Parece que el problema de la deuda de los consumidores estadounidenses está lejos de haber terminado. Mientras el gobierno está ocupado proporcionándonos informes sobre cómo el mercado laboral está mejorando, el mercado inmobiliario se está recuperando y la gente tiene más confianza en sus finanzas. Pero aunque esto sea cierto, no disminuye el hecho de que nuestro nivel de endeudamiento sigue aumentando.
Algunos economistas afirman que el aumento de la deuda es un indicio positivo para la economía. Al fin y al cabo, nadie con una situación financiera inestable va a pedir dinero prestado si sabe que le va a costar devolverlo. La única vez que esto ocurrirá es a través de las tarjetas de crédito y es porque el consumidor no tiene otra opción. Este fue un escenario popular cuando se produjo la Gran Recesión. Los consumidores tuvieron que recurrir a sus tarjetas de crédito para comprar productos básicos porque no tenían dinero en efectivo para hacer la compra.
Aunque las cosas no están tan mal como antes, no puede decirse que nos hayamos recuperado del todo. De hecho, un reciente análisis de Experian nos ofrece una visión de la situación de la deuda en cada ciudad del país. Según su informe, Dallas está a la cabeza de las ciudades con mayor nivel de endeudamiento.
Dallas ocupa el primer lugar en la lista de ciudades con mayor deuda media
Los datos de este análisis pueden verse en un comunicado de prensa publicado en Experian.com. Esta oficina de crédito publicó el último estudio sobre Tendencias de Crédito y clasificó las diferentes ciudades según su deuda media de consumo.
La clara ganadora (o deberíamos decir perdedora), es la ciudad de Dallas. Según los datos, esta ciudad encabezó la lista de las 20 principales ciudades estadounidenses. La ciudad tiene una media de 28.240 dólares. Esto indica un aumento del 7,8% en el importe de la deuda desde 2010. También se informa que la ciudad tiene un promedio de 648 de puntuación de crédito - de un rango Vantage Score de 300 a 850.
Le sigue de cerca Houston, con una deuda de 28.105 dólares y la misma puntuación crediticia media de 648. El top 5 de ciudades con mayor nivel de deuda por consumo lo completan Washington DC (27.668 $ y una puntuación crediticia de 674), Seattle (27.279 $ y una puntuación crediticia de 679) y Baltimore (27.271 $ y una puntuación crediticia de 662).
La ciudad con menos deuda, sorprendentemente, es Detroit. Si recuerdas, esta fue la ciudad que se declaró en bancarrota el año pasado. Los consumidores de esta ciudad tienen una deuda media de 23.604 dólares y una puntuación crediticia de 667. Según los informes, esta ciudad ha disminuido su nivel de deuda en un 7,1% desde 2010.
Estos resultados nos dan un par de ideas sobre cómo gestionar su crédito y sus finanzas a pesar de la situación económica de la ciudad en la que vive.
- Los problemas financieros de la economía en general hacen que la gente sea más responsable en sus cuentas de crédito. Time.com señaló que, de todas las ciudades, Detroit es la única que redujo sus préstamos. Esto podría haber sido comprensible, ya que la gente se asustó de la situación financiera de la ciudad. Si usted vive en una ciudad que acaba de declararse en quiebra, no se sentirá demasiado confiado a la hora de aumentar su crédito. Aunque sus finanzas personales parezcan sólidas, se aferrará a ellas y no las comprometerá por miedo a que la economía que le rodea se derrumbe.
- El alto coste de la vida no hace a los consumidores más propensos a endeudarse. El artículo de Time señalaba que dos de las ciudades más caras para vivir, Nueva York y Boston, ocupan los puestos 4º y 5º cuando se ordena el nivel de endeudamiento de menor a mayor. Boston tiene una puntuación crediticia alta de 694, mientras que Nueva York tiene 678. Esto significa que vivir en una ciudad conocida por su elevado coste de la vida no significa necesariamente que se vayan a contraer muchas deudas.
- Una ciudad de bajo coste no significa que no vayas a tener muchas deudas. CreditDonkey.com hizo un informe sobre las ciudades más frugales del país y ¿adivina quiénes estaban incluidas? Dallas y Houston. Las dos ciudades con la mayor cantidad de deuda de consumo ocupan el puesto 10 y 9 en el ranking de ciudades que tiene el mayor potencial para hacerte vivir frugalmente. Según los informes, Dallas tiene un coste medio mensual de la vivienda de 1.031 dólares y el coste medio anual de la guardería es de 8.323 dólares. En Houston, las cifras son casi idénticas, con 1.018 dólares como coste medio de la vivienda y un coste anual de la guardería de 8.323 dólares. Pero a pesar de ello, los residentes de estas dos ciudades son los que más deudas acumulan.
Experian reveló que la deuda media de los consumidores en el país creció un 5% desde 2010. La oficina de crédito cree que esto puede no ser tan malo porque los bancos que están dispuestos a prestar dinero es una señal de que la economía se está fortaleciendo. También significa que los consumidores están adquiriendo más confianza.
Eso no debería considerarse tan malo, ¿verdad?
Cómo facilitar el pago de las deudas
Todo depende de cómo se mire. Aunque los economistas consideran que una mayor deuda de los consumidores es señal de una economía más fuerte, no es un buen augurio para el estadounidense medio. Recordemos que la Gran Recesión fue tan grave debido a nuestro excesivo endeudamiento. Se percibe como uno de los más perjudiciales de nuestros malos hábitos de gasto. Mientras que el endeudamiento puede mostrar que nuestra sociedad consumista está mejorando, no hace que su riqueza personal sea mucho mejor.
La gente de Dallas tiene que despertar y empezar a hacer algo con sus deudas. No es facil salir de deudas pero tampoco es imposible. Si usted es un residente de Dallas y ve que la cantidad de su deuda si más allá de la media de $ 28,240, entonces usted necesita para echar un vistazo a los siguientes consejos para pagar su deuda.
- Conozca sus deudas. Calcule cuánto debe, tanto de las deudas renovables como de las no renovables. En la mayoría de los casos, las deudas renovables son las cuentas en las que puedes hacer pagos más grandes para salir de ellas más rápido. Eche un vistazo a todas sus deudas y compruebe cuánto debe todavía y cuánto tardará en saldarlas si sigue pagando sólo la cantidad mínima.
- Analice sus recursos financieros y sus gastos. Lo siguiente es analizar tus finanzas. ¿Cuántos ingresos recibes al mes? ¿Es suficiente para cubrir todos tus gastos básicos? ¿Te sobra algo a final de mes que te ayude a hinchar los pagos de tus deudas actuales?
- Elabore un plan. Una vez que disponga de estos datos, puede elaborar un plan de pago de deudas que le permita realizar aportaciones más progresivas a su saldo. Comprueba cuánto puedes destinar a tus deudas y qué gastos puedes sacrificar en el proceso. Con el nuevo plan de pagos, ¿cuánto tardará en saldar sus diferentes cuentas de crédito? Hay distintos métodos para saldar tus deudas y aquí tienes dos opciones que Money Talks News sugiere para las tarjetas de crédito.
- Comprueba tu fondo de emergencia. Antes de poner en marcha tu plan de pago de deudas, comprueba primero tu fondo de emergencia. ¿Tiene suficiente? Si no tienes nada, divide el dinero que te sobre para poder hacer aportaciones tanto al pago de tus deudas como a tu fondo de emergencia. Cuando tengas suficiente para cubrir al menos los gastos de un mes, puedes dejar de aumentar tu fondo de emergencia y concentrarte en tus gastos.
- Aumenta tu dinero extra. Si no tienes dinero extra, o incluso si lo tienes, es posible que quieras buscar formas de aumentarlo. Cuanto más dinero extra tengas, mayores contribuciones podrás hacer a tus deudas y más rápido podrás salir de ellas. Puedes aumentar tu dinero extra incrementando tus ingresos o reduciendo tus gastos. O puedes combinar ambos.
- Vive con un presupuesto. Te ayudará incorporar los pagos de tus deudas a tu presupuesto mensual. De este modo, la cantidad asignada a los pagos de la deuda no se utilizará accidentalmente en otra cosa. Esto también te ayudará a comprobar si tu plan de pagos es realista.
- Construye un sistema de apoyo. Pagar una deuda no es fácil, pero lo será si cuentas con el apoyo de otras personas. Puede resultar embarazoso, pero el apoyo y el ánimo que recibirá pueden ser muy gratificantes. Involucra a tu familia. Incluso puedes animar a toda la familia a ahorrar.
- Deja de acumular más deudas. Por último, disciplínate y deja de contraer más deudas. Si no puede dejar de hacerlo, le resultará muy difícil resolver realmente su situación de endeudamiento.
