Si se siente atrapado por los elevados saldos de varias tarjetas de crédito, cada vez más difíciles de gestionar, sepa que no está solo. El hogar estadounidense medio tiene más de 16.000 dólares de deuda en tarjetas de crédito, y la morosidad de las tarjetas de crédito también sigue aumentando. Estas estadísticas indican que más personas que nunca están buscando maneras de hacer frente a la asombrosa cantidad de deuda de tarjetas de crédito que han acumulado.
Una opción que muchos prestatarios buscan para hacer frente a los elevados saldos de las tarjetas de crédito es un préstamo de consolidación de deudas. Estos préstamos han ayudado a muchas personas abrumadas por las facturas de las tarjetas de crédito a recuperar el control de sus finanzas y salir de sus deudas. Sin embargo, los préstamos de consolidación de deudas no son para todo el mundo y, en algunos casos, pueden incluso empeorar una situación de endeudamiento ya difícil para los prestatarios.
Echemos un rápido vistazo a lo bueno, lo malo y, sí, lo feo de la consolidación de deudas de tarjetas de crédito, para que pueda determinar si uno de estos préstamos es una buena opción para usted. Antes de hacerlo, sin embargo, vamos a revisar exactamente lo que es un préstamo de consolidación de deuda.
Un préstamo de consolidación de deudas, definido como
Un préstamo de consolidación de deudas permite a los prestatarios reunir todas sus deudas de tarjetas de crédito en un nuevo y único préstamo. El nuevo préstamo le dejará con un único tipo de interés y un único pago mensual. La mayoría de estos préstamos tienen periodos de amortización ampliados, por lo que el pago mensual es lo suficientemente bajo como para que puedan afrontarlo las personas con presupuestos ajustados. Esto puede ayudarle a reembolsar su deuda a tiempo, sin dejar de tener dinero a mano para pagar otras facturas mensuales.
Puede obtener un préstamo de consolidación de deudas en muchos lugares diferentes. Algunos bancos ofrecen préstamos destinados exclusivamente a este fin. También puede pedir un préstamo con garantía hipotecaria para saldar deudas de tarjetas de crédito. Por último, otra opción para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito es transferir los saldos a una única tarjeta de crédito nueva.
Préstamos de reunificación de deudas: Lo bueno
Un único préstamo consolidado con un tipo de interés bajo y un plazo de pago razonable tendrá probablemente una cuota mensual más baja que la suma de los pagos de varias tarjetas de crédito con intereses elevados. Además, es más fácil gestionar un único pago mensual que varias facturas de varias compañías de tarjetas de crédito. Si utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar todas sus deudas de tarjetas de crédito, también podrá deducir los intereses del préstamo de sus impuestos federales sobre la renta.
Lo malo
Sin embargo, los préstamos de reunificación de deudas no son para todo el mundo, especialmente para quienes tienen deudas astronómicas. Además, dado que estos préstamos a menudo se basan en periodos prolongados para mantener los pagos mensuales bajos, es posible que acabe permaneciendo endeudado durante más tiempo. Esto puede dificultar la obtención de créditos adicionales para otros fines importantes, como la compra de un coche nuevo o una vivienda.
El FEO
En realidad, los préstamos de consolidación de deudas pueden meter a algunos prestatarios en más problemas y empeorar aún más una mala situación. Consolidar la deuda de la tarjeta de crédito en un nuevo préstamo no ayudará a quienes han perdido recientemente su empleo o han visto recortadas sus horas de trabajo y saben que no podrán devolver el préstamo. Simplemente prolonga una mala situación cuando el prestatario habría estado mejor buscando otras opciones para hacer frente a la deuda. Otros prestatarios sólo pueden obtener préstamos a tipo variable para consolidar la deuda. Si bien estos tipos pueden empezar siendo razonables, los prestamistas pueden subirlos a medida que pasa el tiempo y hacer que a los prestatarios les resulte imposible hacer frente a sus pagos.
Examinar todas las opciones
Los préstamos de consolidación de deudas son una opción que los prestatarios utilizan para hacer frente a las elevadas deudas de las tarjetas de crédito. Sin embargo, estos préstamos no son ideales para todas las personas que luchan por pagar sus facturas. Antes de comprometerse con uno de estos préstamos, hable con un experto de confianza y considere todas las opciones disponibles. Esto le ayudará a tomar una decisión informada sobre la mejor manera de salir de deudas rápidamente.
