El interés compuesto puede ser bueno o malo. En una cuenta de ahorro o de inversión, el interés compuesto puede hacer que tu dinero crezca con el tiempo. Pero si tienes un préstamo o un saldo impagado en tu tarjeta de crédito, el interés compuesto puede dificultar el pago de tu deuda porque los intereses que debes siguen creciendo. Por eso es importante entender cómo funciona el interés compuesto y utilizarlo a tu favor.
Veamos qué es el interés compuesto, cómo puede beneficiarle y qué debe evitar.
¿Qué es el interés compuesto y cómo puedo utilizarlo para ganar dinero?
En una cuenta de ahorro o inversión, el interés compuesto es el interés que se gana sobre el dinero que ya ha generado intereses.
He aquí un ejemplo de cómo calcular el interés compuesto si invirtieras 5.000 $ en una cuenta de ahorro que devenga un 5% de interés al año.
- El primer año ganarás 250 $ de intereses.
- En el segundo año, ganarás 262,50 $ de intereses, porque habrás ganado intereses por tu inversión original de 5.000 $, más los 250 $ de intereses que ganaste el primer año.
- En el tercer año, ganará 275,62 $ de intereses por su inversión original de 5.000 $, más los 250 $ de intereses que ganó el primer año, más los 262,50 $ de intereses que ganó el segundo año.
Y a partir de ahí, ¡a aumentar! Recuerde que los tipos de interés cambian con el tiempo, por lo que la cantidad de intereses que gana puede subir o bajar cada año, pero cuanto más tiempo mantenga su dinero invertido en una cuenta que devenga intereses, más intereses ganará.
¿Cómo funciona el interés compuesto con las tarjetas de crédito?
Las compañías de tarjetas de crédito no esperan a final de año para cargar los intereses. En lugar de eso, calculan diariamente los intereses compuestos de los préstamos. Así, por ejemplo, si tienes un saldo impagado de 1.000 $ y tu tarjeta de crédito tiene una Tasa Anual Equivalente (TAE) del 20%, tu saldo aumentará un 0,055% cada día:
- Saldo del primer día: 1.000,55
- Saldo día 2: 1.001,10
- Día 3 Saldo: 1.001,65
- Día 4 Saldo: 1.002,20 $.
Y sigue aumentando a partir de ahí.
Además, si no pagas mensualmente la factura de tu tarjeta de crédito, la compañía te cobrará recargos por demora. Esto significa que estás pagando intereses:
- El dinero que debe a la entidad emisora de su tarjeta de crédito.
- Intereses sobre el dinero adicional (intereses) que la empresa emisora de la tarjeta de crédito ha añadido a su saldo.
- Tasas de demora.
Así es como la deuda de la tarjeta de crédito puede salirse rápidamente de control: incluso un pequeño saldo de tarjeta de crédito puede convertirse en un gran problema si no lo paga por completo y a tiempo.
Cómo evitar el pago de intereses en las tarjetas de crédito
Las compañías de tarjetas de crédito le conceden un periodo de gracia, que es un periodo de tiempo -normalmente un mes- después de realizar una compra antes de que empiecen a cobrarle intereses. Si pagas el saldo completo antes de que termine el periodo de gracia, no deberás intereses. Sin embargo, si no pagas el saldo completo, la compañía de la tarjeta de crédito empezará a cobrarte intereses sobre el saldo restante. Cuanto más tarde en pagar el saldo, más intereses deberá.
Siempre es mejor pagar el saldo total de la tarjeta de crédito cada mes, y si no puedes pagarlo todo de una vez, intenta pagar tanto como puedas. Esto te ayudará a minimizar la cantidad de intereses que debes.
¿Le cuesta pagar el saldo de su tarjeta de crédito? Piensa en establecer un presupuesto. Es una forma sencilla de controlar tus gastos y de cumplir tus objetivos financieros.
Si necesita ayuda, podemos crear un plan asequible que funcione para usted. Visite nationaldebtrelief.com o llame al 888-353-0207 hoy mismo para empezar.
