La respuesta depende del tipo de préstamo que puedas obtener para pagar esas tarjetas de crédito. Si pudieras obtener un préstamo personal a, digamos, el 8%, podría tener mucho sentido. Pero un tipo de interés tan bajo es probablemente una quimera.
Una amortización a 48 meses
Supongamos que puedes llegar a pagar 600 $ al mes en total por tus 15.000 $ en deudas de tarjetas de crédito. En este caso, te llevaría 31 meses pagarlas y te costaría la friolera de 3.097,97 dólares en intereses.
Si reúne los requisitos para un préstamo de consolidación de deudas a 48 meses por 15.000 $ a una TAE del 8,253%, su pago mensual sería de unos 367 $.
Eso supone un ahorro de 233 dólares al mes.
Tenga en cuenta que básicamente está cambiando tiempo por dinero, ya que tardaría 17 meses más en pagar el préstamo de consolidación.
Por qué un préstamo personal puede no ser su mejor opción
Observe que el ejemplo anterior se basaba en un tipo de interés bajo del 8,253%. El problema es que es poco probable que pueda obtener un tipo de interés tan atractivo, sobre todo en el entorno inflacionista actual.
Los préstamos personales son préstamos sin garantía, lo que significa que normalmente no se le pide que ofrezca ninguna garantía para avalarlos. Esto hace que sean mucho más arriesgados para los prestamistas en caso de impago. Si ya tienes deudas, es probable que los prestamistas te consideren un pasivo potencial.
Para protegerse, suelen cobrar un tipo de interés más alto. Así que, si pudieras conseguir un préstamo personal, podría ser más realista tener un tipo más cercano al 14%.
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Una opción mejor
Muchas personas que luchan contra las deudas han encontrado en laliquidación de deudasuna buena opción. Esto puede ser cierto si usted debe que $ 15,000.
La liquidación de deudas se creó específicamente para ayudar a las personas que tienen dificultades para reembolsar sus tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, que llevan meses de retraso en sus pagos y no cumplen los requisitos para obtener un préstamo personal.
Cómo funciona la liquidación de deudas
Cuando usted se inscribe en una empresa de liquidación de deudas, ésta suele encargarse de negociar sus deudas. A continuación, usted suele realizar un pago mensual asequible en una cuenta fiduciaria asegurada por la FDIC que usted controla.
Cuando se ha acumulado una cantidad suficiente para resolver una de sus deudas y se ha acordado una liquidación, las empresas de liquidación acreditadas generalmente le pedirán que apruebe la liquidación y liberarán suficiente dinero de su cuenta para cubrir el saldo.
La liquidación de deudas probablemente no le liberará de sus deudas en unos pocos meses, ni siquiera en un año. Por lo general, se tarda entre 24 y 48 meses en saldar todas las deudas de una persona, dependiendo de cuánto deba. La contrapartida es que se suele pagar menos de lo que se debe por el saldo original.
La diferencia de la liquidación de deudas
La liquidación de deudas representa una forma posible de resolver los saldos de sus tarjetas de crédito. Si bien existen otras opciones para hacer frente a grandes deudas, como un préstamo personal, asesoramiento en materia de crédito al consumo o una transferencia de saldos, todas ellas se limitan a trasladar su dinero de unos prestamistas a otros. Por lo general, usted sigue siendo responsable del importe total adeudado.
En comparación, cuando unaempresa de liquidación dedeudas llega a un acuerdo con uno de sus prestamistas, normalmente lo hace ofreciéndole un pago único inferior a su saldo original.
Si usted está luchando con la deuda de tarjetas de crédito, un especialista de la deuda en elalivio de la deuda nacional puede ayudarle a seleccionar la opción que sea adecuado para su situación financiera. También recibirá apoyo de principio a fin durante este tiempo difícil, pero gratificante.
