Según datos recientes de Experian, el estadounidense medio tiene aproximadamente tres tarjetas de crédito. Esta cifra varía en función de la generación: los consumidores de la Generación Z tienen una media de 1,8 tarjetas, mientras que los Baby Boomers tienen una media de 4,8 tarjetas. Otro informe de Experian indica que el saldo medio de las tarjetas de crédito de los estadounidenses es de 5.589 dólares. Es fácil caer en una deuda de tarjeta de crédito cuando no puedes permitirte pagar el saldo, pero hay formas de superarlo.
¿Cuánto le cuestan sus tarjetas de crédito?
¿Se ha sentado alguna vez a determinar cuánto dinero le quitan de su bolsillo sus tarjetas de crédito? Puede que los resultados le sorprendan. Por ejemplo, supongamos que tiene tres tarjetas de crédito. Una tiene un saldo de 4.000 $ al 18%, la segunda tiene un saldo de 7.000 $ al 19% y en la tercera debes 3.500 $ al 20%. En total, esto equivale a un tipo de interés medio del 19% y a una deuda total de 14.500 dólares.
Para simplificar las cosas, veamos el interés medio y el saldo total adeudado sumando las tres tarjetas por separado. Supongamos también que quieres liquidar los 14.500 dólares en tres años. En este caso, usted tendría un pago mensual de $531.51 y pagaría un total de $4634.44 en cargos por intereses sobre un saldo combinado de $14,500, o casi el 32% de su deuda total.
Dar la vuelta a la tortilla
Si se siente frustrado por tener que pagar intereses elevados por las deudas de su tarjeta de crédito, anímese. Potencialmente, puedes darle la vuelta a la tortilla frente a las compañías de tarjetas de crédito, pero requiere una gran dosis de autodisciplina junto con la estrategia adecuada. La clave está en saber gestionar con éxito varias tarjetas.
Islas" de tarjetas de crédito
El "enfoque isla " consiste en destinar cada tarjeta de crédito a una categoría de compras distinta. Muchas tarjetas ofrecen recompensas: algunas te dan puntos por la compra de alimentos, mientras que otras te permiten obtener devoluciones en efectivo en el surtidor de gasolina. Dependiendo de la tarjeta de crédito, puede obtener un 6% de devolución en efectivo en la compra de alimentos, un 3% en determinados grandes almacenes, un 5% en las compras de gasolina y quizá un 2% en todo lo demás.
Aunque ésta puede ser una buena forma de utilizar las tarjetas de crédito, merece la pena tener cuidado y leer la letra pequeña. Una tarjeta puede ofrecer inicialmente una bonificación por inscripción, pero quizá no sea suficiente para compensar la cuota anual. La estrategia con el tiempo consiste en tener la mejor tarjeta de recompensas para cada grupo de compras importantes y pagar el saldo completo cada mes.
Utilizar varias tarjetas de crédito puede traer problemas
Tener varias tarjetas de crédito puede ser más perjudicial que beneficioso si no se gestionan adecuadamente. Al contratar una nueva tarjeta, evalúe su historial de pagos puntuales y asegúrese de no excederse. La estrategia y la disciplina son esenciales cuando se utilizan métodos como el enfoque de la isla. Por lo tanto, es importante tener en cuenta su situación financiera a la hora de hacer malabarismos con varias tarjetas de crédito.
Lo malo de tener varias tarjetas de crédito
Si planea comprar un coche nuevo u obtener una hipoteca en los próximos años, gestionar su crédito con prudencia es fundamental para obtener la aprobación y el mejor tipo de interés.
Puede que los problemas con una tarjeta de crédito no aparezcan hoy, pero cuando llegue el momento de hacer una compra importante, podría verse afectado por un tipo de interés ligeramente más alto. Por ejemplo, si pidieras una hipoteca con un tipo medio punto más alto debido a tu historial crediticio, te costaría miles de dólares en intereses extra durante la vida del préstamo.
Juega a transferir el saldo de una tarjeta de crédito
Otra forma de dar la vuelta a la tortilla es utilizar las transferencias de saldo. Prácticamente todos los emisores de tarjetas de crédito ofrecen hoy en día tarjetas de transferencia de saldo al 0% de interés durante un tiempo limitado. Puede transferir los saldos de cualquier tarjeta de crédito con intereses elevados a una nueva y no pagar intereses en un plazo de entre 6 y 21 meses. Como sólo pagará el principal durante ese tiempo, podrá saldar su deuda más rápidamente.
Lo mejor que puede hacer es utilizar este período introductorio sin intereses para liquidar completamente su saldo. Si eso es imposible, también puede transferir el saldo de la nueva tarjeta a otra tarjeta con un tipo de interés del 0%. Si hiciera esto con tres tarjetas diferentes, cada una de las cuales ofreciera un tipo de interés inicial del 0% durante 12 meses, podría evitar pagar intereses durante 36 meses. Dado que todas esas transferencias podrían afectar a tu puntuación crediticia, no es la solución ideal.
La gente también lee
Consejos para gestionar una tarjeta de crédito con sensatez
Si su objetivo es tener una buena puntuación crediticia, debe evitar cualquiera de las tácticas mencionadas anteriormente. En su lugar, asegúrate de gestionar tu(s) tarjeta(s) de crédito de forma responsable y sigue estos cuatro consejos:
1. Utiliza la tarjeta sólo cuando sea necesario
No debe considerar la tarjeta de crédito como una varita mágica para pagar esas "divertidas" compras impulsivas, sobre todo si ya tiene problemas de endeudamiento. Si decide utilizar la tarjeta con frecuencia, asegúrese de que puede pagar el saldo total a tiempo. De lo contrario, no la utilices a menos que sea una emergencia.
2. Controla cómo utilizas la tarjeta
Si tienes varias tarjetas, programa un recordatorio en tu ordenador o smartphone para asegurarte de que realizas todos los pagos a tiempo. El impago de una sola cuota puede hacer que aumente el tipo de interés. Lo mismo ocurre si superas tu límite de crédito.
El pago automático lo ofrecen la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito y es una forma sencilla de evitar las comisiones por demora. Su saldo o pago mínimo se deduce automáticamente de una cuenta bancaria designada cuando se contabiliza su extracto. Simplemente fije la fecha de pago y olvídese.
3. Pague su saldo cada mes
Esta práctica le permite evitar por completo los cargos por intereses y las comisiones por demora. Si no puede liquidar su saldo, considere la posibilidad de pedir ayuda a un asesor de crédito o a un programa de gestión de deudas que pueda ayudarle a controlar sus gastos.
4. Controle su tipo de interés
Si contratas una tarjeta con un tipo de interés inicial bajo, ten en cuenta que puede dispararse cuando expire el periodo inicial. Compruebe sus extractos cada mes para asegurarse de que se le aplican las condiciones acordadas. Si ve que su tipo de interés ha subido mucho, intente liquidar el saldo lo antes posible. En situaciones desesperadas, puede transferir el saldo a otra tarjeta con un tipo de interés del 0%.
Si no puedes permitírtelo, no deberías comprarlo. Así que, la próxima vez que saques ese plástico para comprar algo que realmente no necesitas, hazte un favor y piensa cómo puedes utilizar ese dinero para pagar tu deuda en su lugar.
