¿Qué es un simple número de tres cifras que rige su vida financiera? Es su puntuación de crédito. Estas puntuaciones van de 300 a 850. Como puede suponer, cuanto más se acerque a 850, mejor. Por el contrario, cuanto más baja sea su puntuación, más difícil le resultará pedir dinero prestado, obtener una tarjeta de crédito o un préstamo para comprar un coche, alquilar un piso o comprar una casa. Si tienes una puntuación muy baja, puede que incluso tengas que pagar más por el seguro de tu coche.
Las cinco partes de su puntuación de crédito
La idea de la puntuación crediticia fue creada por una empresa que antes se llamaba Fair Isaac Corporation, pero que ahora es simplemente FICO. La forma en que calcula las puntuaciones crediticias es un secreto muy bien guardado. Sin embargo, se sabe que hay cinco partes en una puntuación de crédito. Son las siguientes
Historial de pagos: 35%
Utilización del crédito: 30%
Duración del historial de crédito: 15%
Tipos de crédito utilizados: 10%
Búsquedas recientes de crédito: 10%.
Qué significa
Como se puede ver en estos porcentajes, su historial de pagos y la utilización del crédito tienen el mayor impacto en su puntuación de crédito. El historial de pagos es básicamente lo bien que has utilizado el crédito: si has tenido retrasos en los pagos o impagos, o si siempre has pagado a tiempo. El 30% de utilización del crédito es un poco más difícil de explicar. Básicamente, es la relación entre la cantidad total de crédito de que dispone y la cantidad que ha utilizado. Un ejemplo sencillo de esto sería si tuvieras 10.000 dólares de crédito disponible pero tuvieras saldos por un total de 2.000 dólares. En este caso, tendrías un ratio de utilización del crédito del 20%, que se consideraría muy bueno.
Búsquedas recientes de crédito
FICO divide las búsquedas de crédito (solicitudes de crédito) en dos tipos. Hay búsquedas duras y búsquedas blandas. Las búsquedas duras son aquellas en las que usted realmente solicitó algún tipo de crédito, como una tarjeta de crédito. Las búsquedas blandas son aquellas que fueron iniciadas por alguien que pretendía concederle un crédito. Por ejemplo, cuando una empresa de tarjetas de crédito busca su crédito porque quiere ofrecerle una tarjeta "preaprobada", se trata de una búsqueda blanda.
Cada búsqueda difícil resulta en un ding
Aquí viene la razón por la que no debe solicitar varias tarjetas de crédito en un corto espacio de tiempo. Cada vez que solicita un nuevo tipo de crédito, ya sea una tarjeta de crédito, una línea de crédito renovable o un préstamo para la compra de un coche, su puntuación crediticia se reduce entre tres y cinco puntos. Si solicitara cuatro tipos de crédito en un mes, su puntuación crediticia podría reducirse en 20 puntos, lo que podría situarle en un nuevo rango crediticio más bajo.
Esperar al menos seis meses
Si ha solicitado recientemente cualquier tipo de crédito, debería esperar al menos seis meses antes de solicitar más. Aunque puede ser tentador solicitar un par de esas tarjetas de crédito que vienen con devolución de efectivo y grandes recompensas, es mucho mejor para su puntuación de crédito solicitar sólo una a la vez.
Múltiples tipos de crédito
Si tu objetivo es conseguir una buena puntuación crediticia, no hay mucho que puedas hacer con respecto a la duración de tu historial de crédito. Es lo que es. Sin embargo, cuando añada un nuevo crédito, debería solicitar en la medida de lo posible diferentes tipos: una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil, tal vez una línea de crédito personal. Como ha visto, esto representa el 10% de su puntuación de crédito y es un área en la que realmente podría influir.
