¿Cree que es buena idea utilizar préstamos personales para saldar deudas de tarjetas de crédito? Algunos dirán que no. Si lo piensas, es como tapar un agujero cavando uno nuevo. En lugar de salir de la deuda, sólo la estás moviendo de sitio, lo que difícilmente parece una solución a tu situación crediticia.
Como su nombre indica, un préstamo personal es cualquier préstamo emitido para un consumidor personal y no para una empresa. Algunos ejemplos son los préstamos para automóviles, los préstamos hipotecarios, los préstamos personales y los préstamos para estudiantes.
Este tipo de préstamo permite tomar prestada una cantidad predeterminada de dinero que se abona en un pago único. Luego se devuelve a lo largo del tiempo, normalmente en pagos mensuales programados con regularidad.
Suelen tener un tipo de interés fijo y comisiones que varían según el prestamista. Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, hay algunos pros y contras que quizá quieras considerar primero.
Según Investopedia, las ventajas de los préstamos a plazos podrían ser:
- Un pago único
- Plazos de financiación rápidos
- No se exigen garantías
- Tipos de interés más bajos
- Flexibilidad y polivalencia
- Ampliación de los plazos de los préstamos
- Más fácil de gestionar
También hay desventajas que debes conocer, entre ellas:
- Riesgo de impago y pérdida de garantías
- Los tipos de interés pueden ser superiores a los de otras alternativas
- Más requisitos
- Las tasas y sanciones pueden ser elevadas
- Pago mensual adicional
- Aumento de la carga de la deuda
- Pagos más elevados que las tarjetas de crédito
- Daños potenciales al crédito
Cómo las tarjetas de crédito sustituyeron a los préstamos personales
A pesar de cobrar tipos de interés más altos, la tendencia cambió y cada vez más personas empezaron a recurrir a las tarjetas de crédito para obtener fondos extra. Es probable que la comodidad y el acceso rápido tuvieran algo que ver con esta tendencia.
Si quierepedir dinero pres tado a través de un préstamo personal, necesita que se lo aprueben. Esto conlleva un proceso que suele requerir que presentes una solicitud y esperes a ver si cumples los requisitos.
Por otro lado, sólo tiene que solicitar una vez una tarjeta de crédito. Después de recibir la aprobación, normalmente puedes seguir utilizándola mientras no superes el límite de crédito. La única espera que experimentas para utilizar el crédito disponible es el tiempo que tardas en sacar la tarjeta de tu cartera.
Una observación desafortunada en relación con las tarjetas de crédito es que su elevado tipo de interés no parece disuadir a muchos consumidores de gastar más de lo que pueden permitirse. Con límites de crédito a menudo muy superiores al presupuesto mensual, puede ser demasiado fácil gastar más de la cuenta y preocuparse después por las consecuencias.
Con un préstamo personal, los consumidores pueden ser más conscientes de la cantidad de deuda. No es probable que pidan prestado tanto como los usuarios de tarjetas de crédito. Determinar si un préstamo personal es mejor que endeudarse con una tarjeta de crédito depende de varios factores, como cuánto dinero necesitas, en cuánto tiempo quieres devolverlo y para qué lo vas a utilizar.
Adiós a las tarjetas de crédito, ahora todo son préstamos online
Los préstamos en línea están ganando adeptos, en gran medida por su comodidad y sus tipos de interés más bajos que los de las tarjetas de crédito. Hasta ahora, el más en boga es el préstamo entre iguales (P2P), también conocido como préstamo social.
Los préstamos P2P son una forma de tecnología financiera que conecta directamente a los prestatarios con los inversores, eliminando así a los intermediarios. En este caso, elimina la necesidad de que intervengan las entidades financieras.
La lista de prestamistas P2P incluye Prosper, Upstart y StreetShares. Sea cual sea el sitio que elijas para trabajar, establece las tasas y condiciones, por lo que es importante comparar precios.
¿Se pregunta cómo este tipo de prestamista puede permitirse ofrecer préstamos con tipos de interés más bajos? A continuación encontrará las tres razones.
Las empresas prestamistas no se benefician del préstamo
Las empresas de préstamos P2P no ganan dinero con el préstamo en sí, sino con el servicio que prestan y las comisiones de apertura. En la mayoría de los casos, los costes deben ser muy transparentes y pueden consultarse en el sitio web de la empresa.
El dinero procede de inversores de la comunidad
En los préstamos P2P, los préstamos personales son financiados por inversores que son personas corrientes con dinero de sobra. Puede que no tengan tanto afán de lucro como los bancos, por lo que es más probable que ofrezcan tipos de interés más bajos.
Todos los préstamos personales ofrecidos a través de Upstart incluyen un tipo de interés fijo que oscila entre el 4,6% y el 35,99%, en función de tu formación, experiencia laboral e historial crediticio.
No está nada mal si lo comparamos con los tipos increíblemente altos de las tarjetas de crédito, que actualmente alcanzan una media del 24%.
Las transacciones se realizan en línea
La última razón por la que los prestamistas P2P pueden permitirse ofrecer tipos de interés más bajos es que todas las transacciones se realizan en línea. Como sus gastos generales no son tan elevados como los de los bancos tradicionales, no tienen que cobrar tantos intereses para cubrirlos.
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Qué hacer cuando se pide prestado a prestamistas en línea
Si está pensando en recurrir a este tipo de préstamo personal, tenga en cuenta estos consejos:
Asegúrese de que el préstamo mejorará su situación financiera
Si vas a utilizar el crédito -independientemente del tipo de deuda-, asegúrate de que mejorará de algún modo tu situación financiera. Utilizarlo para financiar unas vacaciones puede endeudarte, lo que no es útil para nadie.
Pero si el préstamo puede ayudarle a recuperarse de saldos de tarjetas de crédito con intereses elevados, entonces puede merecer la pena optar por él. Al final, es posible que pueda ahorrar dinero y, por lo general, pagar la deuda más rápido.
Comparar tipos de interés
Busque diferentes préstamos personales y compare los tipos antes de pedir prestado. Normalmente, puede optar por el que tenga el tipo de interés más bajo. Esto puede ayudarte a ahorrar más dinero a medida que vas pagando tu deuda. Puedes utilizar sitios como Wallet Hub para consultar los tipos de interés.
Sepa cómo lo devolverá
No basta con saber que tiene ingresos para pagar el préstamo. Debes hacer una lista de tus gastos y luego compararlos con tus ingresos. ¿Ves dónde tienes los fondos o puedes recortar para cubrir el préstamo? Si no es así, considere la posibilidad de aplazarlo hasta que pueda idear un plan de amortización sólido.
Ten en cuenta que utilizar préstamos personales para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito es una buena estrategia, siempre y cuando te ayude a ahorrar dinero a largo plazo. Los préstamos P2P ofrecen tipos de interés más bajos, lo que puede ponerte un paso más cerca de liberarte de tus deudas.
Si necesita ayuda para pagar la deuda de tarjeta de crédito, Alivio de la Deuda Nacional puede poner un plan en marcha para que usted pueda pagar en tan sólo 24-48 meses. Le apoyaremos en cada paso del camino para hacer este viaje lo más suave posible.
