de la libertad de no pagar sin incurrir en una penalización y seguirá recibiendo algunos "regalos" interesantes, como seguro de viaje y protección de pagos.
Antes de lanzarse a por una oferta promocional de una tarjeta de fidelización, es importante tener una visión de conjunto. Siéntese, piénselo bien y calcule la devolución de dinero que obtendría frente a los intereses que podría pagar. Puede que decida que su mejor opción es una tarjeta de crédito sencilla.
